《省农行实施方案.docVIP

附件： 中国农业银行甘肃省分行双联农户贷款工作实施方案 （第一版） “双联惠农贷款”工作启动以来，各级党政评价高，社会各界反响大，广大农民期盼强。各级行认真落实合作协议和工作部署，积极行动、有序推进，取得了初步成效。因“双联惠农贷款”是一项新模式、新产品、新任务，运作时间短，参与部门多，使得协调配合不够顺畅，运作流程不够简明，贷款发放进度较慢。为适应双联农户贷款发展推进和风险控制要求，本着“有利于防范风险、有利于降低成本、有利于商业可持续”的原则，经省分行与省财政厅、省双联办充分协商沟通，报经总行会议研究批准和省政府相关会议研究同意，省分行对《中国农业银行甘肃省分行双联农户贷款管理办法（试行）》（农银甘发〔2012〕192号）部分规定内容进行了调整、优化和完善，进一步细化了双联农户贷款各环节操作流程和办理要求，进一步厘清了相关单位、部门和人员责任，进一步明确了风险控制、资源配置和考核奖惩等保障措施。 为推进双联农户贷款工作顺利开展，特制订本实施方案。省分行明确，本实施方案是推进双联农户贷款工作的行动纲领，是办理双联农户贷款的操作指南，也是检验工作成效的主要依据。 第一部分 基本条件和贷款要素 一、双联农户贷款的基本定义 （一）概念。 双联农户贷款是指中国农业银行甘肃省分行为支持“联村联户、为民富民”行动，以惠农卡为载体，对农户家庭内单个成员发放的，由省级财政给予全额全程贴息，政府主导的担保公司全额全程担保的惠农富民贷款。 【操作提示】 ①农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（含城关镇）行政管理区域内的住户，包括从事农业生产经营的住户、国有农（林）场职工、农民工、农村个体工商户等，但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户。 ②每户农户只能由一名家庭成员申请双联农户贷款。 ③双联农户贷款以惠农卡为载体进行贷款发放、本息归还和贴息资金拨付。贷款农户在申请贷款时须持有或办理惠农卡，“新农合”和“新农保”专用卡不具备贷款功能。 （二）适用范围。双联农户贷款的适用范围是省委省政府双联行动确定的58个县（市、区）所属乡镇除社区以外的行政村。 【操作提示】 对分布在58个贫困县（市、区）以外的“插花型”贫困村，纳入双联惠农贷款扶持范围，由甘肃省中小企业信用担保有限责任公司直接提供全程连带责任保证担保。 二、双联农户贷款用途和准入条件 （一）贷款用途。 双联农户贷款用于农户生产和规模化生产经营的融资需求，主要包括： 1、从事种植、养殖、农副产品加工、流通等农林牧渔生产经营活动； 2、从事运输、多种经营和农民专业合作组织等发展农业生产的规模化生产经营活动。 【操作提示】 ①双联农户贷款主要解决农户生产经营性的资金需求，不能用于各类生活消费，如职业技术培训、子女教育、医疗、购买耐用消费品等生活支出。 ②申请双联农户贷款的农户应具有明确的生产经营项目，或有具体的生产经营计划。生产经营项目或计划要与当地资源禀赋条件、产业发展重点和个人经营能力相适应。 ③贷款申请资料中应明确贷款用途，但应考虑农户实际生产经营活动的多样性，填写的贷款用途不宜过死。如“养牛”、“养羊”、“养鸡”可填写为“养殖”；“购买种子”、“购买化肥”、“购买农药”可填写为“购买农资”。 （二）基本条件。 申请双联农户贷款的借款人必须同时具备以下条件： 1、年龄在18周岁以上（含18周岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过60岁（含60岁），在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。 2、根据《中国农业银行“三农”个人贷款信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为一般级及以上。 3、应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。 4、所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。 5、借款人及其配偶信用记录良好，申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录（经总行或一级分行认定的，因重大自然灾害或政策性原因形成的逾期未还贷款除外）。 6、贷款人规定的其他条件。 【操作提示】 ①根据《中国农业银行“三农”个人贷款信用等级评定管理办法》第十四条第（三）款规定，“采用或拟采用一级分行认可的信用担保机构提供全额担保的，可在评分卡测评基础上，向上推翻为良好级”。双联农户贷款适用以上规定，在实际操作中可按以下原则执行：评分卡测评符合一般级的，向上推翻为良好级；评分卡测评符合观察级的，向上推翻为一般级。 ②判定农户信用记录情况，主要通过查询征信系统、调阅委托资产信息和调查访谈等渠道综合认定。对结欠我行委托资产和有我行未结清逾期贷款（透支）的，先动员农户归还后再申请双联农户贷款，否则不得发放双联农户贷款。在其他金融机构有未结清逾期贷款（透支）的农户，视为存在不