拿学位+等级中等+我国商业银行个人理财产品业务发展现状、问题与对策分解.doc

浙江大学远程教育学院 本科生毕业（设计）论文 题 目 我国商业银行个人理财产品业务发展现状、问题与对策 专 业 金融学 学习中心 福建武平奥鹏学习中心[18] 姓 名 李云玉 学 号 710803212023 指导教师 李壑 2012 年 05 月 07 日 我国商业银行个人理财产品业务发展现状、问题与对策 摘要 近年来，随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民的投资意愿及现代理财观念逐渐增强，金融服务需求也日益多样化。而随着我国金融市场的进一步完善，涌现出了大量的面向个人的理财产品，个人理财产品业务的发展成为商业银行发展的一个重点。 本文就是在这样的背景下针对我国商业银行个人理财产品业务的现状进行分析，以期找到中国银行业个人理财产品业务拓展的可行之策。论文运用经济学、金融学等理论，分析我国商业银行个人理财产品业务的发展现状、问题，旨在阐明我国商业银行面对市场机遇和挑战所应采取的措施及建议。 关键词：商业银行，个人理财产品，发展，对策 目 录 一、前言 4 （一）研究背景 4 （二）研究目的和意义 4 二、我国商业银行个人理财产品业务的现状 5 （一）增长迅速，市场规模不断扩大 5 （二）理财产品市场竞争日益激烈 5 （三）理财产品种类丰富，投资范围广泛 6 三、我国商业银行在理财产品业务上存在的问题 7 （一）个人理财产品同质化现象严重，创新能力不足 7 （二）服务门槛过高导致需求不足 8 （三）专业理财人员匮乏，营销意识落后 8 （四）个人理财产品风险问题突出 8 四、对策和完善 9 （一）加强理财产品开发、设计和创新，实施产品差异化策略 9 （二）实行多层次战略以提高需求 10 （三）重视专业理财人员的培养 11 （四）加强对理财产品的监督及对投资者的教育 11 （五）建立完善的事前、事中、事后信息披露机制 11 五、结论 12 参考文献 13 谢 辞 14 一、前言 （一）研究背景 商业银行发展理财产品业务在西方国家已有半个多世纪，但在我国的发展不足十年，从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了个人理财服务水平的不断提升。在国内，各家商业银行也纷纷推出各自地理财产品同时各种理财中心也在如火如荼地建设中。我国公民的理财意识也在不断的加强，越来越多的老百姓将自己多余的资金用来购买理财产品。但是我国商业银行的个人理财业务还存在着许多的不足，例如经营理念、理财产品创新等方面有很多工作需要去做。 （二）研究目的和意义 在以上的背景下，研究我国商业银行的个人理财产品就具有了实际的意义。本文就是在这样的背景下针对国内商业银行个人理财产品业务的现状进行分析，分析出我国商业银行个人理财产品业务现阶段的优势和不足，来选择合理有效的方法，为国内商业银行个人理财产品业务能高速发展提出个人建议。 二、我国商业银行个人理财产品业务的现状 （一）增长迅速，市场规模不断扩大 在我国最早的个人理财业务可以追溯到1995年，招商银行突破传统模式，率先推出本外币合一、一卡多户的理财工具“一卡通”，搭建了该行个人理财业务发展的平台，也开创了我国商业银行个人理财业务的先河。在十几年的发展中，参与发行理财产品的银行数量不断增加，银行推出理财产品的频率在不断加快,发行规模也迅速扩张。可以说我国商业银行理财产品早已进入快速成长期，理财市场已成为商业银行之间重要的竞争领域。 据Wind资讯统计，2010年90家银行发行理财产品11575款，较2009年的7831款同比增长47.81%，而2011年我国银行理财产品发行数量达到23889款，较2010年增长75.3%，2012年第一季度发行数量为6583款，发行规模为5.49万亿元人民币，占2011年发行规模的32.31%。从以上的数据可以看出银行理财产品的发行明显提速了。 （二）理财产品市场竞争日益激烈 从目前总体市场情况看，虽然商业银行理财产品品种增多，投资范围走