(F-2552.0101个人理财思考与实训参考答案.doc

模块一 个人理财前期准备 项目一 初识个人理财 一、选择题 1.理财的实质是使( D ) A. 资产分配合理化 B. 现有财产增值 C. 投资收益最大化 D. 资产分配合理化和投资收益最大化的集合 2.个人理财就是要对家庭（ABC）进行科学合理的管理和运作。 A. 净资产 B. 负债资产 C. 财产的效能 D. 人生目标 3.个人理财与公司理财相比，更注重( B ) A．效益优先 B．稳定优先 C．投资优先 D．产品优先 4.第三方理财（ ABCD ） A.以客户整体利益为唯一目的 B.金融产品可以进行广泛的社会选择 C.实现自身利益与客户利益的实质统一 D.实现资金的真正优化组合 5.保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，应包括以下哪些内容？ACDE A.是否有稳定、充足的收入 B.个人是否有发展的潜力 C.是否有充足的现金准备 D.是否有适当的住房 E.是否购买了适当的财产和人身保险 6.在个人理财活动中，必须要把（A ）放在首位。 A. 规避个人理财风险 B. 个人理财的方法和技巧 C. 个人理财方案的实施 D. 个人理财方案的调整 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（B ）。 A.财务独立 B.财务安全 C.财务自主 D .财务自由 8.所谓财务独立是指 ( ACD ) A.有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量 B. 通过领取薪水的工作获得 C.摆脱家庭债务危机 D.有一定的储蓄资金可自由支配 9.子女教育费用和生活费用迅速增加，财务负担通常达到人生最大值。如果在这一期间还有个人和家庭老人需要抚养，财务负担可以达到人生极值的时期是（C ） A.家庭形成期 B.家庭成型期 C.家庭成长期 D.家庭准备期 10. 一般说来，客户按照年龄段可分为：( ABCD ) A.初入社会新人 B.青年家庭 C.中年家庭 D.老年家庭 11. 理财规划流程的工作步骤是（ B） A. 理财营销、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、总结提升和持续理财服务 B. 调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、总结提升和持续理财服务 C. 调查个人（客户）信息，进行客户公关、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、总结提升和持续理财服务 D. 调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、进行高级理财服务 项目二 搜集有关信息 对于退休的客户而言， 家庭与事业形成期 家庭与事业期项目三 个人和家庭财务分析和评价 模块二 单项理财规划 项目四 编制现金规划 一、选择题： 1.现金规划中所指的现金等价物是指下列哪些金融资产（ ） 　　A.活期储蓄 　　B.各类银行存款　　C.货币市场基金　　D.股票 　　2.下列选项中属于现金等价物的是( C )。 A.股票及权证　　B.债券　　C.货币市场基金　　D.基金 3.现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是(ABCD )。 A．现金在所有的现金规划工具中流动性最强 B．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次(M0) C. 持有现金的收益率低 D．持有现金的收益率高 E．在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值 4. 下列关于现金规划概念的说法，正确的是(ABD )。 A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动 B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产 C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足 D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益 5.现金规划具体包括（ ）（）（）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（）A.20% B.30% C.40% D.50% 25.教育负担比的公式