銀行考试案例题(新).docVIP

（四）二级分行及以下高管 1、早在200多年前，亚当?斯密（1723－1790）就在《国富论》第一卷第四章中提出了著名的价值悖论：“水的用途最大，但我们不能以水购买任何物品，也不会拿任何物品与水交换。反之，金刚钻虽几乎无任何使用价值可言，但须有大量其他货物才能与之交换。”（参见《国民财富的性质和原因的研究》1981）。 3、某年物价指数为97，同年银行一年期存款利率为8%。 问题：此时实际利率是多少？ 依据:实际利率=（1+名义利率）÷（1+通货膨胀）－1其中，通货膨胀率为（97－100）÷100=－0.03，名义利率为8%，代入公式有实际利率为:（1.08÷0.97－1）×100%=11.3%一是银行无法控制和掌握集团类企业的信用总量。。二是主要财务指标显示集团的资本结构是高风险型的。在高。三是承贷人和用贷人主体不统一使银行无法了解贷款使用情况，一旦发生问题，承贷人往往可以破产方式逃避银行债务。以集团为单位确定统一综合授信额进行总量控制。确定分行内的集团客户主办银行以加强对集团贷款的管理。建立重大事项预警制度建立关联客户风险分析和不良客户“黑名单”制度;对关联企业相互担保的控制。以集团为单位确定统一综合授信额进行总量控制。确定分行内的集团客户主办银行以加强对集团贷款的管理。建立重大事项预警制度建立关联客户风险分析和不良客户“黑名单”制度;对关联企业相互担保的控制。“国庆节股市休眠，玩转手中闲钱——XX银行国庆7天理财产品，10月10日兑现。年化收益率2.6%—3.0%，助您假日理财无间隙。”国庆前夕，不少市民接到手机短信。XX银行还向大客户承诺，大额存款可获赠实物、购物卡、现金、金条等贵金属压低或者豁免代收、代付及其他业务手续费于2004年1月5日将5万元存入商业银行，选择了2年期的定期存款，将于2006年1月份到期。但在2005年1月5日急需资金，鉴于定期存款未到期支取将视同存款损失利息收入，因此不将存款取出，而是先向商业银行申请1年期贷款，然后等存款到期时归还。2004年1月份2年期定期存款利率为2.25%，2005年1月活期存款利率为0.72%，2005年1月份1年期贷款利率为5.58%按单利法记息。 。 问题：上述事实有何不当之处？ 79、2010年12月31日晚，A支行组织年终库存现金查库。期间，现金柜员H某以取尾箱钥匙为由离开，之后不知去向。经核查发现现金短款220万元。 H某的作案手法一是向本人控制的个人账户虚增存款，随后转账或通过ATM支取。2009年5月，H某借复印客户身份证之机，藏匿了一份复印件，并以客户名义开立了银行卡账户。之后，以每笔100元至7万元不等的金额先后向该账户虚存现金70笔，从本人尾箱拿出现金交由其他柜员存入该账户6笔，累计金额123万元。 二是向自己的债权人账户空存现金。2009年11月至2010年12月，H某直接向自己的债权人的七个个人账户空存现金19笔，累计金额37万元。 三是办理ATM加钞时，借机从自己的尾箱中多拿出现钞，加钞途中将其藏匿后盗取。从2009年2月开始，利用该手段亏空尾箱60万元。H某共掌握5个尾箱，每天总有２至3个寄存在当地邮储银行的金库不出库。负有日常查库责任的委派营业主管、支行行长查库时，轻信H编造的邮储银行不让入库检查的借口，不入库对寄库尾箱进行盘点。业务主管日终碰库、封箱时虽然做到了形式上的双人碰库双人封箱，但只盘点了出库的尾箱，对未出库的尾箱亏空的情况心中无数。由于交通不便，上级行也较少到现场督导。 另外，H某自2005年9月担任现金柜员以来，一直没有轮岗。 问题：上述案例暴露出该支行现金与金库业务管理中哪些漏洞？ 81、2010年8月13日，一客户因银行汇票丧失，向代理付款人申请办理挂失止付，银行为其办理了挂失手续，但付款人及代理付款人一直未收到人民法院的止付通知书，8月27日代理付款人解付了此笔汇票。 问题：代理付款人的做法是否有误，是否要承担责任？为什么？ 85、某银行值班经理在审核柜员办理的一笔30多万的大额汇款业务时，发现客户出示的身份证和本人年龄不是很相符，询问客户是否是本人，客户先是说不是本人，要求他出示本人身份证时，客户又坚称是本人，而且态度非常强硬，经查看联网核查记录及此身份证在本行所留的客户信息和客户核对，客户所说与机内记录有很多出入，至此客户才不得不承认非本人身份证，后客户拿出自己的身份证办理了此笔汇款业务，询问客户此笔汇款的用途，客户只说是付香烟款，询问客户为何要用他人身份证办理，客户不愿解释原因，业务处理完毕后，值班经理要求柜员继续监测此收款帐号资金收付情况，如有异常要及时汇报。 问题： 1、柜员在办理该笔业务中操作的不当之处。 2、为防止柜员发生此类问题该行应该采取哪些措施？ 90、某银行