銀行信贷管理期末复习重点.docVIP

@抵押物的范围： 依法可以抵押的财产 《物权法》第180条规定可以作为抵押物的财产。包括： （1）建筑物和其他土地附着物； （2）建设用地使用权； （3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （4）生产设备、原材料、半成品、产品； （5）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （6）交通运输工具； （7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 核心资本充足率（core capital adequacy ratio）是指核心资本与加权风险资产总额的比率（参考值＞＝4%）。 核心资本又叫一级资本和产权资本，包括普通股，盈余，优先股，未分配利润，储务账户。巴塞尔委员会规定的银行资本充足率，要求资本充足率达到8%，核心资本充足率达到4%。银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（Banking Group）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团 　　短期贷款指贷款期限在1 年以内（含1年）的贷款。中期贷款指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。长期贷款指贷款期限在5年（含5年）以上的贷款 @贷款种类 自营贷款、委托贷款、特定贷款 @资产负债表分析 1、资产项目 1）现金 2）应收账款 3）存货分析 4）固定资产分析 2、负债和资本项目 1）短期负债。 2）长期负债。 3 ）资本。 @消费信贷的种类 1.居民住宅抵押贷款 2.非住宅贷款 3.信用卡贷款 @企业贷款的种类 定期贷款 是指贷款期限在1年以上的贷款。由于企业定期贷款不具有自动清偿性质，只能从企业的收益或借新债来偿还，因此贷款风险较大。银行在发放这类贷款时，要进行详细的信用分析。 小企业贷款 对于小银行而言，给小企业发放贷款是其主要的服务内容。与大企业相比，小企业经营风险较大，因此获取贷款的可能性较小。但是，由于小企业是支撑各国经济增长的重要力量，解决小企业的融资问题普遍被各国所关注。 农业贷款 在经济发达国家，农业发放的贷款并不占银行业务的主要份额，但银行是农业贷款的主要提供者。我国还是个农业大国，对农业发放贷款目前主要是农村信用合作社和中国农业发展银行。 @贷款五级分类 贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。对每一类别贷款的定义如下： 　　正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 　　关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 　　次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 　　可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 @信贷资金的来源 （一）主要来源：各项存款 　　　　１、企业存款 　　　　２、城镇居民存款 　　　　３、农业存款、信托存款和其他存款 （二）来源之二：债券筹资 　　　　１、发行金融债券 　　　　２、国家投资债券 　　　　３、卖出回购债券 （三）来源之三：向中央银行借款 　（四）来源之四：同业拆借和同业存放 　（五）来源之五：代理性贷款 　　　 １、代理财政贷款 　　　 ２、委托存款及委托投资基金 　　 　３、代理金融机构委托贷款基金 　（六）来源之六：所有者权益 三、信贷资金运用的项目 　（一）各项贷款 　　　１、短期贷款 　　　２、中期流动资金贷款 　　　３、中长期贷款 　　　４、逾期类贷款 　（二）债券投资 　　　１、国家投资债券贷款 　　　２、有价证券及投资 　（一）居民、企业 　（二）债券市场 　（三）中央银行 　（四）同业 　（五）代理业务 　（六）资本金和自身积累 信贷资金运用的项目 （一）各项贷款 　　　１、短期贷款 　　　２、中期流动资金贷款 　　　３、中长期贷款 　　　４、逾期类贷款 （二）债券投资 　　　１、国家投资债券贷款 　　　２、有价证券及投资 @银行承兑汇票是建立在银行信用的基础上，是对商业汇票的一种承兑，随着我国社会主义市场经济的日益发展，银行承兑汇票必将在生产流通领域中发挥越来越大的作用。银行承兑汇票是银行的一项中间业务，反映在资产负债表外科目。票据一经签出，在银行账薄上一方表现为资产——客户对未清偿承兑汇票的责任；另一方表现为负债——支付客户所签发银行承兑汇票的责任。银行承兑汇票的签发与兑付，大体包括如下步骤