个人理财论文读书笔记-新.doc

《创新通货膨胀条件下的个人理财策略》之精读笔记 索引：高舒畅（对外经济贸易大学经济学院），《创新通货膨胀条件下的个人理财策略》，《开发研究》2011年5期。 原文摘要：近年来,随着金融创新步伐的加快,我国商业银行的个人理财业务从无到有,个人银行结算业务、个人贷款业务、个人投资业务以及理财咨询和理财顾问服务等,形式多种多样。在通货膨胀的条件下,城乡个人家庭可以灵活选择多途径、多品种的投资方式，增加投资收益、减少不必要的开支等,从而达到弥补通胀损失和获得资产保值增值的目的。 原文关键字：通货膨胀；商业银行；个人理财；保值增值。 作者观点：作者认为，与通货膨胀有关的物价上涨主要是投资品问题，而不是消费品问题。通货膨胀是一个十分复杂的经济现象，作者列示了中国人民银行《2010年第四季度中国货币政策执行报告》的部分数据，用以说明我国目前的通货膨胀已经属于比较严重的通货膨胀了。作者认为，政府应对通货膨胀策略的补偿手段有三种：政府应对方式，企业应对方式，个人应对方式。而最重要的当属政府应对，因为政府被迫必须采取积极手段进行调节通货膨胀。而商业银行近年来个人理财业务也在不断创新与扩大中，显然，银行已经成为个人理财的最佳平台。作者认为，个人理财的决策主要应该是针对已经富裕起来，家庭货币相对比较充足的情况。在通货膨胀的前提下，作者提出了应对通货膨胀的最佳方案选择：投资偏股向基金，因为股票型基金的年均收益均约为12%，战胜了通货膨胀；投资债券类产品，此类产品有利于在通货膨胀阶段稳定投资收益；投资实物资产，有效抵御通胀风险；教育投资，可以增加人们因为获得更多的知识而增加的福利；投资房产，这种固定资产投资往往伴随着一次性的大额支出和较长的周转年限，是抵抗通货膨胀做有力的武器之一；投资保险，是实现保障增值对付通胀的简便的办法。 本人观点：我认为，与通货膨胀有关的物价上涨主要是投资品问题，但是消费品问题也占了一定的比重，两者皆与通货膨胀有关。个人理财的决策不是针对已经富裕起来，家庭货币相对比较充足的情况而言的，理财与家庭所持有的货币量没有关系，而与进行理财的时间长短有关。在通货膨胀的前提下，作者所提出的应对通货膨胀的最佳方案选择，我认为，这些方案都不能单独实施，而是应该进行组合，任何的投资都需要组合，“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，这样既有效益又能分散风险，使整体资产组合效用最大化。作者提出的“投资偏股向基金，因为股票型基金的年均收益均约为12%”，我认为，不能因为“股票型基金的年均收益均约为12%，战胜了通货膨胀”，就要去投资，高收益往往伴随着出现的是高风险，对于一些不能承担高风险的家庭来说，这种投资方案，无疑是错误的。其他的投资方案也是如此，不能因为高收益而忽略了隐性的高风险。 总结：这篇文章重点讲述了通货膨胀前提下的理财，丰富了本人的论文材料的收集。 附注：读完这篇文章后，我还参考了2011年3期由《上海金融》刊登的《黄金投资能够对抗通货膨胀吗——兼论对商业银行黄金业务发展的启示》，东华大学企业管理专业王小平所著的《商业银行高端个人客户群资产配置研究》等。 《我国家庭投资理财行为分析》之精读笔记 原文摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 原文关键字：家庭投资理财；行为分析；投资收益；投资风险。 作者观点：作者认为，当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有:?银行存款、股票投资、投资基金、债券投资、房地产投资、保险投资、期货投资、艺术品投资。作者认为，家庭的投资理财，不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险。作者还认为，家庭投资理财想要获得收益，是需要，坚持一定的原则，掌握一定的知识，有一定的理性的。???? 本人观点：当今社会，家庭投资理财的选择是多样性的，随着社会的发展，商业银行相继推出了各种各样的理财产品，投资者根据自己的风险偏好，可以选择的投资产品也就越来越多。当然在学择地时候不能选择单一，任何的投资都需要组合，“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，这样既有效益又能分散风险，使整体资产组合效用最大化。当然，投资是一个当态过程，不是一成不变的，需要投资者时时关注，有时既定的投资组合不能满足投资者的需求，已经趋于坏的反方向发展，这是就需要调整投资组合已达到更大的收益。在进行投资