非典对保险业的影响及对策..doc

非典对保险业的影响及对策. 非典疫情自2002年底在广东出现以来，已蔓延到25个省市。非典疫情的出现，不仅打乱了人们的正常生活秩序，而且使餐饮、旅店、娱乐、旅游、客运、出租汽车等行业受到了较大冲击。作为与社会经济和人民生活息息相关的保险业究竟如何？最近，我们通过对深圳保险市场进行调查研究，认为非典疫情对保险业的影响既有有利的一面，也有不利的一面。要使保险业保持稳定持续高速发展，必须采取相应的对策。 　　一、非典对保险业的有利影响 　　（一）刺激了健康险的发展 　　非典疫情的突如其来，不仅提高了人们对疾病的自我防范意识，如人们自觉吃药打针进行预防，而且增强了对健康风险的保障意识。其直接表现为寿险业务特别是健康险业务的迅速增长。以深圳为例，1～4月份，寿险业务增幅为42.38％，而健康险比去年同期增长126.06％，高出寿险整体增幅83个百分点。1～4月份，健康险同比增长率呈逐月上升态势，依次为：84.73％、96.33％、103.32％、126.09％。受健康险拉动，4月份人身短期险契约件数同比增长了182.63％。 　　（二）推动了新险种的开发 　　非典疫情发生后，各保险公司根据保监会的指示精神，既从市场需求出发，又从稳定社会、造福人民考虑，积极开发与非典相关的保险产品。据不完全统计，短短几个月共推出非典相关的产品20多种。公司产品开发速度之快、保监会的审批效率之高是前所未有的。这不仅说明保险公司具有应对突发事件的反应速度和新产品的开发能力，也说明保监会机关工作作风的快捷高效，更说明了保监会党委为国分忧、为民解愁的大局意识。 　　（三）提升了保险业的形象 　　“非典”期间，各保险公司除及时推出非典产品外，还开展特种服务和与非典相关的公益活动，树立了良好的社会形象。一是打破常规，快速定损、快速理赔。截至2003年5月14日上午12时，深圳各保险公司共接受非典保险病人索赔4例，现已全部结案，总赔付金额为54万元。二是各公司开通了“非典”理赔绿色通道或24小时理赔服务热线，接受客户报案和索赔，确保患有“非典”的被保险人和有其他疾患的投保人得到及时赔付。三是为保户提供多层次的服务。如中国人民保险公司推出十大客户服务举措；中国人寿公司向客户赠送口罩、消毒用品；友邦公司向所有客户发放预防非典宣传品等。四是推出了一些公益性质的活动。如为奋斗在抗非典一线的医疗员工提供团体保障计划；向因救治非典而殉职的医护人员的未成年子女提供保险教育金救助等。 　　二、非典对保险业的不利影响 　　（一）寿险新单业务下降 　　寿险80％以上的业务来自营销员，而营销员的业务拓展方式主要是靠登门上户进行面对面的推销。由于受到非典的影响，公众普遍减少人际接触，保险营销员已基本不能进行面对面的推销，公司大型的促销活动也纷纷推迟或者取消，造成保险公司个人代理业务拓展受阻。同时，从中介代理来讲，人们减少出行和去公共场所的次数，机场、旅行社、银行的客流量都大幅下降，银行、机场等中介代理业务也受到较大冲击。另一方面，展业人员也出于安全的考虑减少一定的活动量，尤其是对新客户的主动接触减少。以上这些均极大地影响了保险销售机会的获得。以深圳为例，2003年4月份新契约13 993件，同比减少28.13％。相应地，从2003年2月开始，深圳市个人寿险新契约业务环比和同比增长率均出现逐月下降趋势，尤其以4月份最为明显。2-4月份深圳个险新单业务环比增长率依次为：29.04％、15.05％、—50.25％，其增幅3月份比2月份下降14个百分点，4月份比3月份下降近65个百分点；同比增长率依次为：113.41％、88.41％、34.95％，其增幅3月份比2月份下降25个百分点，4月份比3月份下降53个百分点。 　　（二）营销队伍发展受阻 　　一是寿险营销员增员困难。寿险的增长主要看新单业务的增长，而新单业务中的相当一部分靠每月新增人员来完成。过去深圳新增人员主要来自人才市场，非典疫情出现后，政府为减少疫情传染而相继取消了人才市场，从而使公司失去增员的这一重要渠道，加上求职者出于自我保护的心态，寿险公司增员困难十分明显。据统计，深圳5家寿险分公司，按年初增员计划，多数没有完成任务。二是营销员除名考核制度难以实行。按公司对营销员的管理规定，如三个月不出单，营销员将被除名，其脱落率在10％左右。非典时期，各公司出于从大局考虑，为了社会的稳定，从4月份开始取消了除名考核制度，即便三个月没有出单也不做除名处理。尽管这些营销员没有底薪担保，但增加了公司的管理成本。三是营销员取得代理人资格证困难。按一般规定，营销员必须取得代理人资格证和展业证才能开展业务。为防止非典，4月份以来保监会暂停了代理人资格考试，部分新增人