流程银行百问百答剖析.doc

流程银行建设百问百答 一、流程银行基础知识 什么是流程银行？ 答：流程银行是指以发展战略为导向，以客户为中心，以风险管理为基础，以信息技术为支撑，持续优化与再造业务流程和管理流程，动态适应市场竞争和环境变化，实现持续稳健发展的一种现代银行经营管理模式。 推进流程银行建设有何意义？ 答：推进流程银行建设，对于农合机构制定发展战略，优化组织结构和业务、管理、支持流程，强化资源有效配置，提高核心竞争力，实现持续稳健发展具有重大意义。 答：① 市场化、客户化的经营理念。 ② 垂直化、扁平化的组织架构。 ③ 标准化、工序化的作业流程。 ④ 规范化、科学化的运行机制。 流程银行建设应当遵循哪些基本原则？ 答：① 客户至上原则 ② 流程主导原则 ③ 相互匹配原则 ④ 统筹兼顾原则 ⑤ 持续优化原则 ⑥ 循序渐进原则 如何理解流程原则 答：① 制订清晰的发展愿景和战略规划； ② 完善公司治理和组织结构； ③ 持续梳理、优化业务和管理流程； ④ 建立专业化的营销服务及风险管理团队； ⑤ 建立科学的激励与约束机制； ⑥ 提高全面风险管理能力； ⑦ 构建高效、安全的信息科技支持体系。 如何分阶段、分步骤循序渐进地推进流程银行建设？ 答：流程银行建设分为三个阶段：基础建设阶段、持续改进阶段和全面风险管理阶段。 流程银行建设基础阶段包括哪些内容？ 答：① 战略澄清。 ② 流程梳理与优化。 ③ 组织架构再造。 ④ 定岗、定编、定员。 ⑤ 流程文件体系建设。 第十四条 流程银行建设持续改进阶段，主要包括哪些内容？ ①建立包括流程梳理、评估、分析、优化等内容的流程改进机制，为实现流程持续优化和再造提供制度保证； ②对业务流程和管理流程实施常态化的持续改进，以适应客户市场、经营环境的变化和经济金融政策、法律法规的调整； ③全面与持续识别、评估流程各环节中的风险点，提出控制措施或防范要点，满足流程运行效率与风险控制的平衡。 当前一些农合机构对流程银行建设存在哪些认识误区？ 答：①误认为流程银行建设仅仅是单纯的流程梳理、组织架构调整或合规体系建设工作，而忽略了流程银行对全面风险管理、转变发展方式、深化资源配置等方面的重要作用。 ②没有认识到流程银行建设的长期性和系统性，认为是阶段性工程，没有做好流程银行建设的整体规划和持续改进工作。 ③未能真正理解流程银行建设是银行发展转型，建设现代金融企业的内在要求，把流程银行建设当成政绩工程，只是为了迎合监管或上级的要求，甚至出现了流程银行建设走过场的现象。 二、战略规划 什么是战略？ 答：战略是在特定环境下，为实现一定的长期目标而对资源和能力实施有效的配置和组合。 制定战略规划有什么作用？ 答：① 战略是决定企业经营活动成败的关键性因素。 ② 战略是企业实现自己的理性目标的前提条件 。 ③ 战略是企业长久地高效发展的重要基础。 ④ 战略是企业充满活力的有效保证。 商业银行战略应当包括哪些主要内容？ 答：① 外部环境及内部资源与能力分析 ② 本行愿景、使命、价值观和战略目标及说明 ③ 基于市场细分、及“三农”、小微企业市场定位的基础上，明确差异化特色化的金融服务业务模式 ④ 中长期资本规划和短期资本管理计划 ⑤ 风险偏好及容忍度 ⑥ 所需的关键能力如资源、人才培养等 ⑦ 实现战略的安排部署和行动计划 ⑧ 与发展战略相适应的组织架构 ⑨ 发展战略应当包括的其他内容 战略管理包括哪些程序？ 答：战略管理包括战略制订、战略实施、战略评价和战略调整等程序。 实现发展战略目标的关键是什么？ 答：① 制定实现发展战略目标的行动计划或安排部署。 ② 培养支持发展战略目标实现所需要的关键能力（风险管理、财务、科技）。 ③ 建立发展战略评价机制，定期评价及时调整和优化发展战略。 发展战略的总体目标如何分解？ 答：战略总体目标可以分解为战略重点、客户定位、业务定位、区域定位、行业定位等。 三、组织架构再造 流程银行建设中组织架构再造应当遵循什么原则？ 答：组织架构再造应遵循“机构扁平化、管理垂直化、营销专业化”的原则。 农合机构如何搭建稳健、高效的组织架构？ 答：农合机构应当以流程再造为基础， 答：按照全面风险管理的要求，建立以业务与管理部门为第一道防线，合规与风险部门为第二道防线，内部审计部门为第三道防线的组织架构。 农合机构如何设置业务与管理部门（第一道防线）？ 答：农合机构应建立前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行机制，实现业务条线（第一道防线）前中后台相互分离、中后台集中运作，以全面提升风险管控能力、价值创造能力、可持续发展能力和市场竞争力。 农合机构前台部门的职责是什么？ 答：农合机构前台部门（第一道防线）主要承担公司、零售、金融市场等营销职能，负责制定业务发展规划和营销策略，各分支机构作