商业银行国际贸易融资业务的风险防范研究.docVIP

商业银行国际贸易融资业务的风险防范研究 　　摘 要：随着市场经济的快速发展，我国商业银行国际化发展脚步越来越快，尤其是在贸易融资业务方面获得了重大突破，伴随而来的国际贸易融资业务风险也越来越严重。本文重点探讨我国商业银行在开展国际贸易融资业务的过程如何加强风险管理，针对其中存在的问题提出具有建设性的意见。 　　关键词：商业银行；国际贸易；融资；风险管理；问题；对策 　　 　　一、我国商业银行国际贸易融资业务风险管理存在的问题 　　（一）缺乏高素质的复合型融资业务风险管理人才 　　我国商业银行普遍存在的一个问题就是在开展国际贸易融资业务方面缺少了相关专业人才，尤其是对风险加强管理方面的人才，这对于我国商业银行开展国际贸易融资业务带来了众多阻碍。我国大部分的商业银行开展的对外国际贸易融资业务时间都是比较短的，而且这方面的专业人才也是非常少的。虽然银行在国内贸易融资领域具有很多的人才，但是因为对国际业务不了解，对于开展国际贸易融资还存在很大困难，大部分的银行内部人员对于企业的经营发展并不是十分了解。因此，若想开展较为大型的国际贸易融资业务还有很长一段路要走。由于各方面专业人才的确实，导致我国商业银行在对国外开展国际贸易融资业务的过程中无法做出整体性把握，而且也使得整个市场效果并不如预期，尤其是在风险预防和防范方面更是失去了控制力。大部分的银行内部人员都无法做到保证任何一笔业务都是十分了解的。因此，银行对于国际贸易融资方面的业务就变得十分盲目，最终导致融资业务失效，对银行资金安全保障也存在极大隐患。 　　（二）缺乏对国际贸易融资业务风险的认识 　　我国商业银行开设的专门针对国际贸易融资的业务是非常少的，所占比例十分小，而且对于国际贸易融资业务方面也不是十分了解。因为缺乏对相关专业领域的了解以及重视，而且大多错误地理解国际贸易融资业务并不存在任何风险，而且大部分都认为开展此项业务并不需要挪用过多的资金就能够获得收益。还有很多商业银行比较单纯地认为贸易融资其实就是融资押汇，这种认识是错误的。还有很多银行对于贸易融资当中的欺诈行为都保持着较低的晶体，总是把开展国际贸易融资当作是开展国际业务的一种手段，对于其中可能存在的风险并不十分了解。 　　（三）我国国际贸易融资业务方面的法律法规并不完善 　　由于我国商业银行开展国际贸易融资方面的业务起步非常晚，导致我国在这方面的相关法律法规还没有建立起来，也没有专门的金融律法对此做出相关的法律界定。而且我国在此方面创建与此有关的法律法规其实也是非常落后的，还有很多国际贸易融资业务方面的做法以及专业术语在国际金融法律方面并未获得认可。因此，在这种环境下，无法做到对各种风险进行防范其实也是必然的。 　　二、我国商业银行国际贸易融资业务风险管理对策 　　（一）创建和完善我国商业银行内部管理控制体系 　　为了尽可能地预防在开展国际贸易融资过程中出现的风险，我国商业银行应该覆盖所有的国际贸易融资业务以及国际结算方面的内部管理控制体系，并且还应该加强对风险的控制以及防范。可以通过创建融资贷款前的较为完整的风险分析制度，而且还应该严格审查以及确定贸易融资最高授信额度，对整个过程有可能涉及的操作风险应该加强控制。尤其是要做到贷款时候的资质审查以及管理，创建国际贸易融资风险管理之地。还应该做好时候监督以及考核。创建信息管理系统，加强信息交流，完善风险控制体系。 　　表1评价指标和描述 　　一级指标 二级指标 三级指标 四级指标 　　申请人资质 企业素质 领导素质 学历、管理能力 　　 员工素质 专业技术、职业道德 　　 经营能力 经营周转能力 　　 销售收入 　　 应收平均余额 　　 盈利能力 销售利润率 销售利润 　　 净资产收益率 税后利润 　　 偿债能力 流动比率 流动资产 　　 资产负债率 负债总额 　　 　　（二）创建有效防范国际贸易融资风险的控制体系 　　创建风险控制体系主要应该按照决策系统以及执行系统，还有监督反馈系统等不同系统方面的相互制衡这一原则，并且所有的决策者都不能做出任何违反决策程序的行为，包括所有执行者在内，应该严格限制器行为。可以通过调整银行内部机构设置，在银行内部创建贷款资质审批委员会，这个委员会主要由财会部以及信贷部，银行行长等等组成。创建这个委员会的目的在于能够根据信贷部门的意见进行初步审查，而且还应该对贷款客户所具有的资信状况以及财务状况都应该做出综合考核以及评定，对于资信不够的客户则不应该发放贷款。 　　（三）提升国际贸易融资从业人员对风险防范的能力 　　加强对银行内部专门负责国际贸易融资业务的工作人员进行专业技能培训，尤其是应该聘请专业的人员进行专业金融知识授课，选拔出优秀员工到境外银行开展实地操作培训。聘请高素质的