〈新〉第五章 人身保险.ppt

第五章 人身保险（Personal Insurance） 第一节 人身保险概述 *第二节 人寿保险 第三节 年金保险 *第四节 人身意外伤害保险 *第五节 健康保险 第六节 新型寿险 第一节 人身保险概述 一、概念 *二、人身保险与财产保险的区别 三、分类 一、概念 1、定义：以人的身体和寿命为保险标的 2、保险金 死亡 生存 残疾 医疗 收入损失 *二、人身保险与财产保险的区别 1、保险标的不同 2、保险金额的确定方式不同 3、保险合同性质不同 4、保险期限不同 5、费率厘定不同 6、保险合同的主体不同 三、分类 1、按保险责任分类：人寿保险、意外伤害保险、健康保险 2、按承保方式分类：团体保险、个人保险 3、按保险期限分类：长期保险、短期保险 *第二节 人寿保险 * 一、特点 *二、分类 *三、常见条款 四、险种介绍 *一、特点 1、承保风险特殊 2、长期性 3、储蓄性 4、保单犹豫期（10天） 5、不存在超额投保、重复保险和代位求偿 *二、分类（保险事故） (一)死亡保险 (二)生存保险 (三)两全保险 (一)死亡保险 1、定义 以被保险人在保险期限内死亡为给付保险金条件的保险。 2、分类 定期死亡保险：定期保障，纯保障（无储蓄性），保费低 终身死亡保险（不定期）：终身保障，保障+储蓄（保单有现金价值），保费高。 思考题：定期寿险和终身寿险在保险金给付上的区别 (二)生存保险 1、定义 以被保险人在保险期限满时生存为给付保险金条件的保险。 2、特点 定期 储蓄功能强 思考题：是否有不定期生存保险？ (三)两全保险 1、定义 生死合险，指被保险人在保险合同约定的保险期限内死亡，或在保险期限届满时生存，保险人按照保险合同的约定均承担给付保险金责任的人寿保险。 2、特点 保障+储蓄 保障全 保费高 思考题：两全保险与死亡保险、生存保险的关系 *三、常见条款 1、年龄误告条款（第三十二条） 2、宽限期条款（第三十六条） 分期支付保费 3、中止复效条款（第三十七条） 防止逆向选择 4、受益人条款（第三十九、四十、四十一、四十二条） 受益权是期待权 思考：受益权可以转让吗？ 5、自杀条款（第四十四条） 思考：合同成立或合同效力恢复超过二年被保险人自杀，保险人承担责任吗？ 6、代位求偿不适用（第四十六条） 7、现金价值条款 申请退保；减额缴清保险；展期定期保险；续期保费垫缴 8、保单贷款条款 权利质押 死亡保险，需被保险人同意 四、险种介绍 平安幸福定期保险 友邦安心保终身保险 国寿鸿泰两全保险（分红型） 第三节 年金保险(annuity) 一、概念 年金是间隔相等时间的连续性收付。年金保险是指在被保险人生存期间或一特定期间，保险人按照合同约定定期向被保险人或其他年金受益人给付保险金的人寿保险。 养老年金保险可解决人口老龄化问题。 专题：延税型养老保险 二、分类 1、按照缴费方式分类 趸缴年金、分期缴年金 2、按被保险人的人数分类 单生年金、联合年金 3、按照给付金额是否变动分类 定额年金、变额年金 4、按照给付期间分类 终身年金、最低保证年金 三、险种 鸿寿养老金保险 *第四节 人身意外伤害保险 一、概念 被保险人在保险期内，因意外伤害而导致死亡或者残疾以及医疗费用支出或暂时丧失劳动能力时，由保险人给付保险金的人身保险。 意外伤害的构成条件：外来、突发、非本意、非疾病 思考题：疾病可以获得保障吗？ *二、特点 1、承保条件主要考虑被保险人的职业 职业分类表 2、保险费率较低 3、承保条件较宽（健康、年龄） 4、免责活动规定（比较危险的体育活动） 5、责任期限 三、投保与给付 1、保险责任构成条件 被保险人必须遭受意外伤害 意外伤害导致被保险人死亡或残疾 意外伤害与被保险人的死亡或残疾之间有因果关系 意外伤害发生在保险期限内 2、保险金给付 死亡保险金 残疾保险金如何支付？ 医疗保险金 思考：同一事故导致被保险人多处残疾，如何理赔？ 四、险种 平安交通工具意外伤害保险 *第五节 健康保险 一、概念 被保险人在保险期内因疾病造成死亡或残疾、或者因病导致医疗费用支出、或者因病不能工作而减少收入 时，由保险人给付保险金的人身保险。 疾病需满足的条件： 1、人体内在的原因或非明显的外来原因 2、非先天的原因 3、非长存原因 *二、特点 1、医疗保险合同有给付型（补贴型）和补偿型（报销型） 补偿型（报销型）与社会医疗保险形成互补，需要被保险人提供相应的费用发票。适用补偿原则。 给付型（补贴型）医疗保险是保险公司按合同约定标准给付保险金补贴的收入保障保险，