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2011年（2）《金融学》期末考试复习提纲一、题型分布1、判断题：每题1分，共20题；共20分2、单选题：每题1分，共20题；共20分3、复合选择题：每题2分，共5题；共10分4、名词解释：每题3分，共4题；共12分5、简答题：包括5小题，（其中1题为计算题）；共38分二、复习提纲第1章：1、直接融资和间接融资的理解。直接融资：资金短缺单位通过向资金盈余单位出售股票、债券等索取权凭证 而直接获得所需资金；资金盈余单位通过购买并持有这些索取权凭证而获得未来的本息收入（债券）或股息分红（股票）。优点：1)避开银行等金融中介环节，由资金供求双方直接进行交易，因而可以节约交易本。资金融入单位节约一定的投资成本，资金融出单位可获得较高资金报酬。缺点1)要求投资者具有一定的金融投资专业知识和技资2)投资者要承担较大的投资风险。3)投资者需要花费大量的搜集信息、分析信息的时间和成本。4)数量、期限难以匹配，资金供求双方很难找到对应的交易对手。5)融资的门槛比较高。 间接融资：金融中介机构通过发行自己的次级证券（包括存单、支票、储蓄帐户、保险单等）从资金盈余者那里获得资金，再通过购买资金短缺者的初级证券（债券、股票等）向其提供资金。 （金融中介机构在此不是作为代理人而是作为独立的交易主体，必须自己承担发行次级证券和购买初级证券的盈利和亏损，即自己承担其相应的风险，获得相应的利差收益。 ）优点：1)容易实现资金供求期限和数量的匹配。2)有利于降低信息成本和合约成本。3)有利于通过分散化来降低金融风险。2、金融资产的特点。金融资产：是一种未来收益的索取权。通常以凭证、收据、或其它法律文件表示，由货币的贷放而产生。发行或出售金融资产可使发行人或转让者获得资金，购买并持有金融资产可能给购买者和持有人带来未来收益。金融资产的价值与未来收益多少与其风险性有关，价格不仅受价值影响，还受市场供给和心理预期等影响。金融资产是实现资金融通的工具，所以金融资产又是金融工具。（金融工具是金融资产的外在表现形式，是资产的载体）第2章：1、代用货币和信用货币的形式。 代用货币：减少使用金属货币，开始采用纸质的代用货币。（早期的纸币代表一定量的金属货币，可以随时与金属货币兑换，逐步被人们所广为接受） 信用货币：包括纸币、辅币（统称通货或现金）、银行存款和其他可以作为支付手段的信用工具，如支票和信用卡。电子货币：借记卡、储值卡、电子现金和电子支票2、我国货币供给量的统计，划分为哪三个层次？ 在我国的货币供应量的统计是根据其流动性的差异，将货币划分为3个层次：M0=流通中现金M1 = M0 +企业单位的活期存款+农村存款+机关团体部队存款 M2 = M1 +企业单位的定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款＋证券准备金存款等 M1 被称为狭义货币， M2被称为广义货币（通常所说的货币供应量）。3、货币制度的定义以及存在的具体形式。 货币制度：是一国以法律规定的货币流通的组织形式与流通结构，简称“币制”。根据货币制度存在形式，可分为金属货币制度和不兑现的信用货币制度两大类。（演变：银本位制、金银复本位制、金本位制、信用本位制。） 4、本位币和辅币的含义。 本位币：是按照国家规定的金属、单位货币的名称和重量铸造的货币。它是一国货币制度法定作为价格标准的基本货币，具有无限法偿的效力。 辅币：是低于本位币面值的小额货币，不足值的铸币、辅币的实际价值低于名义价值，也不具有无限的法偿效力，所以多用贱金属铸造。5、金本位制的几种形态，相互之间的区别。 1、金铸币本位制（p29） 是典型的金本位制。为一国货币单位确定一个含金量或规定每一单位的黄金价格。+后三者 （金本位制建立的前提可以概括为：自由兑换、自由铸造、自由输出入。） 2、金块本位制：金币不再流通，黄金也不能自由输出入，纸币可在限定条件下兑换黄金。 3、金汇兑本位制 ：又称虚金本位制，是附属性的货币制度。本币兑换为金本位制国家的货币后，再按规定兑换为黄金。 区别：金块本位制于金铸币本位制的主要区别是：在金块本位制下，黄金只是在有限的范围内才允许兑换，同时不铸造金币，金币也不流通。金汇兑本位制较之金本位制是一种间接兑换黄金的货币制度。在这种货币制度下虽然一国为货币单位规定含金量，但其货币并不能兑换黄金或者金块。这种货币可以自由兑换成外币，这种外币也可以直接兑换黄金。第3章：1、市场利率和管制利率，固定利率与浮动利率、名义和实际利率的理解。 市场利率是由货币资金供求决定，并随市场供求变化而变化的利率。它是不受非市场因素限制的利率。 管理利率则是由政府管制部门等非市场因素决定的利率。它通常成为政府干预经济的重要手段。 固定利率是在借贷期内保持不变的利率。它适用于短期借货。在长期存款和债券中也有使用，但风险较大。 浮动利率是在借贷期内