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第一章 货币与货币制度 第二章 信用和利息 第三章 金融机构体系 第四章 商业银行 第五章 中央银行 第六章 金融市场 第七章 货币供求与均衡 第八章 通货膨胀与通货紧缩 第九章 货币政策 第一章 货币与货币制度 第一节 货币的产生与发展 一、货币的产生： 货币的根源在于商品本身。 1、货币是商品经济内在矛盾发展的产物，货币是商品价值形式发展的结果。 2、价值形式的发展与货币的产生： 第一、简单的偶然的价值形式 一种商品的价值简单的、偶然的由另一种商品的使用价值表现出来 不充分的、萌芽的价值表现形式 第二、扩大的价值形式 一种商品的价值表现在与它相交换的一系列商品上的价值形式 价值表现是不完整的 第三、一般的价值形式 所有商品的价值同时表现在一种商品上的价值形式 一般等价物不固定 第四、货币价值形式 作为货币的商品具有以下特征： 价值比较高 易于分割 易于保存 便于携带 二、货币的发展 1、实物货币 2、金属称量货币和铸币 3、信用货币： 分为可兑现信用货币与不可兑现信用货币两种。 4、存款货币和电子货币 三、我国人民币的产生发展过程 共发行了五套人民币。 第二节 货币的本质和职能 一、货币的本质：货币是一般等价物 货币能够表现一切商品的价值；货币具有与其他一切商品直接相交换的能力。 二、我国人民币的特征： 1、人民币仍然是一般等价物 2、反映了我国现阶段的生产关系 3、人民币是信用货币 4、人民币的存在形式有两种：现金与存款。 三、货币的职能： 1、价值尺度职能： 货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。 货币作为价值尺度可以是观念上的货币。 2、流通手段职能： 货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执行流通手段职能。 执行流通手段的货币必须是现实的货币，但可以是不足值的货币。 3、贮藏手段职能： 当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的化身而保存起来时，执行贮藏手段职能。 充当贮藏手段的货币必须是现实的、足值货币，必须是处于静止状态的货币。 我国人民币能否发挥贮藏手段职能，有两种不同的观点： 第一、人民币不能发挥贮藏手段职能。 第二、人民币可以发挥贮藏手段职能。 4、支付手段职能： 货币作为价值运动的独立形态，进行价值的单方面转移时，执行支付手段职能。 支付手段职能是在存在债权债务关系的条件下发挥作用，加大了发生危机的可能性。 人民币可发挥支付手段职能。 5、世界货币职能： 当货币走出一国的国界，在世界市场上发挥作用时，执行世界货币职能。 世界货币的作用： 作为国际间的一般购买手段 一般支付手段和财富的一般转移手段。 我国人民币实现自由兑换的条件 第一、增强经济实力，完善市场经济运行机制 第二、建立完善、开放的金融市场及健全的货币政策机制 第三、强有力的金融监管和金融风险防范机制 第四、外汇储备达到一定规模，人民币汇率在合理均衡的水平下保持基本稳定 四、货币的作用： 货币的作用就是指货币执行其各种职能时，对社会经济生活所产生的各种影响。 1、货币在市场经济体制中发挥作用的共同点 市场经济国家货币的职能是相同的 货币作用的发挥具有综合性 货币流通规律是市场经济的主要规律，是在各个国家共同存在的规律 任何社会制度下货币的作用都具有两重性 2、货币在我国市场经济中发挥作用的特点 促进社会生产力的发展 计划核算社会劳动，促进经济效益的提高 实现经济联系，发展和完善市场经济体系 是动员分配资金及实现按劳分配的工具 反映、监督、提供信息，调控经济运行。 第三节 货币流通规律 一、商品流通与货币流通： 1、商品流通： 是指以货币为媒介的商品交换。其运动形式为：商品——货币——商品。 2、货币流通： 是指由商品流通所引起的，货币作为流通手段和支付手段所形成的连续不断的运动过程。 3、货币流通与商品流通的关系： 货币流通是由商品流通引起，并服务于商品流通。 第一、商品流通是货币流通的基础和前提。 第二、货币流通对商品流通具有反作用。 货币与商品的运动方向相反； 货币的形态始终不变； 货币流通可以超越商品流通的范围。 二、货币流通规律： 货币流通规律的内容是： 货币需要量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。 商品价格总额/同名货币的流通速度=执行流通手段职能的货币量。 如果考虑到货币执行支付手段职能的情况 分子项的商品价格总额可调整为： 商品的价格总额－赊销商品价格总额+到期应支付总额－相互抵消的支付总额。 三、纸币流通规律： 纸币是由国家发行的强制流通的货币符号，它产生于货币的流通手段职能。 纸币流通规律是指纸币流通条件下的特殊流通规律。 其基本内容是： 1、流通中全部纸币所代表的