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金融危机冲击下外向型中小企业贷款难问题探析 摘 要：在金融危机的冲击下，我国各大企业面临着机遇和挑战，尤其是中小企业的发展问题。外向型中小企业经营困难与贷款难相互强化在一定程度上成为保持经济持续快速发展的重要障碍，中小企业不仅要正视金融危机所带来的挑战，及时采取措施，化危机为转机，国家也应该以此为契机，不断拓展思路，采取各种切实可行的扶持措施，帮助中小企业克服困难，推动中小企业的可持续发展。 关键词：金融危机；中小企业；贷款；信用 一、 全球金融危机下外向型中小企业的现状 （一）中小企业的出口问题 1.金融危机下中小企业出口现状 海外市场需求大幅下降,很多外向型中小企业的业绩受到影响，面临困难的大多数中小企业都是出口型的企业,偏重于国际贸易。因此,当海外市场需求下降,出口受阻时,企业遇到的无单或少单的困难就可想而知了。金融危机对中国出口影响表现有出口总额增速下降；加工贸易出口出口下降将导致我国总体出口“保增长”形势更为严峻；出口产品结构产生变化；外商投资企业进出口增长步伐放缓。 2.金融危机对我国中小企业出口影响的原因 （1）美国等市场需求减少。 自中国加入世贸组织以来,外需在中国经济增长中的作用越来越突出。出口在GDP中比重接近40%左右 ,出口变化对中国经济增速影响很大。在中国出口中,美国仍然是第一大的出口对象,约占总出口的17.5%左右。因此,美国的金融危机对中国出口将产生很大影响。但是,目前美国消费者对于商业环境、薪酬的预期以及就业的市场都比较的悲观,而信贷紧缩、物价上涨和就业市场恶化使消费者对美国经济前景感到担忧。我国对美国的出口将会出现明显的下滑趋势。随着美国的外部需求减少,我国出口出现了严重的危机。 （2）美元对人民币贬值明显 为应对次贷危机,美联储连续降息。同时次贷危机使美元资产遭抛售,美元加速贬值,加上部分资金出于避险要求可能流入国内,流动性过剩和通货膨胀压力逐步加大,人民币升值压力可能因此进一步加大。因此,中国政府把抑制通货膨胀作为宏观调控的首要目标,多次提高利率和准备金率来调节货币金融市场,以避免出现类似日本的广场协议后投资过热、宏观经济政策失误所带来的不利局面。汇率的上升对中国出口的中小企业的影响主要还不是由于相对价格变化而引起的外需减少,而是由于汇率上升挤压了企业利润空间,使企业出口无利可图而放弃出口,这是由中国企业在国际市场上定价能力较弱引起的。 （3）我国利用外资放缓 我国2008 年下半年实际利用外资增速明显放缓。9 月份以来,我国改变货币政策取向,转向适度宽松,并下调了人民币存贷款基准利率,市场对人民币的升值预期发生了变化,境外资金由上半年的集中流入转为下半年的快速流出。 （4）国际初级产品价格波动较大 随着中国工业化的推进,中国对国际能源原材料等初级产品的依赖程度明显上升。目前,中国对原油在内的许多初级产品的需求的一半以上需要进口。美国金融危机的爆发与扩散使得国际游资缺乏投资机会,为回避风险及追求利益,大量游资流向国际商品期货市场,进一步推高了石油和粮食的价格,直接导致世界范围内的通货膨胀形势严峻。例初级产品价格大幅波动影响企业的决策,对企业正常的经营活动造成不利影响。 （5）发达国家贸易保护主义抬头 由于金融危机, 美国企业销售下降、利润下降、开工不足、失业率上升,必然进一步加剧美国国内的贸易保护主义情绪。因此, 预计未来一段时间美国对华反倾销、技术性、标准性、绿色壁垒等事件会有所增加。 （二）中小企业的产品成本问题 金融危机后，大多数的产品成本上升,使中小企业的盈利能力和效益水平受到较大影响。由于能源、原材料成本、劳动力成本、环境成本的上升,削弱了企业所具有的盈利能力。一是原材料、能源的涨价。在2008年8月以前，由于全球的初级产品价格的持续涨价，我国出口企业的原材料、能源价格不断攀升，挤压了出口企业的利润空间。二是我国劳动成本的上升。近年来，劳动力成本也不断的上涨，2008年2月我国开始实行新的《劳动合同法》，进一步加大了企业用工的成本，据估计，劳动成本平均上升约20% 左右。三是环境成本的上升。随着市民环保意识的不断觉醒，地方政府加大了队环境保护的力度，出口企业治污费用或交纳的排污费相应上升。由于中小企业的成本上升，导致中小企业的出口问题越发严重，很多中小企业由于订单减少或者没有订单导致倒闭。 （三）中小企业的融资问题 金融危机使中小企业融资困难。近年来,中国的中小企业在不断的成长,可是困扰中小企业融资难的问题到目前为止一直没有解决。中小企业的融资困难既有政府的原因、银行的理由,也有中小企业的自身问题,需要方方面面的不断努力改善才能缓解。尤其是金融危机的发生使融资变得更加的不容易。中小企业自身因素对融资的影响，国有商业银行缺乏对中小企业融资的动力，直接融资渠