2016个人理财方案模板.doc

2016个人理财方案模板 中国农业银行个人理财方案设计 农行深圳分行龙华支行 郑砚 内 容 大 纲 一、 理财方案摘要............... ........................................ ............................ 2 二、 客户基本情况......... ........................................ ..............................hellip;hellip;. 2 三、 客户财务分析hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;. 3 四、 客户偏好需求分析................................ ..............................hellip;hellip;hellip;hellip;... 6 五、 理财工具选择与应用................. ..............................hellip;hellip;hellip;hellip;. . hellip;hellip;hellip;.7 六、 理财策略........................................... ..............................hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;.. hellip;..8 七、 具体理财建议........ ........................................ ..............................hellip;. 8 八、 收益与风险预测............................ ..............................hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;.. 13 九、 免责声明hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;hellip;..14 假设前提： 本理财计划的期间为2016年6月至2035年5月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，存在通货膨胀因素，物价上涨导致家庭支出上升，但考虑到A先生收入年增幅为5%，即整个家庭年收入增幅约为3.3%，理论上是大于物价上涨幅度，家庭的年收入的增长大于年支出的增长。但为便于做出数据详实的理财方案，特对相关内容做如下假设： 物价年涨幅约3.3%与A先生家庭年收入增幅相同，且银行存款为活期，利息收益为零，不同理财规划期间家庭年度节余年增幅为3.3%，用于再投资的金额年递增3.3%，但每一个理财计划期间年度节余假设不变，等于期初值。 一、理财方案摘要 在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下： 1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出(年均支出4865元)，使家庭保障全面合理。 2、根据不同时期需要，适当调整资产组合(可支配资产年均收益约2.5-3%)。 3、中期准备2年内购买住房(房价约23.4万，一次性付出约7万)。 4、长期准备儿女的养育费(年均支出1万元)、储备子女教育金(3万);提高父母医疗保障(10万);为自己储备养老金(家庭月均3000元)。 二、客户基本情况 根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。 1、客户基本情况 A先生：28岁，外资公司营销工作，5年工作经验 B女士：28岁，财务会计工作，7年工作经验 父母：都已退休，身体健康 子女：暂无 2、家庭资产情况 银行存款：20000元， 股票：市值40000元(被套，损失近10000元) 经济型轿车一部, 住房暂无 3、家庭收入情况 家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2万元， B小姐收入：3.6万