工行公司开户尽职调查.doc

工行公司开户尽职调查 篇一：开立单位银行结算账户未执行尽职调查与审批管理相分离的案例 开立单位银行结算账户未执行尽职调查与审批管理相分离的案例 近期，分行营业部在进行运行管理制度执行情况检查时，发现某支行网点未按结算账户业务尽职调查与审批管理相分离的业务案例。 一、具体案例 某支行营业室2013年X月XX日开立的基本存款账户XXXXXXXXXXX49951，开立单位银行结算账户申请书上审批人为尽职调查意见书调查人之一。 二、案例分析 （一）违背了《人民币银行结算账户管理有关制度》基本规定中第三条“结算账户业务实行营销与审批管理相分离制度,各行营销部门负责结算账户市场营销,组织开展尽职调查,运行管理部门负责结算账户审批的管理与指导,组织结算账户业务操作”之规定。 （二）违背了《关于印发〈人民币单位银行结算账户开立变更集中审批管理办法）〉的通知》第八条营业网点应设立账户受理岗和审核岗，并坚持双人办理制度，审核岗应由网点负责人或现场值班经理担任。 （三）违背了《营业部人民币单位银行结算账户处理规程》中开户业务管理“网点负责人做为签批人时，不得承担尽职调查职责；如果网点负责人做为尽职调查人之一，其账户的签批人应为支行分管行长”之规定。 按照《关于印发人民币单位银行结算账户管理有关制度的通知》，强化了账户开立风险管理，营销部门应切实组织开展尽职调查，负责按照合法的途径开展尽职调查工作，确认单位客户开户申请资料信息、开户申请意愿的真实性，并确保尽职调查工作的独立性和调查结果的真实性，账户受理和尽职调查人员不得兼账户审核岗。该业务案例反映出网点负责人风险防范意识和合规操作意识不强。单位银行结算账户尽职调查和账户审核为同一人未实行营销与审批分离，未遵循营销部门尽职调查、账户审批分离的制衡要求。一旦导致虚假开户而引发案件，将给我行资金和声誉造成巨大损失。 三、案例启示 （一）强化风险和合规意识教育。各支行、网点应进一步加强对法规制度的学习，对银监局和上级行通报的典型案例要及时传达并组织学习，从中汲取教训，引以为戒，现场管理人员要切实抓好结算账户开户的管理，履职尽责。 （二）单位结算账户是银行与客户的资金纽带，是业务发展的基础。在经济迅猛发展的今天，账户成为银行业管理的重点，也是各级监管部门重点监管环节。因此，各支行要引起高度重视，遵循“了解你的客户”原则，认真审核客户开户申请资料的真实性、完整性和合规性，履行尽职调查义务，要加强单位结算账户的开户和使用的管 理，确保依法合规经营，持续提升我行支付结算管理水平。 （三）强化制度执行力度，支行、网点要再次组织学习人民币单位银行结算账户管理有关制度，通过学习充分认识加强人民币单位银行结算账户管理、严格执行规章制度对于防范业务风险的重要性。 篇二：商业银行股份有限公司尽职调查清单——简版 XX商业银行 股份有限公司尽职调查清单 xx证券股份有限公司 二〇一四年七月 致XXXXXX银行股份有限公司： 本尽职调查清单提出之目的仅限于XX证券股份有限公司（以下简称“XX证券”）对XXXXXX银行股份有限公司（以下简称 “公司”）尽职调查之目的。 为使相关工作及时、顺利展开，请公司按照本清单的要求收集整理有关法律文件和资料并存放于公司资料库，并为项目组成员开放公司业务客户及知识管理系统的部分权限，以供查阅。同时，请公司指定一位尽职调查联系人，以协调公司各部门提供材料。 鉴于目前阶段仅供XX证券对贵公司调查情况进行初步了解，贵公司可以根据自身实际情况尽可能多地提供资料，对于不适用的资料请注明并无需提供。另外，由于我们目前对公司的情况了解十分有限，故随着本项目工作的不断深入和具体情况的变化，我们可能对本清单进行相应的调整和补充，届时请公司根据调整和补充的文件清单进一步提供相关资料。 XX证券承诺对所获取资料及掌握的贵公司信息负有必威体育官网网址责任且不作为其他用途。感谢公司对我们工作的大力支持，如公司对问题清单存在任何疑问，请随时与我们联系。 第一部分 公司基本情况 1.1 1.1.1 公司的主体资格 请提供由公司注册地主管工商行政管理局出具的、盖有“工商档案查询专用章” 的公司（包括公司前身）成立至今的所有工商底档，以及《公司注册登记资料查询单》/《公司变更登记情况查询单》 1.1.2 按以下顺序提供相关文件： （1） 公司（包括公司前身）自成立以来（包括设立、历次变更）的企业法人营业执照及必威体育精装版经年检的企业法人营业执照（包括正本和副本） （2） 公司改制为股份有限公司时的改制文件，包括但不限于各级政府及主管部门的批复及指导性文件、股改审计报告、资产评估报告、发起人协议、创立大会决议、股东签名册等 （3） 公司自设立至今历次增资发起人/股东出资