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1．金融法的渊源 P8 金融法的渊源通常是指它的形式渊源，即金融法律规范的表现形式。 （1）宪法性规范 （2）法律（3）行政法规（4）部门规章（5）国际金融条约（6）国际金融惯例（7）金融自律性规则 2．金融监管体制的类型 金融监管体制是指金融监管的职责和权力分配的方式和组织制度。根据监管主体数量的多少，将金融监管体制分为单一监管体制和多头监管体制。 单一监管体制又称为一元监管体制，是指由一家金融监管机关对金融业实施高度集中监管的体制。 多头监管体制又称为多元监管体制，是根据不同的金融主体及其从事的不同业务，由不同的金融监管机构分别对其实施监管的体制。 3．中央银行的性质 P34 4．中央银行的基本职能 P38 （1）发行银行（2）银行的银行（3）国家银行 5．中央银行的主要业务 P38 （1）货币政策(公开市场业务；法定存款准备金制度；贴现政策) （2）中央银行对金融机构的监督管理 （3）中央银行对存款人利益的保护 6．法律禁止的业务 （1）不得对政府透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；（2）不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；（3）不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院另有规定的除外；（4）不得向任何单位和个人提供担保；（5）不得向商业银行发放超过1年期的贷款。 7．商业银行的设立条件 一、有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程 二、有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币 设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币 设立农村商业银行的注册资本最低限额为5 000万元人民币 三、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 《商业银行法》第27条规定，有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员： （1）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的； （2）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的； （3）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的； （4）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 四、有健全的组织机构和管理制度 五、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 8．商业银行的设立程序 P57 6个环节 9．商业银行的业务范围 商业银行业务的一般划分 （1）负债业务（2）资产业务（3）中间业务 我国《商业银行法》从两个方面对商业银行的业务范围作了规定 一是商业银行可以经营的业务， 二是禁止商业银行经营的业务。 商业银行可以经营下列部分或者全部业务： （1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保险箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 禁止商业银行经营的业务 第43条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。” 10．商业银行的经营原则 （1）安全性、流动性、效益性原则 （2）平等、自愿、公平和诚实信用的原则 （3）保护存款人合法权益的原则 （4）依法经营，不得损害国家利益和社会公共利益的原则 （5）公平竞争的原则 11．商业银行贷款业务管理制度应遵循的基本规则 （1）开展贷款业务要遵循国家产业政策； （2）贷款要严格审查，实行审贷分离、分级审批制度； （3）商业银行贷款，借款人要提供担保； （4）商业银行贷款需要签订书面合同； （5）商业银行贷款应当按照规定确定利率； （6）商业银行贷款应当遵循资产负债比例管理； （7）商业银行不得向关系人发放信用贷款； （8）任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保； （9）借款人应当按期归还贷款本金与利息 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定： ①资本充足率不得低于8%； ②贷款余额与存款余额的比例不得超过75%； ③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%； ④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%； ⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。 12．商业银行的接管 P70 接管的程序 （1）接管决定（2）接管实施（3）接管期限（4）接管终止 《商业银行法》第72条规定，商业银行在解散、