03第3章_电子货币网上支付讲解.ppt

（5）特色服务，主要是指通过Internet向客户提供各种金融服务，如网上证券、期货、外汇交易、电子现金、电子钱包以及各种金融管理软件的下载等。 （6）商务服务，商务服务主要提供资本市场、投资理财和网上购物等子功能。 （7）信息发布，目前网络银行所发布的信息主要有：国际市场外汇行情、对公利率、储蓄利率、汇率、证券行情等金融信息，以及行史、业务范围、服务项目、经营理念等银行信息，使客户能随时通过Web网站了解这些信息。 4．网络银行的竞争优势 （1）成本竞争优势，即网络银行可以降低银行的经营和服务成本，从而降低客户的交易成本。 （2）差异型竞争优势，即网络银行可以突破地域和时间的限制，向客户提供个性化的金融服务产品。 （3）知识优势或无边界竞争优势，在现代信息技术条件下，特别是在网络经济环境下，银行竞争的优先选择因素将是知识因素。 5．网上支付流程 网上购物的过程，与现实生活中的购物流程极其类似。网上购物流程示意图如图所示。 （1）持卡人使用浏览器查看商户在internet主页上发布的商品信息。（2）持卡人决定购买商品。（3）持卡人从该商户网站上下订单，包括商品名称、单价、总额、税款、邮购地址等。（4）持卡人选择付款方式，即指定要用来付款的信用卡进行网上支付。（5）持卡人将订单和付款指令给商户。（6）商户将持卡人的账号信息到商户开户行验证。（7）商户接收订货合同。（8）商户接受订单并将商品发给持卡人。（9）商户要求持卡人开户行将货款通过银行清算网络付款。 第三方支付平台是指平台提供商 通过采用通信、计算机和信息安 全技术，在商家和银行之间建立 起连接，从而实现从消费者到金 融机构、商家的货币支付、现金 流转、资金清算、查询统计等问题。 3.2.3 第三方支付 1、什么是第三方支付 第三方支付的特点 （1）支持国内外多种银行卡 （2）手续费标准统一 （3）确保商户在后期服务 （4）具有公信度。 3．第三方支付实例 （1）支付宝，支付宝网站由阿里巴巴公司创办，是支付宝公司针对网上交易而特别推出的安全付款服务，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。 （2）易支付，首信易支付平台（首都电子商城网上支付平台）创建于1999年3月，是中国首家以在线支付、信任机制、中立第三方为特征的服务平台?。首信易支付业务平台包含B2C、C2C等多种在线支付服务，支持银行卡及电子充值计费系统在社区、互联网、银行柜台、信息亭、手机、 电话等多种终端进行支付， 并可广泛应用于电子商务、电子政务领域的交易、支付、计费、清算、会员管理等应用系统。 （3）西部支付，西部支付是由成都富杰信息技术有限公司创建的一个互联网实时在线支付平台，是中西部地区第一家网上在线上支付平台。 支付类型 特点 银行卡支付系统 电子现金 电子支票 事先/事后付款 事后付款 事先付款 事后付款 使用对象 银行卡持有人 任何人 在银行有账户者 交易风险 由发卡银行承担，当银行卡号被盗，可取消银行卡。 由消费者自行承担电子现金丢失、被盗用、出错的风险。 付款方可以止付有问题的付款指令或有问题的支票。 交易凭据转换 直接由商户向银行查询持卡人账号。 自由转换，不需要留下交易参与者的信息。 电子支票或付款指令需要经过“背书”方能转让。 在线检查 允许在线或离线检查。 在线检查电子现金是否重复使用。 以在线检查方式运作。 目前普及程度 是在线付款中最普及的形式。 电子现金的未来缺乏国际性的金融网络支持。 目前缺乏国际性的标准，法律制度有待建立。 交易额度 与银行卡额度相同。 电子现金的额度通常固定的。 和传统支票相同，即不大于支票账户的现有余额。 是否支持小额支付 每笔交易成本相对较高，不适合进行小额支付。 可进行不同面额的电子现金交易与找零，适合进行小额支付。 有些系统允许商户累计付款指令到一定金额再进行支付，这些系统适合进行小额支付。 与银行的关系 交易信息中的银行卡号为持卡人在发卡银行的账号。 电子现金从银行提取后，就与银行账号没有关系。 由银行账号进行付款。 3.2.4 网上支付工具的比较 * * * * * * * * * 第一章 电子货币与网上支付 学习要点： 1、电子货币 2、电子支票 3、电子现金的实现手段 4、电子现金的特点 5、电子现金的安全防范 6、网络银行 7、网上支付 8、第三方支付 电子货币是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。按支付方式可将电子货币分为储值卡型电子货币、银行卡型电子货币、电子支票和电子现金。网上常用的电子货币有后三种。 1.1 电子货币 1.1