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帐户现金计划个人劳务 个人理财规划 ——看书笔记 一、财务计划概述 1、财务计划的组成要素：预算编列、资金流动管理、大额支出融资、投资计划、财富保护（保险与退休计划） （1） 预算规划的第一个步骤则是透过你的所得、支出、资产和负债，评估目前 财务的状况。实际上，净资产也就是你的资产扣除负债的价值，而你也可以借由净资产衡量目前的财富价值。一般来说，若储蓄增加，资产便会增加，净资产价值也会随之增加，透过将资金投入于其他资产，或是用于偿还负债的预算规划，也有助净资产价值的提升。预算会受到所得水准的影响，而所得水准又受到教育水准与行业别的影响。一般来说，追高教育水准的人，通常会倾向在求学阶段，规划小规模的资金预算，而当他们取得学位、有能力获取高薪后，才会开始规划大规模的资金预算。预算规划最重要的部分是评估每月基本支出。倘若有低估费用的情形发生，你可能就无法达到原先储备的目标。如果你想在未来拥有较高的财富水准，每日便需要维持较低的费用支出金额方能完成。 （2） 你需要管理资金的流动性，也就是支应短期资金需求的能力。强化资金流 动性的方法有货币管理与信用管理。货币管理是一种有关要维持多少流动资金，以及如何将资金分配于各种短期投资工具的决策。例如，即便你的资产价值足以支付债务，但现实的情况是你并没有足够的现金可供使用。如果可以找出一个有效率的流动性水准，以决定资金分配于投资的比例，那么你就能够一面赚取利息，一面能保有足够的资金以因应不时之需。不过因为现实状况的瞬息万变，你并没有办法避免所有自己你短绌的问题。 （3） 信贷管理是一种关于需要多少信用额度方能涵盖费用支出，以及各种信用 额度来源的决策。信用额度只有在需要的时候使用，因为你必须支付利息才能够使用借入的资金（有时候利息费用可能会相当的高）。 （4） 融资计划，贷款通常是为了融通大笔的费用支出，至于所需的融资金额则 是费用支出与可用资金间的差额。贷款管理包括所能承担的融资金额、贷款期限，并选择较低利率水准的贷款。 （5） 投资计划，即存在闲置资金时，你便应该将这些资金进行投资，以赚取报 酬。 （6） 财富价值的保护计划：保险规划、退休规划、遗产规划 2 3 4、建立财务计划 步骤一：设定财务目标（了解目标的类型、设置可行的目标、设定目标的时间） 步骤二：衡量目前的财务状况 步骤三：确认并评估课达成目标的替代方案 步骤四：选择并执行可达成目标的最佳计划 步骤五：评估财务计划 步骤六：调整财务计划 5、财务计划建置步骤的范例说明 （1） 设定财务目标：你的短程财务目标为何？你的中程财务目标为何？你的额 长程财务目标为何？ （2） 衡量目前财务状况：你目前的存款水准为何？你目前的投资价值为何？你 目前的净资产价值为何？ （3） 确认并评估可达成目标的方案：在特定的财务目标与财务状况下，你如何 去的足够资金以达成财务目标？你是否有减少每个月费用支出以存下更多资金的需要？你是否有投资高报酬工具的需要？ （4） 选择并执行可达成目标的最佳计划：每个月可达成目标之替代方案的优缺 点为何？ （5） 评估财务计划：财务计划运作是否顺利？该计划能否达成原先的财务目 标？ （6） 调整财务计划：你的财务计划目标是否已经改变？财务计划是否应该进行 部分调整，以提高完成财务规划目标的可行性（倘若肯定，确认应该改变的部分，并决定如何调整）？ 7、通过网络可以取得以下信息： 银行的存款利率 所属地区的汽车与房屋价格 汽车贷款、个人信用贷款或房屋贷款的借款利率 股票与其他投资工具的价格（各种投资工具近期的绩效表现） 保险费率 必威体育精装版的法令等政策 各种财务规划的线上计算器 二、个人财务计划的工具 编列年度预算表（将每个月的流量乘以12即可） （a、 进：/financenter/calculate/us-eng/budget08.fcs （b、 点选：whats it worth to reduce my spending?当你缩减每月或数个月的费用 支出时，在某段时间所能累积存款金额的预估。借由此计划，可以协助你改善预算不足的情形） 负债比率=总负债/总资产 存款比率=特定期间的存款/特定期间的可支配所得（税后） 3、本知识点总结 个人现金流量表可以衡量特定期间的现金流入、现金流出，以及两者间的差异（净现金流量）。薪资收入与投资所得为现金流入的主要来源，而费用支出则是现金流出的主要因素。 影响现金流入的主要因素有两个：生涯阶段与工作类型、影响现金流出的因素则有家庭状况、年龄个个人消费行为。如果你能够培养专业的技能，那么你便可能获得高薪资所得的工作机会；如果你能够限制消费，那么你便可以减少你费用支出，降低现金流出。