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论保险公司经代渠道专业化精益管理 肖斥 发布时间:2010-09-14 　保监会吴定富主席在2007年全国保险中介工作座谈会上曾说过：“保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部分，是保险市场化改革的必然结果。保险业越发达，保险中介越重要，发达的中介市场是保险业走向成熟的标志。”近日保监会出炉了保险中介上半年运行报告，截至2010年上半年，全国共有保险专业中介机构2538家，兼业代理机构15.6万家，营销员302万余人。全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入5874.79亿元，同比增长12.32%，占全国总保费收入的73.45%。 　　保险行业一直也在倡导产销分离，推动保险公司不断创新产品开发，这样就催生了保险中介业务。而何为经代渠道呢？经代渠道指保险公司将开发的产品委托专业保险代理公司和保险经纪公司(合称“经代公司”)进行销售的渠道。该渠道是代理销售保险产品的第三方平台，给众多保险公司展现产品和形象提供了更好的机会，同时保险公司依据合约支付手续费。对客户而言，经代机构比单打独斗且只能销售一家公司产品的营销员更具吸引力。目前，经代渠道已在国内走过10年的发展历程。经代渠道能通过产销分离模式，为客户提升产品选择和选购服务的价值，正愈加受到险企的重视。发达市场的历史经验也表明，专业化的保险销售有利于降低保险公司的成本，提高保险公司的服务水平，目前有待开发的经代渠道正显示出其未来巨大的发展空间。目前经代渠道所占的市场份额仅为5%，正因为市场占有率极低，经代渠道并不为很多人所熟知，但面对巨大的发展机会及趋势，众多险企已愈加重视，因国内几大老牌专业保险公司尚未自动自发大力介入经代渠道，而专业的经代人才也多系半路出家，摸着石头过河，不断探索成长中，故保险公司经代渠道专业化管理这一课题的重要性及紧迫性正日益凸显。 　　笔者自进入保险行业以来一直从事经代渠道管理工作，在几年业务一线的实践与碰撞中，略有心得，也希望借此抛砖引玉，提出一些经代渠道管理工作可行的方法和思路，希望得到更多有价值的思考与总结；也希冀此文能成为日益蓬勃发展的保险经代渠道经营管理模式的一叶，引发大家共同的探讨。 　　经代渠道管理需要专业化、规范化、系统化之精益管理这一点已是毋庸质疑的。与现时传统的营销方式相比，经代模式如同保险产品的“超市”，是指客户在此处可选择各家保险产品，并根据客户的各种需求，为其度身定做一个可能由不同公司产品组合的最佳方案，达成购买和使用保险产品的服务。也是使客户和保险公司建立联系的桥梁。而保险公司对经代公司的管理则是通过提供优质服务在渠道规划、建设、维护和调整等方面强调有效性原则、整体效率最大化原则、增值性原则、分工协同原则、针对性竞争原则和动态平衡原则以及可持续发展原则等一整套系统的接触经代公司和维护之的方法，以其达到销售保险公司企业的产品和服务并提升美誉度的目的。经代渠道管理的核心内容包括确认经代公司为我们最为重要的客户，不断完善同经代公司的关系，与经代公司进行充分的沟通和在销售发生后持续为经代公司创造附加价值，实现价值成长。 　　同时，随着经代市场主体日益增多，产品同质化、费用趋同化竞争的日趋激烈，经代渠道管理也越来越意识到对经代公司的服务质量才是保险公司经代渠道最重要的核心竞争力，必须坚持以客户为中心，争取获取较高的客户满意度和忠诚度，方能在竞争中立于不败之地。为增强我们的核心竞争力，提高对经代公司的服务水平和服务质量，提供优质的、差异化的、个性化的服务，同时关注并加强对经代公司的合规管理，提高对经代公司服务方面的业务支撑能力，亟需建设经代渠道专业化精益管理系统。该管理系统由紧密关联的服务、分析、管理三类功能组成，其中服务-分析-服务形成一个闭环的专业流程，实现保险公司与经代公司的互动和回馈，管理功能则确保了流程中各环节准确、高效工作和流程的闭环运作。而什么是精益管理呢？我觉得对于经代渠道管理者来说，就是“放大获取经代公司信赖的能力”，“精益求精的风险管控”和“夯实市场化的销售基础”。从保险公司内在的运作来看，要成就经代管理系统，其背后一定是保险公司运作体系的匹配与紧密协同，方能谓之“体系”。可以说从产品定义、产品推广、经代销售支持、经代公司管理、组织架构、费用模式等都必须以渠道模式为重心进行适配，而且需要运转一段时间才有可能跑顺流程、运转出高效率。？另一方面，经代公司是介于保险公司和消费者之间的桥梁，它的起点是保险公司，终点是消费者。那究竟我们如何才能实现保险公司经代渠道专业化精益管理呢？ 　　一、帮助经代公司成长 　　第一位的应该是帮助经代公司成长，帮助成长给保险公司除了带来忠诚度外，绝对能融洽客情关系，提高销售份额。帮助经代公司成长，内容包括很多方面：有管理方面的，比如就提高队伍增员水平，帮助代理公司培训新人班，以提高拜访效率并提升销