个人理财习题及讲解-新.ppt

15．李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（　　） 。 A．夫妇俩面临的流动性问题不大 B．应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C．可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D．夫妇俩应当减少日常支出 答案：C 第六章　理财顾问服务 16．下列的个人税收规划行为不能达到合理税目的的是（　　） 。 A．将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税 B．企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金 C．以报销费用的形式取得部分收入 D．分期支付奖金 答案：A 第六章　理财顾问服务 17．理财顾问服务流程的最后一步是（　　） 。 A．实施计划　　 B．基础规划　　 C．建立投资组合　　 D．绩效评估 答案：D 第六章　理财顾问服务 18．下列关于税收规划的说法，不正确的是（　　） 。 A．税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 B．从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机 C．合理调整收税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为 D．税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低 答案：C 第六章　理财顾问服务 二、多项选择题 ?1．理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是（　　） 。 第六章　理财顾问服务 A．商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩 B．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识 C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩 D．理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求 E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担 答案：BCD 第六章　理财顾问服务 2．银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析应当包含的内容有（　　） 。 A．宏观经济形势分析 B．客户收入支出分析 C．客户资产负债分析 D．客户生命周期分析 E．股票市场未来运行趋势 答案：BC 第六章　理财顾问服务 3．客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是（　　） 。 A．用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少 B．以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加 C．股票市值下降后，客户的总资产将会减少 D．用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少 E．用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加 答案：ABC 第六章　理财顾问服务 4．客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面人手? （　　） A．客户的年龄 B．客户的受教育程度 C．客户的风险偏好 D．客户的风险认知度 E．客户的实际风险承受能力 答案：CDE 第六章　理财顾问服务 5．税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的是（　　） 。 A．将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取 B．利用不同收入项目税率差异进行节税 C．将劳务报酬转化为工资薪金所得 D．工资薪金所得为3000元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入 E．回避个人所得申报 答案：ABC 第六章　理财顾问服务 6．投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的是（　　） 。 A．投资规划是为了实现减少支出 B．投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标 C．理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标 D．投资规划是为了实现风险转移 E．保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤 答案：BCE 第六章　理财顾问服务 7．在进行保险规划时，会面临很多风险， （　　）是不恰当的。 A．王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元 B．刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险 C．张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险 D．张女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元 E．王女士觉得感冒、头疼等小病小灾不需要单买一份疾病医疗保险 答案：ABCD 第六章　理财顾问服务 8．在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（　　） 。 A．建立数据库，平时多注意收集和积累 B．和客户交谈 C．采用数据调查表 D．收集政府部门公布的信