金融學模拟卷答案(2007-09-17).docVIP

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金融學模拟卷答案(2007-09-17)

《金融学》模拟试卷答案 一、名词解释:(每题4分,共24分) 1、流动性风险:是指在市场上,证券不能以接近市场价值的价格迅速转让,而造成其流动性下降的风险。 2、风险投资:是一种特殊的产业投资基金,其特征是偏好风险、投资于初创的高科技企业、通过IPO后退出获得巨额收益。 3、资本市场:是指证券融资和经营一年以上中长期资金惜贷的金融市场,包括证券市场和中长期信贷市场等。 4、同业拆借:是指金融机构之间相互融通短期资金的一种形式。 5、CD:可转让大额定期存单,是由美国花期银行1961年创造的一项金融工具。CD是在银行定期存款的凭据上注明存款金额、期限、利率,到期持有人提取本金和利息的一种债务凭证。 6、存款保险制度:规定各吸收存款的金融机构将其存款到存款保险机构投保,以便在非常情况下,由存款保险机构对金融机构支付必要的保险金的一种制度。 二、简答: 1、简述货币的职能(10分)。 货币的职能:价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币。(各2分,共10分)2、什么是贴现?什么是再贴现?试比较两者的异同?(10分) 贴现:是持票人将票据转让给银行,即持票人将未到期的票据向银行兑取现金,银行按票面金额扣除从贴现日到到期日的利息后,将票面余额支付给贴现人。银行待票据到期后,再向票据付款人索取款项。(3分)再贴现:商业银行将已贴现但未到期的票据转让给中央银行,从而获得现金(3分)。两者都是融资的方式之一,但是主体不同(2分)。贴现的主体是社会公众或企业,再贴现的主体是商业银行。而再贴现率的变动是货币政策的一种(2分)。 3、哪些因素影响了银行体系对存款货币的创造,如何影响?(10分) 存款货币的创造是整个商业银行体系重要职能。它不是创造出真实的资本,而是创造出信用货币(2分)。法定存款准备金率(rd)、现金漏损率(c)、超额准备金率(e)、活期存款转化为定期存款。前三者越大,K乘数越小。第四个因素导致K乘数增大。(每一个因素1分,说明与乘数关系各1分)。 4、简述中央银行的公开市场业务(10分) 4、所谓公开市场业务,是指中央银行在公开市场上买进或者卖出有价证券,以扩张或收缩信用,调节货币供应量的行为(4分)。当总需求不足而失业有持续增加的趋势时,中央银行就会在公开市场上买进政府债券(2分)。这里有两种情况:1)央行向商业银行买进政府债券,而商业银行将获得的支票存入中央银行作为超额准备;2)央行向个人买进政府债券,而个人将支票存入商业银行;但两种情况最终都会增加商业银行在中央银行的超额准备金。于是就有下列逻辑关系成立:商业银行的超额准备金增加→整个商业银行体系的存款多倍地创造→贷款增多,利率下降,投资上升→总需求扩大。(4分) 三、计算 1、本金为1000元,年利率为10%,期限为3年。请分别按照单利计算和按照复利计算3年后本息和(8分)。 1、单利:1300元。复利:1331元。各3分1、单利:1300元。复利:1331元。各3分 单利:1300元,复利:1331元。(各4分) 2、某公司发行面额为10万元,贴现率为10%,期限为2年的商业票据。试计算该商业票据的发行价格(8分)。 1、单利:1300元。复利:1331元。各3分 发行价格=面额-贴现金额=10-10×10%×2=8元 (公式4分,答案4分) 四、论述 在我国,中小民营企业普遍存在融资难的问题。请结合相关的金融学原理,分析中小民营企业融资难的原因?如何解决? 要点:(20分) 1)直接融资,由于无信誉,发行股票和债券没人买。2)间接融资,向银行贷款,由于实力小,无抵押,无信誉,所以无法申请抵押贷款和信用贷款。3)银行方面:中小企业贷款金额小、分散、短期。银行无积极性。4)中小企业财务状况不透明、规范,银行较难监督。5)向家庭、熟人借:可能无法融到所需的金额。6)风险投资:风险投资的退出机制不完善,风险投资不敢轻易投。(每点3分,共15分) 解决途径的论述凡言之成理均给分(5分) 如:建立信用体系;完善二板市场;建立风险投资;发展中介机构等 第一章:金融学导论 为什么说金融与我们的生活息息相关,试举几个生活中与金融相关的例子。 答:金融不仅是宏观的金融系统的概念,同时也是与我们微观的经济主体紧密联系着的。我们如果有资产需要投资,或者是需要借钱,这两种基本的行为都与金融有关。举例如下:旅游与信用卡、电子商务与e支付(淘宝网);投资渠道的多样性:股票基金国债;住房买车与按揭; 金融学在国外被称为货币、银行与金融市场,那么为什么要研究货币?为什么要研究银行?为什么要研究金融市场? 答:货币与商业周期、物价水平、通货膨胀、利率、货币政策都有紧密的关系。银行作为金融体系的核心组成部分,为投资部门和储蓄部门的资金融通提供了中介桥梁,同时银行也是金融创新的源泉。金融市场

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