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外汇业务基础知识 一、基本知识篇 1、什么叫外汇？ 按我国外汇管理条例规定，外汇是指下列外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：一、外币现钞，包括纸币、铸币；二、外币支付凭证或支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；三、外币有价证券，包括债券、股票等；四、特别提款权；五、其它外汇资产。 2、什么叫外汇汇率？ 简称汇率，又称汇价或外汇行市。是用一国或地区货币表示另一国或地区的货币价格，是两种不同货币交换时所使用的比例。 3、什么是外币兑换？ 从狭义的概念来说，专指外币现钞的兑入与兑出；而从广义的概念来说不仅包括外币现钞的兑换，还包括收兑旅行支票、旅行信用证、信用卡及买入票据等业务。一般银行所称的外币兑换，是专指外币现钞的兑换。 4、什么叫外币现汇，现钞？ 外汇现汇就是从国外汇入的，没有取出就直接存入银行的外币。它包括从境外银行直接汇入的外币，居民委托银行代其将外国政府公债，国库券，外国银行存款凭证，商业汇票，外币私人支票等托收或贴现后所收到的外币。以上外汇直接转入存款，就叫现汇户。 外币现钞就是由境外携入的或居民手中持有的外币现金。由外币现钞存入的存款叫现钞户。 5、什么是基点？ 按市场惯例，外汇汇率的标价通常由5位有效数字组成，从右边向左边数过去，第一位称为“×个基点”，它是汇率变动的最小单位；第二位称为”×十个基点”，如此类推。 6、什么是即期汇率、远期汇率？ 按外汇买卖的交割期限来划分，汇率可分为即期汇率与远期汇率。所谓交割，是指买卖双方履行交易契约，进行钱货两清的授受行为。外汇买卖的交割是指购买外汇者付出本国货币、出售外汇者付出外汇的行为。由于交割日期不同，汇率就有差异。 即期汇率又称现汇汇率，是买卖双方成交后，在两个营业日之内办理外汇交割时所用的汇率。 远期汇率又称期汇汇率，是买卖双方事先约定的，据以在未来的一定日期进行外汇交割的汇率。 7、什么是升水、贴水？ 答:升水表示远期汇率高于即期汇率。直接标价法下，升水代表本币贬值。反之，在间接标价法下，升水表示本币升值。 贴水表示远期汇率低于即期汇率。直接标价法下，贴水表示本币升值。反之，在间接标价法下，贴水表示本币贬值。 8、外汇的结算方式有哪几种？ 四种：汇款、托收、信用证和保函。 9、目前我行办理的外币存款货币种类，及其缩写。 目前我行办理的外币存款货币种类有：港币（HKD）、美元（USD）、日元（JPY）、欧元（EUR）。在系统中4种外币的代码分别为：港币　13、美元　14、日元　27、欧元　38。 10、什么叫结汇？ 是指所有企事业单位、机关和社会团体按照银行挂牌汇率，将外汇卖给外汇指定银行。 11、什么叫售汇？ 境内企事业单位、机关、社会团体和个人需要外汇，可按规定持有效凭证，用人民币到外汇指定银行柜面购汇，银行售给其外汇即称为售汇。 12、什么叫经常项目可兑换？ 指取消对经常项目外汇支付和转移的汇兑限制。也就是说，对经常项目下的用汇，只要有真实的交易凭证，就可以到银行购汇支付。我国目前已实行了对经常项目的可兑换。 13、什么叫人民币自由兑换？ 指人民币经常项目和资本项目下都实现可兑换。我国目前暂未实行。对资本项目还实行外汇管制。 14、什么是买入价？ 是外汇指定银行从客户买进外汇时使用的价格。 15、什么是卖出价？ 是外汇指定银行向客户卖出外汇时使用的价格。 16、什么是中间价和基准价？ 中间价介于买入价和卖出价之间，中间价又叫中间汇率，是买入汇率和卖出汇率的平均数。其计算公式为：中间汇率＝（买入汇率＋卖出汇率）÷ 2。基准价是人民银行每日公布银行间外汇市场交易，各币种对本国货币的市场价格。 17、什么是现钞买入价？ 现钞买入价是外汇银行买入客户外币现钞的价格。 18、人民银行如何制定基准价？ 人民币兑美元汇率基准价的形成方式为中国外汇交易中心于每日银行间外汇市场开盘前向所有银行间外汇市场做市商询价，并将全部市商报价作为人民币兑美元汇率中间价的计算样本，去掉最高和最低报价后，将剩余做市商报价加权平均，得到当日人民币兑外币汇率基准价，权重由中国外汇交易中心根据报价方在银行间外汇市场的交易量及报价情况等指标综合确定。 中国人民银行授权中国外汇交易中心于每个工作日上午9时15分对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港币汇率基准价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的基准价。 19、我行外汇存款利率和外汇贷款制定的依据？ 我行根据人民银行每日公布的各币种对人民币的基准汇价制定当日牌价，每日现汇买卖价与现钞买卖价皆在人民银行所允许的基准价上下浮动范围内进行调整。 我行对客户挂牌的美元对人民币现汇买卖价不超过中国人民银行公布的美元交易基准价的上下0.2％，现钞买卖价不超过现汇买卖中