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2010年银行从业考试《公共基础》基础讲义 第一章 中国银行业概况 　　一、中央银行、监管机构与自律组织 　　(一)中央银行简称：PBC　　1984年1月1日：专门行使央行职能 　　1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 　　2003年：银监会行使银行业监管职能 　　职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 　　职责：：（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。 　　（二）依法制定和执行货币政策。 　　（三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 　　（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 　　（六）发行人民币，管理人民币流通。 　　（七）经理国库。 　　（八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 　　（九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 　　（十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 　　（十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 　　（十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 　　（十三）按照有关规定从事金融业务活动。 （十四）承办国务院交办的其他事项。监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 　　(二)监管机构：银监会　　1.历史沿革和监管对象 　　成立时间：成立于2003年4月 　　监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行 　　修正时间：2006年10月31日 　　监管范围：银行业金融机构 　　银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 　　非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 　　2.监管职责 17项 　　监管理念 　　3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” 　　4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 　　通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;通过审慎有效的监管，增进市场信心;通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪。 　　5.监管标准：能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 　　6.监管措施： 　　市场准入：机构、业务、高管非现场监管;现场检查;监管谈话;信息披露监管。 (三)自律组织：中国银行业协会 　　1.成立时间：2000年2.简称：CBA 　　3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。4.主管单位：银监会 　　5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 　　6.会员单位： 　　(1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行 　　(2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会 　　7.组织机构 　　最高权力机构：会员大会 　　会员大会的执行机构：理事会 　　个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会…日常办事机构：秘书处 　　二、银行业金融机构 　　(一)政策性银行 　　1.成立时间：1994年2.构成及各自的主要业务 　　国家开发银行：国家重点建设项目融资中国进出口银行：支持进出口贸易融资　　中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务　　3.政策性银行的改革： 　　按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 (二)大型商业银行 　　成立时间原专有业务股改时间上市时间 　　工行　　1984.1.1 工商信贷、个人储蓄2005.10.28 2006.10.27上交、香港联交 　　农行1979恢复　农村金融业务上交、香港联交　　中行1912 外汇外贸专业银行 　2004.8.2　2006.6.1香港联交、2006.7.5上交所上市 　　建行　　1954.10.1 长期信用业务　2004.9.17　2005.10