《個人理财》.docx

多选题 1. 个人理财业务人员可以通过【ABCE】与客户建立信任。A.给客户良好的第一印象B.加大拜访频率C.提升专业水平和职业素质D.处理好客户的全部投诉E.妥善保管客户的资料2. 面对僵局时，聪敏的客户经理会【ABDE】，使商谈走出僵持的误区。A.主动跨出一步B.改变商谈时间C.继续讨论有争议的话题D.请一位能影响对方商谈的人出面协调E.给对方一个“下台阶”的机会【答案解析】：面对僵局时，继续讨论有争议的话题是不会走出僵局的。 3. 客户经理上门取单、送单、提供咨询、协助客户进行资金安排等，属于【A】。A.上门维护B.超值维护C.知识维护D.情感维护4. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有【AB】。A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率E.保本收益率5. 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是【BCE】。A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的【答案解析】：A中套期保值是在现货市场和期货市场做相反的操作。D中卖出套期保值是指通过期货市场卖出期货合约。 6. 固定收益理财计划的特点是【ACD】。A.投资者获取的收益固定B.风险由银行和投资者共同承担C.风险完全由银行承担D.如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分E.因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率【答案解析】：固定收益理财计划中，风险是由银行承担的，投资者不管在什么情况下都能拿到固定的收益。虽然安全性比较高，但是还是不入存款，因此它的收益率会稍微高于同期存款利率。 7. 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？【ABCDE】。A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B.注意选择折价率较大的基金C.要适当关注封闭式基金的分红潜力D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结8. 下列金融投资工具属于固定收益证券的是【BCD】。A.银行活期存款B.国库券C.公司债券D.资产抵押债券E.期权【答案解析】：活期存款的收益不是固定的，可能随着利率的变动和存期的长短而浮动。期权是投机或者保值的工具，收益的波动性是很大的，风险很大。 9. 基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交【ABDE】文件，并经管理机构核准。A.申请报告B.基金托管协议草案C.法定验资机构出具的验资报告D.会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告E.律师事务所出具的法律意见书10.在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素的是【CD】。A.客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感B.对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯C.用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解D.但面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息E.个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者【答案解析】：客户经理在和客户交流时，应弄清每一个细节，同时也要倾听好客户的意见和要求。 11.下列理财产品属于金融产品的是【ABCDE】。A.现金B.股票C.债券D.期权E.期货12.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是【ABCD】。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率【答案解析】：债券的到期收益率取决于债券未来现金流的多少和当前购买价格，是使得债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率。 13.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有【BC】。A.套期保值经常会导致实物交割B.期现套利则一般很少进行实物交割C.套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作D.期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作E.套期保值肯定是有风险的【答案解析】：套期保值采用何种交割方式取决于套期保值操作的标的资产。DE是这二者的相同点，二者都是在现货期货市场上同时进行双向操作，且都是有风险的。 14.投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？【ABCDE】。A.利率风险B.再投资风