车险人伤案件的查勘和理赔分析.ppt

车险人伤案件的查勘和理赔2010年7月民太安保险公估有限公司 车险人伤的查勘 车险人伤案件特点 人伤发生后，费用逐渐发生，可变性大，不合理医疗费用大量存在 损伤与疾病共同存在，费用难分 医疗过程中医源性损害导致费用增加 损伤后伤残评定时机与评定结果关系较大 赔偿分为补偿性赔偿和惩罚性赔偿（法院判决） 精神损害赔偿大多隐藏在其他相关赔偿之中 保险人有权对被保险人与第三人的索赔和抗辩程序进行控制 保险人有代位追偿权 车险人伤查勘目的 核实事故事实 明确事故原因 判明事故性质 确定事故的损失程度或结果 发现、搜集或保全证据，为理赔提供事实依据 车险人伤查勘，对理赔具有非常重要的意义 车险人伤查勘目的 打击假案骗案 人伤假案，有假身份、假事故、假治疗、假伤残、假工资、假抚养人等等，做到第一时间查勘，不仅可以打假，还可以辨别很多的非保险责任，如身份互换、醉酒驾驶、替换司机、变更事故责任、变更事故性质等等，从而以最低成本有效防止假案骗案。 降低人伤赔付费用 责任险人伤的赔偿项目多，共有10余项，赔偿的参与因素多，有医院、事故当事人、护理人员、伤者被抚养人、交警、伤者家属等等。环节多，道德风险就大，况且人伤大部分费用都是在事故发生后延迟产生，具有极大弹性。早期介入和干预，一则防范道德风险，二则控制医疗费用及其他相关费用增长。 车险人伤案件查勘目的 有效减少诉讼争议 车险诉讼，90％以上因为人伤，伤者或其家属往往对赔偿有着超乎法律范围的预想，或者伤者对车主处理事故的态度不满，均可导致诉讼。提前介入，可以化解相当多的误解，增强各当事人对保险及法律法规的理解，缓解当事人之间的矛盾，有效减少诉讼的发生。 强化保险服务品牌 客户对理赔的满意建立在三个方面的基础之上：理赔金额与预期之间的差距、理赔服务周到程度、理赔工作严谨程度。周到的服务和严谨的工作态度是最能得到理性客户认可和信赖的。人伤事故是客户最头痛的事情。 车险人伤案件查勘目的 缩短案件流转周期 人伤案件的处理，与伤者医疗周期相关。提前介入可以促进事故调解，为理赔提供准确全面的事故信息，缩短结案周期。 扩大行业影响力 人伤案件查勘扩大了保险从业人员的接触范围，与被保险人、伤者、医院的接触，实际上增强了保险公司的影响力和品牌辐射力度。 车险人伤查勘注意事项 1、摆正位置、明确身份：车险人伤一般都是第三者，与保险人没有利益关系，伤者没有法定义务配合保险公司的工作。 2、慰问伤者、巧妙取证：伤者对保险人一般都有抵触情绪，查勘时首先应以慰问的形式获得伤者信任，然后再以拉家常的方式获取伤者的相关信息。 3、原则性答问：针对伤者的有关询问，特别是医疗费用方面和赔偿方面的询问，要原则性回答，指明赔偿的法律标准，不得涉及具体理算。避重就轻法、模棱两可法、答非所问法、以问代答法、委婉拒答法、顺水推舟法。 车险人伤查勘工作内容 1、确认事故事实——多方调查事故经过，询问救治经过，对当事人和证人作询问笔录，根据损伤情形对照事故经过，综合判断事故真实性 2、确认保险责任——确认当事人身份，对照保险条款，确认是否属于保险责任，调查其他有责主体，取得相关证据。对不构成保险责任的，请被保险人在调查笔录上签字，并负责进行必要的解释 3、收集理赔信息或证据——及时收集伤者相关信息，为理赔打下基础 车险人伤查勘工作内容 4、控制损失扩大——对构成保险责任的，调查核实保险赔偿相关信息；跟踪治疗经过，控制不合理费用，控制伤残程度 5、指导事故处理——告知被保险人保险理赔政策，指导被保险人处理相应事宜 6、预估伤残及后续费用——对伤者的伤残等级和出院后的后续医疗费用进行预估 7、初步理算赔偿金额，指导当事人调解——根据现有资料，初步理算人身损害等保险赔偿相关费用 车险人伤查勘需采集的信息 1、伤者信息： 包括伤者身份信息、职业信息、家庭信息、健康信息、伤者性格特点等。。 2、护理人员信息： 护理人员的人数、收入、单位等，涉及到护理费用赔偿； 3、事故经过信息： 事故经过的叙述，在于与被保险人的描述相对应，有利于确认事故的真实性。 4、伤情信息： 包括全面的诊断、治疗措施、治疗情况预估、住院时间预估、住院费用预估等，有助于控制医疗费用和赔偿费用。 5、伤者和医护人员的联系电话： 为事故处理提供方便，为以后的调查提供方便 车险人伤查勘需采集的资料 1、现场照片 2、伤者身份证件复印件 3、伤者或护理人员询问笔录 4、伤者家庭信息表及签字 5