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(6-11章人身保险复习题
第六章 人身意外险
1. 不可保的意外伤害有哪些?熟悉国内保险公司人身意外伤害保险的除外责任条款内容。
?.不可保的意外伤害:违反法律法规或社会公共利益的行为导致的伤害。
犯罪活动、寻衅斗殴(正当防卫除外);
醉酒、吸毒;
战争、核辐射。
?一、投保人的故意行为;
二、被保险人自致伤害或自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
三、因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀;
四、被保险人违法、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
五、被保险人因疾病、妊娠、流产安胎、分娩导致的伤害,但意外伤害所致的流产或分娩不在此限;
六、被保险人因药物过敏、整容手术、内外科手术或其他医疗导致的伤害;
七、被保险人未遵医嘱,私自服用、涂用、注射药物,但按使用说明的规定使用非处方药不在此限;
八、被保险人因意外伤害、自然灾害事故以外的原因失踪而被法院宣告死亡的;
九、被保险人进行潜水、跳伞、滑雪、滑水、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、赛马、赛车、蹦极、卡丁车等高风险运动和活动;
十、任何生物、化学、原子能武器,原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染 或辐射;
十一、被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾的,保险人也不承担给付保险金责任:
(一)被保险人精神失常或精神错乱期间;
(二)战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间;
(三)被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间;
(四)被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。
十一、恐怖袭击。
2、人身意外伤害保险的特点
1保险期间短;
2净保费是根据保险金额损失率计算;
3年末未到期责任准备金计是按当年保险费收入的一定比例提存的;
4年平均法、 季平均法、月比例法、逐日计算法;
5免体检;
6纯保障,无储蓄功能;
7季节性
人身意外伤害保险年末未到期责任准备金计提方法。
?年平均法(1/2法):假定一年内保费收入是均匀流入。如,全年取得保费100万元,年末需提取准备金为50万元。
?季平均法(1/8法):假定一个季度内的保费收入是均匀流入的,即将一年分为八个时间段。比如,公司在第三季度取得的保费100万元,因此提取保费的5/8作为准备金。
?月平均法(1/24法):假定一个月内的保费收入是均匀流入的。如,公司11月取得保费100万元,年末需提取准备金为100×21/24万元。
?日平均法(1/365法):如,对12月31日取得的保费100万元,则提取当天保费的100×364/365。
比较人身意外伤害保险与人寿保险的异同。
相同
1保险标的:承保生命或身体
2保险金额:投保人与保险人协商,依据被保险人的保险需求和投保人交费能力确定,定额保险。
3保险金给付:定额给付
4保险合同主体:投保人与被保险人可以为同一人,也可以不为同一人;投保人是自然人或法人,被保险人为自然人;需要指定受益人。
区别
1、保险期间不同:
意外险:短;
寿 险:长
2、给付条件不同
意外险:不承保疾病导致的死亡、伤残;
寿 险:承保疾病导致的死亡。
3、自杀免责规定不同
意外险:自杀一律不赔
寿 险: 2年后自杀赔偿
4、保费计算不同
意外险:依据意外死亡和残疾发生概率厘定,与职业有关;
寿 险:纯保费依据生命表中死亡率及利率为依据,与被保险人的年龄、健康有关;
5、责任准备金计提不同
意外险:按全部保费的一定比例提取;
寿 险:按保单全部净值计提。
比较人身意外伤害保险与责任险区别。
相同点:
(1)都属于意外事故;意外险是被保险人遭受意外;人身伤害责任险是被保险人之外的第三者遭受意外,被保险人由于疏忽或过失造成的。
(2)费率确定相同。以往损害赔偿数据统计计算
(3)保险期间短。
区别
(1)合同主体不同
意外险:投保人与被保险人可以为同一人,也可以不为同一人;需要指定受益人。
责任险:投保人与被保险人只能为同一人,无需要指定受益人。
(2)保险标的不同
意外险:被保险人的身体或生命。
责任险:被保险人对第三方的法定民事赔偿责任。
(3)保障对象
意外险:被保险人;
责任险:被保险人和第三方受害人。
(4)保障范围
意外险:所有意外伤害事故
责任险:被保险人在使用车辆时,因过错、过失发生的意外伤害事故。
(5)保险金额的确定
意外险:定额给付。
责任险:可以定额给付,也可以不定额给付。
(6)赔偿方式
意外险:意外医疗采用补偿式,其他采取定额给付式。
责任险:采用补偿式。受害人的实际损失。丧葬费、误工费、残疾生活补助费等项目。
人身意外伤害保险的不保、可保和特约承保的意外伤害有哪些?
?不可保的意外伤害:违反法律法规或社会公共利益的行为导致的伤害。
犯罪活动、寻衅斗殴(正当防卫除外);
醉酒、吸毒;
战争、核辐射。
?特约承保的
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