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深度分析：再看快捷支付及主流平台的产品多方位对比2012-11-16 08:12 |来自: 中国支付网| 背景：　　2011年4月，支付宝公司宣布，联手工、农、中、建等10家银行推出“快捷支付”，通过这个“快捷支付”平台，用户无须开通网银，可以直接通过输入卡面信息快速地完成支付。也就是说，支付宝绕开了网银开通限制，让用户免去了签约开通网银的麻烦，不久之后多家主流第三方支付公司也相继推出了自有的“快捷支付”平台，将快捷支付定位形成第三方的一项新产品和新模式，通过“快捷支付”平台，改变以往在线支付需通过网银支付受限银行的被动局面。此前，用户在线购物付款需开通网银，和银行签约开通网银支付卡，对于较大额度还需要领取U盾或者密令。在支付发生时，用户下订单后，将被引导跳转到网银页面进行支付。通过银行网银支付固然体现了银行对风险的管控介入，但一方面用户的签约体验影响了业务推广，另一方面其安全性也并非无懈可击。第三方此番联手银行推出的“快捷支付”，以账号在第三方平台的绑定验证代替了银行柜面的签约，同时简化了交易流程步骤，再次提高了线上支付的便利性，将支付变成用户一次便捷的愉快之旅。　　目前，境内推出快捷支付的主要第三方平台如下：　　快捷支付VS传统网银支付　　一直以来，在线支付的产品设计者们，在安全性能和都在产品的安全性和便捷性之间矛盾，以求在不减少安全性或安全级别不变的情况下，尽可能减少支付流转环节。从流程图的对比中可以看出，传统的卡通余额支付受支付宝账户内资金额度的限制，用户消费必须周而复始的通过网银充值、购买充值码等方式来向支付宝账户转入资金保证正常线上消费，如果选择去网银充值后进行支付的话，购物最少要跳转8个页面(如果支付宝内余额足够，则为5个页面);而用户选择网银支付，前提条件是所支付的银行卡必须已经开通网银，如未开通还需去银行柜台进行开通，在支付宝选择支付方式的页面上寻找到你所持卡片的银行，确认网银支付，跳转银行网银，还需要跳转3个页面(1.登陆银行网银账户界面;2.根据订单金额选择或输入卡片、密码、U-key或随机码输入;3.确认订单支付页面)最后跳转回支付宝确认支付成功页面最后才成功，累积需要跳转9个页面，并需输入银行卡信息，跑马灯似的跳转降低了用户体验和增加了用户对自身财产安全的担忧选择使用“快捷支付”的整个流程大大简化，下单确认后选用“快捷支付”只需输入支付密码即可完成交易，流程极简，以同样的步骤实现了银行卡代替支付宝卡通余额的支付，相对网银支付的成功率仅有60%左右，而快捷支付的成功率高达95%，快捷支付的优势在于：由于用户在进行网购支付时使用“快捷支付”减少了支付页面与网银页面的跳转次数，增强了转化购买率，既不需将银行卡账户资金转移至第三方的虚拟账户，也降低了网购付款时被“钓鱼”和攻击的可能性，用户体验迅速提升。尽管快捷支付推出后用户对安全性的担忧始终没有消除，但不可否认这确实是一款打动市场的产品。　　支付宝与银联在线的升级之争　　在支付宝推出快捷支付后仅不到2个月，支付国家队银联就宣布推出“银联在线支付”和“银联互联网手机支付”的无卡支付业务平台，其产品涵盖了无需开通网银即可实现线上支付的快捷支付，支持包括借记卡、信用卡、储值卡等各类型卡片。银联“无卡支付交易”的平台与支付宝的“快捷支付”正面对位进一步升级，例如京东商城其后选择与银联合作而与支付宝“分手”就是典型案例，当然不乏京东有其他的商业原因考虑。　　按业务模式来看，支付宝与银联在线既有相似之处，也存在一些区别。业务范围上，支付宝基于其淘宝的模式需要支持C2C的平台服务，这一点是银联在线相对欠缺的;另外，在平台的开放上，银联平台一推出，即确定了开放式平台的定位，表示商户和第三方支付企业都可以接入。而支付宝更多的是为体系内的天猫、淘宝服务，当然，后期也不断有其他独立商户和第三方接入。支付方式方面，银联在线包含快捷、小额、网银、认证、储值卡支付等，支付宝也较为丰富，除了余额、网银/网点、信用卡/国际卡、COD等，还有目前比较火的“撒娇支付”(代付)，收益模式上均都是以交易手续费为主。下面列出了支付宝和银联在线的快捷支付产品各方面的对比：　　商户端及机构端对比如下：　　“快捷支付”的安全性隐患　　便捷多少带来安全性的一定牺牲，这也是为什么对于快捷支付一直存在争论的原因，而现实中不少用户也确实发生过开通快捷支付后账户余额无缘无故减少了的情况。对安全性的担忧主要有两点：一、交易过程是否安全;二，出现安全问题，谁来负责。　　易观国际《中国第三方网络支付安全调研报告》显示，目前安全问题仍然是用户不使用网络支付的主要原因，占用户的比例高达54%，用户在网络支付过程中由于木马、钓鱼网站和账户、密码被盗的原因带来资金损失的比例，分别为24%和33.9%，成为头号大敌。从快捷支付的流