《电子银行业务管理办法.docVIP

附件1： 永兴沪农商村镇银行电子银行业务管理办法 (2015年2月修订) 目录 第一章 总则 2 第二章 管理职责 3 第三章 基本规定 4 第四章 柜员管理 8 第五章 参数管理 8 第六章 移动数字证书管理 9 第七章 个人网上银行业务 9 第八章 企业网上银行业务 9 第九章 电子银行业务特殊处理 10 第十章 客户投诉及咨询业务 10 第十一章 门户网站管理 11 第十二章 自助机具管理 11 第十三章 移动终端业务管理 12 第十四章 短信业务管理 12 第十五章 收费管理 13 第十六章 业务检查 13 第十七章 电子银行售后服务 14 第十八章 电子银行客户教育 14 第十九章 突发事件应急处理 15 第二十章 附 则 16  总则 为加强永兴沪农商村镇银行电子银行业务管理，规范业务处理行为，防范风险发生，促进电子银行业务健康、持续、快速发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、《电子银行业务管理办法》、《电子支付指引》、《网上银行系统信息安全规范》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》以及监管部门有关规定、规范性文件和相关业务制度，制定本办法。 本办法所称永兴沪农商村镇银行（以下简称“村镇银行”）是经监管机构依据有关法律、法规批准，由上海农商银行（以下简称“主发起行”）和其他境内非金融机构企业法人或境内自然人共同出资并由上海农商银行控股，主要为县（市）区域内的“三农”及中小企业提供金融服务的银行业金融机构；村镇银行管理部是主发起行设立的，负责管理和推动村镇银行业务发展，指导村镇银行建立健全业务制度、防范各类风险的职能部门；村镇银行管理分部是主发起行村镇银行管理部按照区域设立的二级部门，旨在指导当地村镇银行健康发展，监督和保障各项业务日常运行。 本办法所称电子银行业务是指村镇银行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。主要包括网上银行、电话银行、短信业务、移动终端和自助机具等离柜业务。 开办电子银行业务应遵循合理规划、统一管理、统一开发的原则，严格执行新业务的申请或报备制度，强化合规风险管理，依法合规经营。 电子银行业务开发应确保系统安全性，保证重要交易数据的不可抵赖性、数据存储的完整性和客户身份的真实性，并妥善管理在业务处理系统中使用的密码、密钥等认证数据。 电子银行业务各项产品创新应遵守监管部门和村镇银行的各项业务规定。 村镇银行应根据电子银行业务特点，做好电子银行业务风险管理、内部控制和反洗钱管理工作。 电子银行业务转账支付限额应按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关规定及村镇银行对不同认证方式风险控制要求进行设置。 电子银行业务实行有偿服务，电子银行收费项目、收费标准的设立应依法合规，村镇银行应依照颁布的业务收费标准向客户收取有关费用。 办理电子银行业务应遵循“事权划分、岗位牵制”的原则。柜员管理、参数设置、客户注册（变更）、证书管理、落地指令处理等业务应进行审核授权。各类柜员岗位设置要确保操作权限和授权权限相互分离，并建立明确的岗位职责。 电子银行客户因被撤并、解散、宣告破产等原因而撤销村镇银行结算账户的，或存在违反协议条款、不遵守村镇银行有关业务规定，或存在恶意操作、诋毁、损害村镇银行声誉等行为，或长期处于不动账户状态、常年未缴纳服务费，经确认不再使用的，村镇银行可主动注销客户电子银行业务。 村镇银行开展电子银行业务应坚持依法合规的原则，严禁弄虚作假、越权操作、玩忽职守、牟取私利等违规违纪违法行为。 村镇银行应建立电子银行业务培训制度，加强对员工进行法律法规、业务知识、操作技能等方面的培训和考核。 对办理电子银行业务的客户必须进行必要的风险提示。 电子银行业务风险管理作为村镇银行风险管理的重要组成部分，应纳入村镇银行统一的风险管理框架下进行。 电子银行业务应建立风险预警监测体系，主动提高对电子银行客户操作、柜面员工操作的风险识别、风险评估、风险预警及跟踪处置的能力。 村镇银行应建立必要的电子银行业务事后监督机制，事后监督要与业务检查工作互相配合、互为补充，共同形成业务检查监督体系。 电子银行业务应实行重大突发事件报告制度，建立突发事件应急处理机制，若发生电子银行服务中断、电子银行业务差错、电子银行风险事件等重大事项，村镇银行必须在确认事实后按规定程序实时逐级上报。 村镇银行开办电子银行业务均须执行本办法；凡符合办理电子银行业务条件的村镇银行均应受理电子银行业务。 凡在村镇银行开立结算账户、信誉良好的单位和个人客户均可申请使用村镇银行电子银行业务。电子银行根据不同的客户类型、注册方式和申请项目，为客户提供相应的服务。 管理职责 职责分工 村镇银行管理部 负责