有钱人购买险的理由.ppt

有钱人关注四大风险保障 从人身、健康、子女教育和养老等角度入手，设计高额的保障方案。 理由二、保险是保证生命资产的财产 生命资产比实物资产更重要 保险是唯一能锁定生命资产的金融工具 保险是对生命价值的确认，是慈善帐户。 有钱人购买保险的理由之二 理由三、保险是建立企业和家庭防火墙的财产 有钱人的财富管理方式：应把私人生活所必须的现金流与企业现金流的严格区分 企业风险可让家庭财富化为乌有，企业风险比家庭风险大得多。 人寿保险的优势：可以分流资产；人寿保单不纳入破产债权，受益保险金不用于抵债；保单的借款功能给予企业现金流补给。充当了防火墙的作用！ 有钱人购买保险的理由之三 理由四、保险是保值增值的财产 有钱人的投资特性：当有钱人财富积累到一定规模时，你投资心理偏于保守，无需高风险方式的博取财富。更希望有快乐的生活享受。 保险具备两大功能：放大和保证 保险是盘活资产的资产，是让生活得到增值。 有钱人购买保险的理由之四 理由五、保险是节税传承的财产 富人代际交棒渐至密集期 富人财富传承准备不足 富人财富代际转移、避税当头 保险不是遗产税规划，是遗产规划 保险是传承财产的最好工具 有钱人购买保险的理由之五 进军高端市场 做有钱人的保单 * “做有钱人的保险一定要坚持，经常跟他沟通理财规划的观念，也许一两次没什么效果，但在他们投资遭受打击，甚至碰个鼻青脸肿后，他才可能回头想听专家的建议，这时你要成为他第一个想到的人。” * * 大部分高净值人士年龄在五十岁以下，正值事业上升 期或巅峰期，精力旺盛，对于事业和财富追求的惯性推动他们继续创造更多的财富 * 有钱人对生活和事业的考虑层面 境内资产配置呈现多元化趋势，其他类别投资、银行理财产品占比明显增加 由于高净值人群风险意识的增强，他们对于通过资产配置分散风险的理念也更加认 同，通过多元化分散风险是高净值人士进行多元化资产配置的主要原因 * 有钱人对生活质量的关注越来越高，医疗健康成为最希望得到的增值服务。看病难 不仅是普通老百姓所面临的问题，受访高净值人士也表示，“我们也时常受到挂号难、 找好大夫难等看病问题的困扰 根据子女年龄的不同，有钱人对子女教育服务提出了针对性的要求，最欢迎的子女 教育服务包括家庭亲子日、吃苦夏令营和精英论坛等 * 有钱人的及其家人对衣食住行标准高，对医疗和养老更为关注，希望在生病得到更高品质的治疗水准和服务条件，以及拥有更为优裕闲适的养老生活，因此他们是天生的高保障型保单的潜在消费者。 * 对于有钱人在人身风险方面的高保障问题，可以从人身、健康、子女教育和养老等角度入手，设计高额的保障方案。 第一，人身保障。这里包括死亡和伤残，死亡和伤残直接的后果是收入中断，把这些不可预测的风险转嫁给保险公司，让主要依靠他们生活的家人拥有保障的生活，确保家庭经济的安全，这既是对家庭责任的承担，又是对资产优化的组合，实际上也可在其过世后规避将来开征的遗产税。这一切都可在人身保障帐户里面体现。 第二，健康保障。对于许多企业家来说，他们手头上不可能有大量现金，绝大部分可能在投资当中，一旦生病，仍需有大量现金维持自己的生活，当这些钱是来自保险制度时，他不用将投资资产变现，也不用急着工作，可以继续安享生活。人生和健康账户的设立，是为了让他们在遇到人生风险时，由保险帮助他们的家庭从容化解危机。 第三，子女教育基金。一般家庭都希望子女能出息，接受好的教育，在未来有更好的发展机会。但是现在有事业的人在社会上奋斗的时间越来越多，要孩子的年龄越来越晚，往往是小孩大学毕业时自己都50岁了，这时已没有足够的钱支持小孩深造等。而有钱人在平稳发展时，可以预先做准备，比如设立一个一两百万的专项教育基金，作为出国留学或创业基金都不错。 第四，养老保障。在养老的问题上，许多人有错误的认识——“我现在有钱，不担心养老”。其实，有钱人的风险很大，企业也会倒闭、投资也会失利，一切都是不可测的，因此，谁也不能那么自信地认为自己企业三十年不倒，生活富足无虞。毕竟，退休后还要生活几十年时间，而且一般到了五六十岁以后，身体状况都不会太好，若加上财务又不安全，那么人生面临的风险很大。用保险金的方式解决养老问题，是一种很好的选择。到时候保险公司会成为他们提供几十年的踏实生活，这些保单的收益不一定要高，但保单的优点是确保，而确保就是最大的价值。 * * 第一：放大的功能，用最小的成本抵御最大的风险。 第二：保险伟大之处还在它的保证功能，也就是它能确保在生命的某一时刻拥有一笔钱，满足一个阶段的人生目标，其他产品基本解决不了这个问题。 * 尽管国内遗产税尚未开征，但在二三十年后极可能出台，若等到那时再坐安排，恐怕由于年龄和身体状况等限制，将不能再使用保险这一途径节免税赋。因此，提前做合理合法的避税规则，可使自己的资