#第6章 商业银行与中央银行.ppt

Finance 金 融 学  学习目标 1. 了解商业银行和中央银行的产生与发展过程 2. 理解商业银行和中央银行的职能和组织形式 3. 掌握商业银行和中央银行的资产负债业务和经营管理模式 主要内容 6.1 商业银行 6.2 中央银行 6.1 商业银行 6.1.1 商业银行概述 6.1.1.1 商业银行的概念 商业银行是现代金融体系的主体，距今已有三百多年的历史，是一国银行体系中最重要的金融机构。早期的商业银行主要吸收短期存款，并相应地发放短期商业贷款，商业银行由此而得名。随着资本主义经济的发展，商业银行也在不断发展演变，其经营对象远远超出了传统的业务范畴，现代意义上的商业银行是具有信用创造功能、以经营存放款和办理结算为主要业务、以获取利润为主要经营目标的综合性金融机构。 6.1 商业银行 在西方金融体系中，商业银行是某一类银行的抽象化的一般概念，具体到某一家银行时一般并不直接称为“商业银行”，如美国的国民银行，英国的存款银行，日本的城市银行，法国的信贷银行等，都属于商业银行，但都没有直呼商业银行。可见，商业银行是一个总体抽象概念，它不是指某一家或某几家银行，而是指具有某种共同职能和特征的一类银行。 6.1 商业银行 6.1.1.2 商业银行的性质 商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行的性质主要体现在以下三点。 6.1 商业银行 1. 商业银行属于企业 商业银行的经营目标也与一般企业一样，以追求利润最大化为目标，其获取最大利润既是其经营与发展的基本前提，也是发展的内在动力。 6.1 商业银行 2. 商业银行属于金融企业 商业银行是一种特殊企业，即金融企业。与一般企业相比，商业银行的特殊性表现为： ①商业银行经营的商品特殊。 ②商业银行对社会的影响特殊。 ③国家对商业银行的管理特殊。 6.1 商业银行 3. 商业银行是一种特殊的金融企业 商业银行不仅不同于一般企业，与其它金融机构相比，商业银行的业务更综合、功能更齐全，经营的既有零售业务，又有批发业务；既有传统的银行业务，又有金融创新业务。它为客户提供的金融服务更全面、范围更广，而其它金融机构只能提供一个方面或几个方面的金融服务。 6.1 商业银行 6.1.1.3 商业银行的职能 商业银行的特殊性质决定了商业银行的基本职能，一般来说，商业银行有以下几个主要职能。 6.1 商业银行 1. 信用中介 信用中介是指商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来，通过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。作为存款金融中介机构，银行对资金多余单位和资金短缺单位都提供金融服务，为借贷活动充当信用中介，这是银行最基本的职能。 6.1 商业银行 2. 支付中介 支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。在执行支付中介职能时，商业银行是以企业、团体或个人的货币保管者、出纳或支付代理人的资格出现的。由商业银行充当支付中介，为客户进行非现金结算，大大减少了现金的使用，节省了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金的周转，起到了促进扩大再生产的作用。 6.1 商业银行 3. 信用创造 信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。包括两层意思：首先，现代商业银行产生后，打破了贵金属的垄断，创造了银行券和支票等信用流通工具，既节省了流通费用，又能及时满足经济发展对于流通手段和支付手段的需要。其次，借助于支票流通和非现金结算制度，银行的信用活动还可以创造出大量的派生存款，从而使银行可以超过自身资本和吸收的存款数额来扩大贷款规模。 6.1 商业银行 4. 金融服务 商业银行的金融服务职能是指商业银行通过自身的业务活动为满足全社会对货币的各种需要而提供多样化的服务。商业银行联系面广，信息灵通，特别是电子计算机的广泛应用，使商业银行具备了为客户提供更好的金融服务的物质条件。社会化大生产和货币流通专业化程度的提高，又使原本属于企业自身的货币业务也交由银行代理，如发放工资、催收货款、代理支付等。 6.1 商业银行 6.1.1.4 商业银行的组织制度 商业银行的组织制度是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。目前，各国商业银行产生和发展的经济条件不同，因而组织形式也存在着一定的差异。世界上商业银行的组织制度主要有以下四种类型。 6.1 商业银行 1. 单元银行制 单元银行制又称单一银行制，是指商业银行业务由各个相互独立的银行本部经营，不设立或不允许设立分支机构。每家商业银行既不受其它商业银行的控制，也不得控制其它商业