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浅谈我国农村金融的现状及改革 摘 要：农村经济的持续发展，农民收入的增长，农村产业结构的调整离不开农村金融的支持，农村金融的改革与发展是我国农村经济全面发展的前提和保障。本文用较小的篇幅讨论了我国农村金融现存的问题，以及提出了改革的若干建议。[关键词] 农村金融 现状 改革 在我国经济渐进式的发展过程中，农业部门为我国国有经济体系提供了大量的农业剩余，也为其他经济成分提供了大量低成本的劳动力与其他资源，为我国的经济发展做出了历史性的贡献。在政府提出的全面建设小康社会的战略目标中，农业现代化，农村经济的持续增长占据着非常突出的地位。《“十一五”规划》提出了“建设社会主义新农村”的一系列战略构想与改革措施，这无疑将对我国农村经济体制的全面革新和经济结构的全面优化起到重要的促进作用。这同时也表明，我国经济转轨与经济发展已经进入了这样一个崭新的阶段。近三十年的经济发展，我国积聚起了足够的国民财富，从而有能力对发展滞后的农业部门进行补偿，这对于我国国民经济的长期稳定增长，区域经济的全面协调发展以及对于缩小贫富差距，促进城乡一体化进程，具有极为重要的战略意义。一、农村金融改革的必要性《“十一五”规划》所提出的“建设社会主义新农村”的理念，为我国农村金融的改革与发展提供了历史性的机遇。农村经济的持续发展，农民收入的增长，农村产业结构的调整离不开农村金融的支持，可以说，农村金融的改革与发展是我国农村经济全面发展的前提和保障。在促进农村经济发展的同时，我国农村金融体系依然有许多问题与诟病，需要进行改革与创新。（一）农村金融改革进展缓慢从历史角度看，农村金融改革进展缓慢。从上世纪80年代中后期至今，农村金融体制经历了多次改革，但依然存许多问题。1994年成立农业发展银行，1999年清理整顿农村合作基金会，2002年进行农村信用社的试点改革等，但农村金融始终面临着一些老问题，如资金严重不足、贷款难、金融机构亏损严重、政策性金融支持不到位、民间借贷不规范等问题。近年来还出现了一些新问题，如资金大量外流、商业银行县级及以下机构大量撤并等。农村金融改革长期以来没有取得实质性的突破，原因是多方面的。受中国经济发展和体制总体布局的影响，如当时资金不充裕，有限的资金集中用于工业化和城市化；市场化制度推进率先要求城市居民福利制度改革和国有企业改革；金融改革首先是解决好国有大银行的问题；受农村金融改革制度设计的影响，如缺乏足够的重视和统一认识，缺乏整体推进的战略思想等。（二）农村金融改革不是局部问题而是关系国民经济发展大局的问题从经济角度看，农村金融改革不是局部问题而是关系国民经济发展大局的问题,农村金融改革实现突破是国民经济持续稳定健康发展的重要战略步骤。只有农村信贷资金大量投入，才能够推进农业产业化，发展现代农业。建立好农村金融市场体系，才能开拓农村市场，实现内需拉动促经济增长之路。提高农村金融服务水平，才能保障生产要素的自由流动，实现城乡经济协调发展。（三）农村金融改革是解决“三农”问题和建设和谐社会的关键一环从社会稳定角度看，农村金融改革是解决“三农”问题和建设和谐社的关键一环。要解决好“三农”问题，必须要得到金融的支持，健康稳定的农村金融体系是解决“三农“问题强有力的后盾。新农村建设需要针对农村基础设施建设和公共产品供给提供相应的金融服务。当前农村有上亿的剩余劳动力，他们需要在非农化和城镇化中找出路，他们的转移和就业培训需要金融的支持。引导农民进入大规模养殖，加工，以及旅游、餐饮等行业，需要资金支持。维护全社会经济金融安全离不开农村经济金融稳定。 二、当前农村金融制度存在的问题 （一）商业性金融机构不能提供完善的服务2006年以来，我国农村金融机构准入政策逐步放宽，农村金融市场化的步伐得到进一步的加快，各类农村金融机构支持着农村经济的发展，但依然存在着各类问题。以下是对几个常见的金融机构的分析。1、农行农行将涉农业务和非涉农业务分离开，从而既商业运作，又面向三农。这样一来，农行的基本定位就不明晰。涉农业务和非涉农业务的比重如何确定？如果不加限制的化，各个分支机构是否会出于利润考虑，偏重于城市和大客户市场，减少涉农贷款的投放？如果加以限制，它的商业性又会打了折扣。如果涉农业务出现了亏损，这种亏损由谁来承担，怎么承担，也是一个需要仔细推敲的问题。2、农信社笔者一直不清楚农信社是否应列入商业性金融机构。农信社一直以来都面对产权改革的问题，至今依然不彻底；省级联社、地方政府、监管部门、基层法人社的认识不统一，管理和服务上未能协调发展；历史的包袱还有政策的贯彻上力度不够。3、村镇银行村镇银行属于新型的农村金融机构，近年来发展很快。村镇银行数量不断增多，但总体的盈利却不是很乐观。首先，制约村镇银行发展的主要因素是资金的来源问题。村镇银行成立时间短，