《p2p网贷不同还款方式的优缺点.docVIP

互联网P2P网贷9种不同还款方式的优缺点 一、一次付息到期还本 借款成功当天一次性把利息扣掉，到期还本金。 1.适用范围 适用民间短期的贷款。 2.优点 对贷款机构来讲，部分资金可以循环利用。 3.缺点 借款人成本较高，提前付息法律不予支持。 二、按月付息，到期还本 每个月只支付利息，贷款到期时一次性归还贷款本金。 1.适用范围 适宜短期贷款，适合平时无现金流入或有很少现金流的借款人，如工程行业、种植业和养殖业。 2.优点 对于借款人来讲，平时无还款压力，可以充分将资金用于经营项目。 3.缺点 对于贷款机构来讲，这种贷款相对按月还本的还款方式的贷款风险要大。 三、按月付息，按季还本 每个月支付利息，每三个月归还一次本金。 1.适用范围 适用于工程行业和种植、养殖业贷款。因为这类贷款的现金流不是呈持续性，而是间断性。种植业要一季作物成熟后销售出去才会有现金流，养殖业要等到一批牲畜出栏销售后才有现金流，工程行业也是要等到结算期出包方才会付款，这种还款方式基本与这些行业的现金流特点相吻合。 2.优点 还本时间间隔期长，借款人有较长的时间准备还款本金。 3.缺点 (1)相对按月还本的还款方式的贷款风险要大； (2)还本时间固定，有时会与预计的现金流入不一致。 四、等额本金 等额本金指将贷款本金除以还款月数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息，贷款利息随贷款本金的减少而减少，总还款额随利息减少而递减。这种贷款可以提前还款。 1.适用范围 适用于有持续现金流入的行业和借款人，且前期现金流入较大而后递减的情况。如营运类汽车贷款，因为所购新车开始投入运营时，维修保养费少，收入较大，而后会随车辆的营运而费用增多，收入会递减，这与等额本金的还款方式相吻合。这种方式也适用于商品流通业、服务业、加工制造业。 2.优点 (1)贷款是按月归还，贷款余额在不断地减少，贷款风险在降低； (2)对于借款人来讲，按月归还贷款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。 3.缺点 (1)如果借款人是优质客户，贷款减少，利息也减少，降低了贷款机构的收入； (2)对借款人来讲，随着贷款的逐渐归还，利用的资金越来越少，资金利用率不高。 五、等额本息 先确定每个月的还款额，计算出当月应支付的利息，再用确定的还款额减去当月应支付的利息，就是本金的还款额，下一月利息按剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。 1.适用范围 用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金是基本均匀的，主要用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。 2.优点 同等额本金方式。 3.缺点 同等额本金方式。 六、等本等息 将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数，每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下，由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低，所以一般不允许借款人提前还款，如提前还款，会加收利息。 1.适用范围 主要用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金基本是均匀的，用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。 2.优点 (1)贷款是按月归还，贷款余额在不断地减少，贷款风险在降低； (2)对于借款人来讲，按月归还贷款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。 3.缺点 (1)如果借款人是优质客户，贷款减少，利息也减少，降低了贷款机构的收入； (2)对借款人来讲，随着贷款的逐渐归还，利用的资金越来越少，资金利用率不高； (3)一般来讲，这类贷款不能提前还款，借款人在资金充足的情况下，也必须使用借款，增加借款人的成本，降低了信贷资金的使用效率。 七、前期按月付息，后期等额本金 这种还款时前几个月支付利息，后几个月才还本息。 1.适用范围 这种贷款适用于投资类贷款，投资的行业是商品流通业、服务业、加工制造业等，因为在投资期内是没有现金流入的，这时还款会比较困难，投资完成后，这些行业就能持续产生现金流入，还款就有来源；也适用于淡旺季比较明显的行业，借款人在旺季正需要资金，还款有压力，在淡季时，资金比较充裕，可用于还款。 2.优点 这类贷款针对借款人的行业特点和现金流特点，符合借款人的现金流规律，比较容易被借款人接受。 3.缺点 由于前期不还本金，将本金延后到后期归还，增大还款的额度，从而也增大了借款人的还款压力。 八、核定最高额度，随借随还 在一段时间内，贷款机构给借款人一个最高授信额度，在这个时间段内，借款人可在最高授信额度内随时得到贷款，也可随时归还。 1.适用范围 适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。 2.优点 借款人可以根据自己的需要，随时借款随时还款，方便灵活，简化了手续。 3.缺点 由于在授信期限内一般不做贷款风险评估，当借款人情况发生变化后，在不知情的情况下，贷款机构仍会给予贷款，增加了贷款的风险性。所以这类嗲