金融風险管理复习01.docVIP

什么是金融风险？金融风险和金融稳定概念之间有何联系与区别？ 答：金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。 金融稳定的含义是十分丰富的，它包括通货稳定、金融机构稳定、金融市场稳定、汇率稳定、利率稳定等。金融风险与金融稳定也是一对矛盾，金融风险是破坏金融稳定的基本因素，金融稳定是对金融风险的一种抑制和否定。金融稳定是经济可持续发展的前提条件，而金融风险则会给宏观和微观经济带来一系列不良后果或影响，不利于社会安定、政治稳定，甚至威胁到国家安全。 试简述金融风险的概念及其特质 答：金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。 特质： 金融风险是与损失联系在一起的。 金融风险是金融活动的内在属性。 金融风险的存在是金融市场的一个重要特征。 金融活动的每一个参与者都是金融风险的承担者。 三、试简述金融危机的类型及与金融风险的区别 答：金融危机主要有五种类型：（1）银行危机，也称“银行业危机”（banking crisis）(2)货币危机（3）债务危机（4）证券市场危机（5）保险危机 金融风险与金融危机没有本质上的区别，只有程度上的差异。金融危机是金融风险的大面积、高强度的爆发，金融风险积累到一定程度，就会演变成金融危机。如果说金融风险是一种普遍存在，那么，金融危机则是偶尔发生、时有发生，最多也只是经常发生，不具有普遍意义。金融风险有转化为金融危机的可能性，但不具有必然性。在实际经济生活中，金融风险通常指金融处于一种严峻状态，金融风险与金融危机有时被混同使用。 简明地归纳金融风险管理的一般过程 答：金融风险管理的过程十分复杂，一般包括风险识别、风险度量、风险管理决策与实施、风险控制等四个阶段。 五、为什么说银行业是高风险行业 答：银行业是一个古老的行业，同时也是一个高风险行业。20世纪70年代开始，国际金融市场上利率与汇率的动荡起伏，科学技术的发展以及金融管制的放松导致银行竞争加剧，银行业面临前所未有的风险，这个时候风险管理逐步成为商业银行管理的核心内容。从理论上分析，商业银行是非常脆弱的。银行负债的流动性较强，其中有相当一部分活期存款具有很强的流动性，它们是见票即付的。而银行的资产流动性比较差，有相当一部分资产的期限比较长。银行负债的数额是非常明确的，银行的资产却难以估价。银行负债是“硬”的，存款人要支取存款时，银行必须无条件支付，具有刚性；银行资产是“软”的，贷款到期，银行想收回来却不一定能够收得回来，具有很在的不确定性。银行的“硬”负债对应的是“软”资产，期限较短、流动性较强的负债对应的是期限较长、流动性较差的资产。所以，我们现在认为银行业不是传统上认为的金饭碗，而是高风险行业。 试简述金融危机的类型 答：（1）银行危机，也称“银行业危机”（banking crisis）,是指实际或潜在的银行运行障碍或违约导致银行中止其负债的内部转换，或迫使政府提供大规模援助进行干预以阻止这种局势发生。 （2）货币危机，指货币的大幅度贬值。 （3）债务危机，一般是指一国不能偿付其债务，包括内债和外债。 （4）证券市场危机，通常是指证券尤其是指股票的价格大幅下跌的情形。 （5）保险危机，是指保险机构的经营危机。 七、什么是通货膨胀风险 答：通货膨胀风险，又称购买力风险，指通货膨胀可能使经济主体的实际收益率下降，或使其筹资成本提高。通货膨胀造成单位货币购买力下降，即通常所讲的“货币贬值”，最终会使人们持有的货币的实际余额下降。通货膨胀会导致实际收益率下降，因为实际利率近似于名义利率与通货膨胀率这差，当名义利率一定时，通货膨胀率越高，实际利率就越低；当通货膨胀率超过名义利率时，实际利率将变为负值，告别了通货膨胀但要注意通货紧缩。 论述金融风险的负面效应 答：金融风险的负面效应，不仅表现在对宏观和微观经济的影响，而且也不利于政治稳定和社会安定。 金融风险的微观经济效应表现在：给经济主体造成经济损失，甚至威胁其生存与发展；影响投资者或存款人的信心和预期；增大金融交易成本；降低资金利用率。 金融风险的宏观经济效应表现在：导致社会投资水平下降，致使经济增长速度放慢甚至出现负增长；不利于动员国内外储蓄，容易造成财政政策和货币政策的扭曲；破坏经济运行基础，造成产业结构畸形发展；影响一国的国际收支，危及国家经济安全。 试简述金融风险管理的概念并剖析其意义 答：金融管理是指人们通过实施一系列的政策和措施来控制金融风险以消除或减少其不利影响的行为。金融管理的意义我们可以分别从微观和宏观的经济层面的角度看。 微观上：1、有效的金融风险管理可以使经济主体以较低的成本避免或减少金融风险可能造成的损失。2、有效的金融风险管理可以稳定经济活动的现金流量，保证生产经营活动免受风险因素的干扰，并提高资金使用效率。3、有效的金融风险管理为经济主体作出合理