銀行从业资格考试公共基础考试要点总结.docVIP

银行从业资格考试要点 1、中国人民银行（1948 年成立，职能为在国务院的领导下，制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定） 2、中国银行业监督管理委员会 2003年4月成立，监管职责主要围绕金融机构。 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度 监管目标：保护存款人和消费者利益；增进市场信心；增进公众对现代金融了解；努力减少金融犯罪 监管措施：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管 中国银行业协会：自律、维权、协调、服务职能；观察员单位为中国银联。日常办事机构为秘书处。 政策性银行的改革： 按照分类指导、一行一策的原则；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透明的招标制。 3、交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。 四大行里，中行最早股份制，建行最早上市（05年10月）。 农行09年改制，10年7月15上交所、16日港交所上市。 招商银行1987深圳；兴业银行1988福州；恒丰银行2003烟台；浙商银行2004杭州，渤海银行2005天津 4、2001年第一家农村股份制商业银行：张家港市农村商业银行； 2003 年第一家农村合作银行：宁波鄞州农村合作银行； 农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。 农村资金互助社不得向非会员吸收存款，发放贷款，不得以该社资产为其他单位和个人提供担保。 村镇银行可以代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司的业务。 06年12月31日邮政储蓄银行成立，07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善城乡金融服务，以零售与中间为主，提供基础金融服务。 5、城市商业银行发展新趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组 1979 年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，94年，城市合作银行，98年，城市商业银行。 6、非银行金融机构 金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 金融资产管理公司（信达、长城、华融、东方）：最大限度保全资产、减少损失，依法独立承担民事责任，处置政策性不良资产。 企业集团财务公司，服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。 货币经纪公司，专门从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪业务。仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。 银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求 宏观经济发展的总体指标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 分别对应的衡量指标：国内生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支。 衡量通货膨胀(物价稳定)的三个指标： 消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数 10、国际收支包括： 经常项目 —— 贸易收支、劳务收支、单方面转移 资本项目 —— 直接投资、政府和银行的借款及企业信贷 11、经济周期一般分为四阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏 12、经济结构包括; 产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构 产业结构 —— 第一产业（农、林、牧、渔） 第二产业（采矿、制造、电力、燃气以及水生产和供应业、建筑业） 第三产业（第一、二产业以外的产业） 13、经济全球化：是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率。从而使各国经济的相互依赖程度 日益加深的趋势。 14、金融市场的功能： 货币资金融通功能（最主要、最基本的功能）；优化资源配置功能；风险分散和风险管理功能；经济调节功能；定价功能 15、金融市场 按照期限划分： 货币市场（期限在一年之内的短期资金融通市场，主要是银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场） 资本市场（期限在一年以上，包括债券市场和股票市场） 按具体交易工具类型划分： 债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场 按交易阶段划分： 发行市场—初级市场、一级市场 流通市场—二级市场 按交割时间划分：现货市场、期货市场 按交易场所划分：场内交易市场、场外交易市场 16、我国的金融市场 货币市场 —— 84 年同业拆借市场成立，97年6月债券回购业务开展。同业拆借市场、债券回购市场与票据市场一期构成我国的货币市场。 资本市场 —— 90 年底上交、深交所成立；97年6月银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。我国已形成以债券和证券产品为主体、场外交易市场和交易所市场并存的资本市场。 其他市场 —— 94年4月，银行间外汇市场成立，02年10月，上海黄金交易所成立；商品期货市场有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商