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产品建议书讲解 篇一：万能建议书讲解 建议书讲解 阐述清楚三方面 交多少管多少得多少 怎么交怎么赔 怎么拿 万能建议书讲解 交多少，管多少，得多少 一、 打开话题，引出建议书 金先生，我上次跟你谈到一个如何用500元解决12万元应急金的理财经验，你记得吗？（记得，不就是你们的万能保险吗） 对，我们平安的万能保险获过多项大奖，是最受客户欢迎的，也是我们平安内部员工都拥有的一款保障、理财兼顾的保险。 二、概述保障计划 金先生，这就是我根据你的情况精心为你量身定做的智胜人生万能计划，智在当代，胜在将来啊！ 本计划是分20年进行投入，每年投入基本帐户6000元，第一年到第三年每年再追加2万元，这样，前三年每年交26000元.后17年每年交6000元，20年累计投入18万元。从你投入第一笔钱，合同生效之日起，公司就立即为你开设两个帐户，第一个帐户是全面的保障帐户，第二个帐户是复利计息的理财帐户（强制储蓄帐户），让我们公司为你提供全面保障的同时，公司专业的理财团队还让你的资金保值增值。 三、保障帐户 首先，我们来看第一个帐户：保障帐户，它包括五个方面。 1、 意外伤害医疗24小时后因磕磕碰碰猫爪狗咬产生的医疗费用，100元 以上1万元以内的合理费用100%报销 2、 意外伤害 24小时后，拥有至少22万元的意外身故保障，若是乘 坐营运性质的交通工具，发生意外则是32万元的保障。你交费是20年，但意外伤害和意外伤害医疗却可以保障你到65周岁 3、 重大疾病 90天后，拥有至少10万元的大病医疗金，男性28种女 性30种，一经确诊，立即给付 4、 5、 生命保障 终身拥有至少12万元的生命保障金 无忧豁免保险费重大疾病C 在设定的20年交费期内，若被保险人初次 发生合同约定的重大疾病，则给付重大疾病保险金后，豁免后期保险费。 而且这个保障账户最特别的是可以根据你的需要做适当的调整，可高可低，满足你人生不同阶段的保障需求。正如我给你在计划书中所设计的，在你45岁时，正处于上有老下有小，家庭责任最重大的时期，也是你事业高峰期，此时把你的保障调高至30万，重大疾病调高至15万，解决你的后顾之忧。而到你60岁时，已完成了家庭责任，准备退休安享晚年时，把保障降低到9万，重大疾病降至1万，实现中年时享受高保障，老年时享受高收益。 金先生，这个保障账户不知我讲清楚没有？ 四、 理财帐户 金先生，接下来我们来看第二个帐户：理财帐户，该帐户月复利计息，让 您的资产保值增值，只要你连续交费20年，至少投入18万，那么你在50岁时中档帐户已有294935元，到60岁时中档帐户已有450422元，从你61岁开始到70岁，每年领取1万元作为养老补充金，10年共领取10万元，你的总投入是18万，而此时你的中档帐户还有558724元。你可以继续部分领取，也可以一次性取出，也可作为资产继续增值，怎么取？怎么用？都是你做主，真可谓是 平时当存钱，急用可取钱，万一赔大钱，越老越值钱。 五、 初始费用 金先生，你看，因为这是保险保障计划，公司为了正常运作和合理赔付，每位客户的保费进来，公司都要扣除相应的保单运作费用，即初始费用和保障成本，就像股票、基金要扣除手续费一样，这点你一定能理解 六、 持续缴费奖励 金先生，你看，我们公司为使你未来有更丰厚的回报，公司对持续交费还有额外奖励，只要你前四年按时交纳保费，当你第5年交费时，公司会额外奖励你第5年当期应交保费的5%，即6000元的5%，300元计入你的理财帐户。 只要你前9年按时交纳保费，当你交第10年保费时，公司再奖励你第10年保费的10%。即6000元的10%，600元也进入你的理财帐户。 当你坚持交费到20年时，公司会奖励你一大笔，第20保费的30%，即6000元的30%，1800元同样计入你的理财帐户复利计息。 金先生，这就是我们为什么给你设计20年交费的原因，我要你的利益最大化，该得的一分都不少。 七、 交费灵活 我们的万能保险还有一个人性化的好处，就是交费灵活，公司要求交费10年，10年以上，你说了算。当然你这么优秀，这么睿智，为了全面高额的保障和稳定的增值，你一定会连续交费20年的。 八、 总结 金先生，以上我讲的就是你这个万能保障计划的功能和权益，不知道我都讲清楚没有？ 九、 促成 金先生，请问您单位的全称是….？请问您抽烟么？请问受益人写你孩子还是你媳妇？请问你通常是用工行卡转账还是农行卡转账？我现在就在电脑上录入你的信息，我们先来做一下核保手续。 鑫盛建议书讲解 一、 打开话题、引出建议书 小王你好，上次我给你谈到一个如何用300元解决10万元应急金的钱的理财方案，你还记得吧！ （记得） 二、 讲解顺序