动产质押监管指导书.doc

动产质押监管指导书 篇一：动产质押监管指导书 动产质押监管指导书 质押融资项目的监管流程，便于监管人员的操作，更好的控制项目风险。 适用范围：质押监管中心、各监管点。 职责：1．项目经理负责《质押业务操作指导书》的制定和修改。 2．监管点负责《质押业务操作指导书》的实施。 3．质押监管中心负责《质押业务操作指导书》的监督检查。 4．该项目实行分级负责制，各级人员对各自工作负责。 惠州市金泽国际物流有限公司编制 2009年1月 目 录 第一部分 公司简介 一、公司简介 二、组织架构 第二部分 监管业务简介 一、动产质押监管 二、项目接管 三、监管机构设置 第三部分 监管操作流程 一、操作模式 二、监管业务流程 三、日常巡查流程 第四部分 管理制度 一、 休假管理办法 二、定期轮换制度 三、责任承担制度 四、监管员工作细则 五、监管员绩效考核 六、监管员工作纪律 第五部分 风险控制 一、项目风险处理措施 第一部分 公司简介 一、公司简介 惠州市金泽国际物流有限公司原名惠州市金泽国际物流园区管理有限公司，成立于2005年9月，是金泽集团属下子公司，主要从事物流园区管理、货运代理、仓储、质押监管、供应链管理等物流业务，竭诚为广大客户提供综合性全程物流服务。 2008年4月,公司开始与商业银行合作开展动产质押贷款业务,获B级监管资质。 二、组织架构 第二部分 监管业务简介 一、监管业务常识 动产质押业务：企业以其动产（质押物）质押给银行，银行根据被质押物的价值给企业贷款，双方委托第三方（监管人）对质押物进行监管。 质权人：享有质押物处置权的一方，即提供贷款的银行。 出质人：把物质押给银行的企业，即向银行借款的企业。 监管人：对质押物进行监管的公司，一般都是象我们这样的物流公司。因此，动产质押业务也被称为物流金融业务。 质押物：简称质物，押给银行的货物。 监管业务：监管人受银行委托对出质人的质押物进行监护，并向质权人和出质人收取一定的服务费用。 二、项目接管 1）监管员培训 银行的操作通知一般需提前7天通知我方，以方便我方进行现场准备工作。借此机会对监管员进行培训，测试合格取得上岗证。 2）监管员进驻 每个监管点根据实际情况配置相应数量的人员，人员数量至少两名；每个监管点至少有一名与公司正式签约的监管员；监管员实行轮岗制度，监管员在一个监管点的驻点时间一般为3-6个月。 3）质物盘点 我方为出质人出具《质物清单》，并建立监管区域标示牌（如下）。 篇二：动产质押操作细则 北京中联华水投资担保有限公司动产质押授信业务操作细则(试行) 第一章 总 则 第一条 为加强和规范我行动产质押授信业务的管理，有效防范和控制动产质押授信业务办理过程中的风险，根据《商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》和《物权法》等有关法律规定及《江苏银行动产质押授信业务管理办法（修订）》，特制定本细则。 第二条 本管理办法所称的动产质押授信是指借款人以其在监管单位存入的货物作质押，监管单位对该货物承担保管、冻结责任，由我行向借款人提供融资服务的一种授信方式。 第二章 授信对象及基本条件 第三条 动产质押授信的对象是规模较大、经营规范、财务状况良好、客户资源比较稳定的商贸企业或生产企业。 第四条 申请办理动产质押授信业务的借款人应具备的基本条件： 一、经工商行政管理机关核准登记的企业法人及经其授权的分支机构，其主要经营场所在我行授信业务经营区域内； 二、已在我行开立基本账户或一般存款账户，并与我行有一段时间的正常业务往来（一般要求在三个月以上）。对于预期经营前景好，综合收益高的借款人，可适当放宽本条件； 三、各项财务指标符合我行授信业务的有关要求； 四、能及时、完整地提供我行所需的各项授信资料； 五、能与我行及与我行合作的监管单位签订三方质押监管协议。 六、申请融资资金用于真实合法的商品、劳务交易，并符合我行的相关规定； 第五条 借款人申请办理动产质押授信应提供以下资料： 一、经年检的营业执照复印件； 二、经年检的企业组织机构代码证书复印件； 三、贷款卡复印件； 四、验资报告； 五、公司章程； 六、上三个年度财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）、审计报告及近期财务月报表；成立不足三年的企业，提交自成立以来年度和近期的报表； 七、具有经营质押货物的资格和资质证明； 八、合法的权属证明（质押货物进货原始发票或购销合同；付款凭证或货物权属证明材料；如果是国家限制经营或特许经营的动产，必须持有相关的批准文件或许可证件）。 九、对于进出口货物还应提供报关单、出入境检验检疫报告、货物通关单； 十、关于质押货物的上年度、本年各季度销售状况统计； 十一、董事会或股东会