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第一章：金融与个人理财概述个人理财的概念：个人理财是指评估、制定个人或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。它是由专业的金融理财人员通过明确客户的理财目标、分析客户的财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案这样一种金融服务。范围：生活理财和投资理财。个人理财的主要流程：建立和界定与客户的关系明确与客户谈话的目的，确定谈话的内容准备好所有的关于自己及过去客户评价等背景资料选择合适的见面时间和地点确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况通知客户需要携带的个人资料收集客户财务数据和相关信息需要收集主要财务数据有：客户家庭的基本情况，包括家庭人口，主要经济支柱和赡养人口、家庭成员的健康状况；家庭主要固定资产和金融性资产；月收入、年收入、月支出和年支出水平；保险、投资、税务和资产传承方面的情况。分析客户当前的财务状况资产负债表分析针对客户特定时点所掌握的各种资源（包括现金和现金等价物、各类自用资产和生息金融资产）以及各种负债（包括短期的消费负债和长期的抵押负债）情况分析。现金流量表分析对客户在一定时间内的收入（工资、奖金、利息、股利、资产销售收入等）与支出（包括各种固定支出和变动支出）情况的分析。财务比率诊断在资产负债表和现金流量表所提供数据的基础上，一财务比率的形式直观地反映客户现行的财务状况，以帮助理财规划师对客户的财务状况进行诊断。整合理财规划策略制定综合个人理财计划首先，掌握了所有的相关信息，其次，采取一定的措施保护客户当前的财务安全，再次，确定客户的目标和要求，最后，提出理财规划策略满足客户要求。执行个人理财计划核心确定计划的实施步骤；根据该计划的要求确定匹配资金的来源列出计划实施的时间表执行中的注意事项在实施计划制定的过程中，以及完成之后，应积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来；执行理财计划必须获得客户的执行授权；妥善保管理财计划的执行记录。监控理财计划的执行效果回顾客户的理财目标与要求；评估财务与投资策略；评估当前投资组合的资产业绩；评判当前投资组合的优劣；调整投资组合；及时与客户沟通并获得客户授权；检查策略是否合理。个人理财规划师职业认证的四大标准教育（Education）资格认证的第一步培训机构：目前集中,逐步授权教育时间：240小时（AFP108小时+CFP132小时）继续教育考试（Examination）特点：知识技能并重，强调理解和运用能力、分析和综合能力、评估能力科目：AFP为《金融理财原理》（6小时，上午3小时，下午3小时） CFP为五门专业课：《投资规划》（3小时）《个人风险管理与保险规划》（2.5小时）《员工福利与退休计划》（1.5小时）《个人税务与遗产筹划》（1.5小时）《综合案例分析》（3.5小时）难度：难度系数分为四级最难、较难、中等、简单 10％30％40％20％从业经验（Experience）行业要求：与金融理财相关的行业金融机构、会计事务所、律师事务所或FPSCC认可的其他机构岗位要求：金融理财相关工作时间要求：AFP:研究生1年，本科2年，大专3年 CFP：研究生2年，本科3年，大专5年工作经验有效期为最近10年认定内容：从业机构、时间及职业表现职业道德（Ethics）工作的特殊性——易引发道德风险比客户专业；决策后果显现时间长；涉及金钱，对客户影响大；主观上存在资金使用不当风险；利益冲突。工作的重要性——必须避免道德风险理财规划不仅仅涉及客户的财富，很大程度会影响客户的生活目前缺乏明确的法律约束注册金融理财师的职业道德规范第一部分——基本原则正直诚实原则2.客观原则3.称职原则4.公平原则5.必威体育官网网址原则6.专业精神原则7.勤勉原则第二部分——具体准则 P21正直诚实具体准则101在进行专业活动是过程中，CFP执业者不应该牵涉进不诚实行为，欺骗行为、欺诈行为、不名誉行为、故意犯错行为以及容易误解的陈述。具体准则102CFP执业者在涉及客户资金和其他资产时，应该负担以下职责：CFP执业者在接受委托、对客户全部或部分财产进行投资时，应该按照委托人要求运作。CFP执业者在接受客户财产委托、或者全权处置时，只能在拥有主管部门认定合法的书面证据时（如特别代理权、委托书、遗嘱等），才能依法进行。CFP执业者对客户进行委托，或者全权处置的资产或财产，必须保留所有的记录。一旦接受资金或财产的委托，CFP执业者必须立即（或者在法律允许的时间，或者按照与客户约定的时间）向进行财产委托的客户或第三方提交收到的财产证明。当客户或者任何被授权者提出时，对资金或财产进行全面审计。CFP执业者不允许将客户资金与CFP执业者个人或公司的资金或财产混合。在为每一位客户提供准确记录、