国际结算及融资[精选].ppt

国际结算及融资产品介绍 浦发银行淄博支行 国际业务部* 国际结算产品目录 一、票据业务 二、汇款及其融资业务 三、信用证及其融资业务 四、托收及其融资业务 五、对外担保业务 六、保理及其融资业务 七、进口代付 八、离岸业务 票据类产品 1.票据业务 － 光票托收 2.票据业务 －买入票据 3.票据业务 － 旅行支票 票据业务 － 光票托收 1、定义：是指不附带任何商业单据的金融票据托收业务。 2、目前我行纳入可做托收业务的票据种类： 银行本票、汇票；私人支票；公司支票；旅行支票；国际限额汇票；列入托收范围的退出流通的或残破的外钞。 3、可办理托收业务的票据须符合以下条件： （1）票据的持票人为票据受款人(抬头人及合格受让人)或经受款人委托的代理人； （2）票据所示币种系在我国有外汇牌价者，且货币符号书写正确，大小写金额一致； （3）票据未列入挂失、止付名单； （4）票据出票期在半年以内（有特殊注明的票据及旅行支票除外）； （5）票据要素完整，无伪造及变造痕迹。 票据业务 －买入票据 1、定义：系指我行买入客户持有的外币票据，扣除贴息后，余款交由客户转存或兑取人民币的业务。 2、符合上述光票托收条件的票据，若同时符合满足以下条件，可叙作买入票据业务： （1）属于购买人名下的旅行支票 （2）其他票据的持票人为票据抬头人本人 （3）单笔金额原则上在35000美元以下，旅行支票金额不受限制 汇款及其融资业务 1.汇款业务 －电汇 2.汇款业务 － 票汇 3.出口发票融资 4.进口汇出款融资 出口发票融资 定义 在出口TT货到付款或赊销方式项下，出口商在完成出口合同规定的交货义务后，我行凭其提供的出口发票及其他货运单据向其提供部分应收货款融资，并以出口收汇款项作为主要还款来源的融资方式。 特点 出口发票融资的比例一般不超过发票金额的80％。 出口发票融资期限根据出口合同规定的信用期加上合理的收汇时间确定。 出口发票融资利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，并考虑当地同业同类业务的利率水平加以调整。 为减小出口发票融资业务回款的风险可以要求客户叙做出口保理融资或投保出口信用保险。 进口汇出款融资 定义 采用汇款方式结算的、进口合同规定货到付款的国际贸易项下进口货物到港后，根据申请人的书面申请，我行为其支付给国外出口商的部分或全部应付货款提供短期资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。 进口汇出款融资的期限根据进口货物的生产或销售周期来确定。 融资金额一般不超过该进口合同项下货物进口报关单金额。如进口合同中有预付条款，融资金额则为扣减预付款后的金额。 进口汇出款融资的利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，并可考虑当地同业同类业务的利率水平进行调整。 特点 进口商无需以自有资金支付进口汇出款项下的款项，可从我行取得短期资金融通。 我行提供最高达全部付款金额的即期融资。 进口汇出款融资 进口汇出款融资申请人资格 申请人必须具有法人资格和进出口经营权的企业和单位。 申请人必须在我行开立本币或外币结算账户。 申请人财务经营状况正常，资信情况良好。 申请人与我行保持稳定的国际结算业务往来，有按期还本付息的能力。 申请进口汇出款融资的基本条件 进口商品必须是申请人主营范围内的商品，市场销售前景良好。 必须具有真实的贸易背景，符合国家外汇管理的有关规定。 申请人必须获得我行授予的进口汇出款融资授信额度，并在额度内提出融资申请。 申请人必须以书面形式向我行提出申请，并签订进口汇出款融资合同。 申请人必须提供融资需要的相关单证。 信用证及其融资业务 定义 信用证是指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。 承付 指： 如果信用证为即期付款信用证，则即期付款。 如果信用证为延期付款信用证，则承诺延期付款并在承诺到期日付款。 如果信用证为承兑信用证，则承诺受益人开出的汇票并在汇票到期日付款。 交单 指向开证行或指定银行提交信用证项下单据的行为，或指按此方式提交的单据。 信用证 功能 开证银行的保证付款功能。信用证是银行信用，是开证行负第一性付款责任，而且其付款是有条件的。信用证保障了买卖双方的利益。 对出口方而言，保证了出口方在货物出运以后，提交了符合信用证条款的单据，货款不致落空。 对进口方而言，在规定期限内获得代表货权的单据以及信用证规定的各种检验证以后方开始付款。信用证保障了买卖双方的利益。 融资功能。 出口商在收到信用证以后可向我行申请打包贷款。出口商备齐单据后可申请出口押汇。 开证行开证时可以授予进口商一定比例的免保开证授信额度，避免了进口商资金的占用。在开证行履行付款责任以后，进口商在筹措资金上如有困难，可以用进口押