銀行信贷复习资料.docVIP

问答题 1.商业银行信贷政策的含义、制定依据和主要内容 含义： 指商业银行指导和规范信贷业务管理和控制信贷风险的方针、政策、措施和程序的总和。 依据： （一）有关国家的法律、法规和金融政策 （二）银行的资本状况和负债结构 (三)所在地区的经济发展状况与经济周期 （四）商业银行信贷员工的素质 主要内容： 经营方针、经营目标及战略性规划：核心业务——信贷业务 贷款工作规程和权限划分 贷款规模和比例控制 贷款的种类和地区 贷款担保 贷款定价 贷款档案管理政策 贷款的日常管理和催收制度 不良贷款管理 2.欧洲货币市场的含义、特点、竞争优势和风险 含义： 欧洲货币市场：经营非银行所在国货币的银行同业之间短期存贷款业务的批发市场 特点： 经营自由，几乎不受任何监管 独特的利率结构 （三）市场规模大，交易额以百万、千万、亿计算 （四）资金来源广泛，交易币种多样 （五）借贷方便，手续简便 （六）以短期资金融通为主，兼有中长期贷款：吸短放长 （七）金融创新不断 竞争优势： 没有影响信贷决定的干扰因素 没有国内金融中介所负担的特殊成本 没有存款准备金要求 没有利率限制（存款与资产） 没有限制竞争的一系列的规定 风险： 1、主权风险：指有关当局干预欧洲货币的风险 汇兑风险：指欧洲货币发行国当局限制非居民对其发行货币的兑换 欧洲货币发行国央行拒绝充当最后贷款人角色 欧洲货币交易外汇管制的敏感性 3. 画图说明国际平价诸关系的各个变量及联系的关系式 4.贷款审查的原则、要求及重点审查的主要内容 审查要求： 准确认定事实 充分揭示风险 客观提出审查意见 切实形成信贷审查报告 审查原则：公正、客观、独立、审慎 重点审查内容： 基本要素审查 客户的信用状况、财务状况和生产经营状况审查 执行国家政策的审查 信贷风险审查 担保审查 综合效益的审查 客户部门预测的客户信用等级、授信额度的核定 案例题 1. T形账户的做法。即欧洲货币存款、再存款和贷款的形成过程 ：假设U.S.洛杉矶有一个出版公司，名为Shapiro and Son在洛杉矶的U.S. Bank有一笔 定期存款，该公司想获取高于U.S.国内存款利率0.5个百分点的欧洲美元存款利息， 故决定将其$1m定期存款转存至位于伦敦的第一欧洲银行。现用T形账户说明欧洲 美元存款、再存款和贷款的形成。 The creation of the Eurodollar deposit, Interbank deposit between Eurobanks and Eurodollar loan. The creation of the Eurodollar deposit（欧洲美元存款的形成） United states —— U.S. Bank $1m demand deposit （应付Shapiro公司$1m活期存款） $1m time deposit due to Shapiro （由原$1m定期存款转存） United states —— U.S. Bank $1m demand deposit due to First Eurobank （应付第一欧洲银行$1m活期存款） London —— First Bank $1m demand deposit $1m Eurodollar time deposit due in U.S. Bank to Shapiro （在美国银行的$1m （应付Shapiro公司$1m欧洲美元 活期存款） 定期存款） 上述T形账户表明欧洲美元存款形成。该欧洲银行必须立即寻找最后借款人，如果找不到，则必须立即转存至低一等级的欧洲银行。利率略高1/8的1% 现假设：第一欧洲银行未找到最后借款，故将$1m转存至第二欧洲银行。 The creation of Interbank deposit between Eurobanks. ( Eurodollar redeposit ) United states —— U.S. Ban