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硕 士 学 位 论 文 作者姓名：*******_ 专 业：********_ 研究方向：********* 导师姓名：*********_ 培养单位：********** 2016年9月 论文题目：国有商业银行小微企业金融服务模式创新研究 ——以中国建设银行山西某分行为例 4 山西某分行小微企业金融服务模式 3 小微企业客户融资需求调查分析 2 理论基础与文献综述 1 绪 论 5 小微企业金融服务创新路径选择 目录 山西一直以来以煤炭闻名，资源大省，随着煤炭资源的日益减少，以资源型为主的经济陷入困境，如何摆脱这种困境？ 小微企业融资难，融资贵，众多小微企业受制于资金约束，发展困难，资金如何支持实体经济？ 金融机构，尤其国有银行给予小微企业重视，跳出传统金融服务模式，针对小微企业，开辟蹊径，盘活经济，带动实体发展。 3 2 1 研究背景 Part 1 绪 论 Part 1 绪 论 2 1 2 1 理论意义 实践意义 结合金融脱媒、市场化加速，本文研究是对区域性银行发展战略理论的有益探索。 解决小微企业融资难、融资贵，以及优化国有商业银行定位和发展。 对可持续发展理论、市场经济发展理论的有效完善和补充。 为我国商业繁荣，小微企业发展起着积极作用，支持实体经济，开创企业未来。 一、研究意义 二、研究内容 本文首先在绪论中介绍小微企业金融服务模式创新研究的经济、政治背景，然后引入本议题的理论基础与国内外文献综述。在理论依据的指引下，通过案卷调查、产品分析对建设银行山西某分行的小微企业金融服务模式进行深入剖析，并在与国内外经典案例对比分析的基础上得出建设银行山西某分行在小微企业金融服务模式创新方面的对与错。最后在理论联系实际的基础上，推而广之，提出国有商业银行小微企业金融服务模式创新的多视角思维方式及相对应的路径选择。 研究视角创新 研究内容创新 本文釆用理论研究、调查研究、案例分析相结合的思路，构建城市商业银行小微企业融资服务模式，既是对中小企业融资模式的有益探索，也是对国有商业银行核心竞争力构建的有效补充。 文章从国有商业银行视角，结合调查分析法、案例分析法，通过统计分析探究小微企业服务模式创新研究，为国有银行总体发展战略提供了借鉴，也为解决小微企业融资问题提供了方案。 三、研究创新 国有商业银行 金融服务创新 是指全方位多角度地提供各种金融服务，主要包括：服务形式的创新，即由形象服务向效能服务的创新；服务载体的创新，即金融工具、金融产品、网络、各种电子设备的创新；服务主体的创新，即金融机构和从业人员在观念、知识和素质等方面的创新。 是商业银行的一种，是直接由国家（财政部、中央汇金公司）管控的商业银行。其最主要特点是所有的资本都由国家投资。股份制改革后，这一特点演变为资本由国家控股。 三、相关概念界定 Part 2 理论基础与文献综述 Part 2 理论基础与文献综述 小微企业 小微企业，作为产权和经营权高度统一、产品或服务单一、总体市场占有率低局部市场占有率高、组织架构相对较小的家庭作坊式企业以及个体工商户的总称。 其特点主要表现为： 投资主体和所有制结构多元，私营小微企业是小微企业的主体 劳动密集度高，两极分化明显，产业结构性矛盾突出； 发展不平衡，优势地区集中，具有明显的地域集群特色； 敏感脆弱，受外部环境变化影响，有较强的生命力和进取精神 外部驱动 内部影响 综合包括：管制、消费关系、技术、竞争、 企业规模、组织架构 创新动因 二、金融服务创新动因 C 1 C 2 C 3 国外研究：西方主流的金融创新理论可以分为三类：顺应需求变化的金融创新理论、顺应供给变化的金融创新理论和规避管制金融创新理论。 三、国内外文献综述 目前国有商业银行创新小微企业金融服务的模式在顺应需求变化方面主要表现在金融机构通过产品多样化、差异化进行创新，近年来，金融机构积极开发新的信贷产品，满足客户的多样化、差异化需求， 国内研究：国内学者的理论研究一般不执著于顺应需求变化、顺应供给变化、规避管制任何单一的方面，而是融合三个角度进行分析。 1 外部价值链 外部价值链 外部价值链 外部价值链 1 2 外部价值链 问卷设计 H2 H1 为深入了解分析不同行业小微企业的行业特征和融资需求，我们对400家小微企业进行了问卷调查，完成了问卷的收集和整理，最后回收的有效问卷为320份。 这次调查的对象是国有商业银行区域市场内现 有客户群体，均为非上市公司，涵盖区域内小微企业，以小微企业为主。这次发放调查问卷的方法有：实地考察、邮寄信件以及电子邮件等。 Part 3 小微企