#第八章 商业银行国.ppt

第八章 商业银行国际业务 何琼amanda_he@126.com 8.1 商业银行国际业务概述 商业银行的国际扩张的原因 20世纪90年代以后，很多国家相继放松了银行业的管制。 国际业务可以使商业银行在多个经济体中实现业务的多样化，这也是诸多商业银行在世界范围内设立分行的原因所在。 各家商业银行在从事海外业务时可以更多地为跨国公司服务，从而提高商业银行的国际化专业水平。 8.1 商业银行国际业务概述 商业银行国际业务的定义 指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动，以及在国内所从事的有关国际业务。 经营范围 国际结算业务 外汇业务 国际信贷与投资业务 经营原则 与商业银行总的经营原则一致，安全性、流动性和盈利性。 8.1 商业银行国际业务概述 商业银行的海外业务机构形式 代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office） 海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch) 附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） 代理银行(Correspondent Banks) 联营银行（Affiliated Bank） 8.1 商业银行国际业务概述 商业银行的全球竞争 随着全球金融市场一体化的发展，任何国家的银行所面对的主要竞争对手不仅有本国银行,还有外资银行，全球的银行竞争将更加激烈。 商业银行在海外设立分支机构的数量增加 投资银行服务的竞争，全球竞争激烈的典型业务就是承销、经纪等投资银行业务 欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大的影响，欧洲区货币一体化降低了交易成本和汇率风险，刺激了欧洲银行业的拓展。 8.1 商业银行国际业务概述 外资银行在中国 2001年中国加入世界贸易组织（WTO）以后，外资银行开始在中国大规模地进行扩张。 外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处。 随着业务范围由只经营有限的外汇业务扩展到全方位的银行业务，外资银行的市场份额在迅速提高。 8.1 商业银行国际业务概述 外资银行在中国 美国信孚银行 美国运通银行 荷兰银行 加拿大丰业银行 西日本银行 比利时信贷银行 德意志银行 西德意志州银行 日本三和银行 巴黎国际银行 美国花旗银行 韩国韩一银行 韩国外换银行 荷兰合作银行 加拿大蒙特利尔银行 加拿大国民银行 8.1 商业银行国际业务概述 8.1.2 商业银行国际业务的风险 信用风险：银行交易对象信誉不佳导致的交易风险。 市场风险：由于银行所持有的金融资产的价格发生变化所导致的风险，如利率风险和汇率风险。 结算风险：由于时区之间的差异以及国家结算系统运行的时间不同，银行承受的风险损失。 政治风险：因借款国内乱、战争等而导致的借款国政府、借款企业无力偿还贷款等给银行带来的损失。 法律风险：银行由于牵涉法律诉讼而可能蒙受的损失。 8.1 商业银行国际业务概述 如何最大程度化解风险？ 寻求第三者保证 采用银团贷款方式 贷款力求多元化 8.2 国际结算业务 国际结算是国与国之间，由于政治、经济、文化及事务性的交往和联系均会产生债权债务关系或资金授受行为，以货币收付来清偿债权债务及实现资金转移的行为。 国际结算的原则： （1）同一银行的支票内部转账 （2）不同银行的支票交换转账 （3）按时合理的付汇 （4）安全迅速的收汇 8.2 国际结算业务 国际结算工具 目前，国际结算是使用票据这种支付工具，通过相互抵账的办法来结算国内外债权债务关系的。 票据一般包括汇票、本票、和支票。 汇票是一个人向另一个人签发的，要求对方见票时或在将来的一定时间对某人或持票人支付一定金额的无条件支付命令。 本票是一个人向另一个人签发的，保证见票时或者一定时间向收款人或者持票人支付一定金额的无条件的书面允诺。 支票是以银行为付款人的即期汇票。 8.2 国际结算业务 汇票的票据行为 出票 提示 承兑 付款 背书 拒付和追索 8.2 国际结算业务 8.2.2 国际结算的基本方式 由于使用票据的不同，国际结算有三种基本形式：汇款、托收、信用证。 从资金与票据的流动方向是否一致来看，汇款属于顺汇（to Remit），又称汇付法。托收和信用证则属于逆汇(to Draw a Draft),又称出票法。 8.2 国际结算业务 顺汇方式---汇款 顺汇是由汇款人主动委托银行以某种信用工具将款项支付给收款人的一种支付方法。 顺汇的基本当事人： 汇款人，通常是债务人或付款人； 收款人，是债权人或受益人； 汇出行，是受汇款人委托向收款人汇款的银