《深化银担合作.docVIP

安徽省银行业信息 第6期 安徽省银行业协会秘书处　　 二○○九年八月二十日 　 【编者按】为加强同业间的信息交流，拓宽金融创新思路，切实提高为会员单位服务的质量，促进我省银行业的健康发展,现从国内、国际的相关刊物中筛选、摘录了一批与实际工作紧密结合的经验介绍文章，分批登出，仅供参考学习。 本期刊载： 一、深化银担合作 共纾中小企业融资之困； 二、以保理业务为剑破解中小企业融资难； 三、提高政府执行力是破解中小企业融资难的关键。 按 ：中小企业是我国国民经济的重要组成部分，目前在中国正式注册的中小企业已超过1000万家，占全国企业总数的99％；中小企业创造的最终产品和服务的价值占中国国内生产总值比重超过50％，提供的出口占60％，上缴的税收占43％，并提供了75％的城镇就业机会。中小企业已经成为繁荣经济、扩大就业、调整结构、推动创新和形成新的产业的重要力量。但随着当前全球金融危机蔓延，中小企业成为受冲击最大的群体。破解中小企业融资难问题尤为凸显。 现摘编了与此项工作紧密结合的相关经验介绍文章，仅供参考学习。 深化银担合作 共纾中小企业融资之困 我国在上世纪末民间陆续成立了多种形式的信用担保机构，为解决中小企业融资作出了一些尝试，取得明显的成效。然而，由于担保机构的管理不规范，信息不透明，鱼龙混杂良莠不齐，没有统一的标准和监管等原因，制约其健康发展，同时也成为中小企业进一步成长的瓶颈。加强和改进银行业和信用担保业合作机制，共纾中小企业融资之困。 一、搭建征询平台，提高运营的透明度 信息不对称、不透明是中小企业及担保机构共同存在的问题，也是各商业银行高度关注的焦点。银行比较关心的是财务信息真实性、关联交易、资本充足率、担保的集中度、以及银行对担保公司是否存在超额授信等。目前，这些信息很不透明，也很难收集。在具体业务中，银担合作一般只对单一担保公司在本行的授信及具体担保金额，对其与其他银行的合作情况，授信情况等则无从掌握，中小企业和担保公司经营活动的真实性难有手段去调查核实真实的全貌。在资本金被抽逃的情况下，银行更担心的是担保集中度和担保公司关联交易的问题。因此，在对信息披露方面银行十分关注三方面的问题，并希望在一定的环境下能做到相对透明：一是单个担保公司在银行系统的协议担保额和实际担保额；二是资本实际到位率和资本金游离于担保业务之外；三是与担保业务无关的关联交易和资金往来。 构建担保业征信体系，搭建信息披露平台，加强对担保机构信息化管理，提高担保机构信息的透明度，让银行能更多地了解担保机构的相关信息、经营状况、财务状况、股东背景等，这些都是深化银担合作的必要条件。因此，担保机构的主管部门应尽快建立和完善统一的监管体系，规范担保机构的经营管理，建立担保机构准人与退出行业标准和相关机制。 二、制定行业准则，规范经营管理 从目前各银行与担保公司合作的情况看，银行对担保公司的准人条件掌握各有不同。在制定标准时主要考虑：资本金(即公司实力)、经营管理水平、风险控制能力、保证金和代偿率等。现有的担保公司混业经营较多，良莠不齐，又因信息不透明，难以确保资金不被挪用到与担保无关的业务方面，银行须经过一段时间的合作才有比较清晰准确的判断。因此，银行在对担保公司资格审查方面，亟需建立一个统一准入标准和共享平台。一是希望完善相关的法规，使担保行业的经营管理有一个基本准则去遵循，银行也可以据此对担保公司进行客观的评价；二是建立对担保公司的资信征询评价系统，让其相关信息适度公开。在此基础上，银行可根据担保机构的资金实力、经营团队、风险管理能力、信用状况及现有的担保余额等要素确定与担保机构合作的风险分担比例、授信额及放大倍数等。 三、建立统一专业的监管机构 从目前情况看，担保公司所有制形式比较单一，以民营为主，营运没有相对的规范和准则。又因这些担保公司归属是按照谁审批谁负责的原则，监管部门归属不一，标准各异，基本没有形成有效的监管，只能依靠其行业的自律，这对银行在风险把握和控制有一定的难度。 解决这些问题需要通过公司自律和行业协会约束，但统一的行业标准和行业监管更是必要，更希望政府对担保行业能建立权威和有效的专业监管体系，建立担保行业经营基本准则和行业规范。同时希望政府能主导建立再担保机构，在担保行业注入国有资金或组建国有企业，对引导行业规范发挥较积极的促进作用。 四、关注市场动态，积极创新金融产品 根据经济环境的变化，有针对性地开发金融产品是拓宽和优化融资渠道的必由之路。银行要贴近市场，根据不同时期市场特性，多研究开发新的金融产品以适应经济环境。在创设中小企业金融产品时，同时也要