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恒浩供应链金融平台实施方案 ——拥抱全民创业、万众创新的中国时代 中小微企业面临的融资难、融资贵问题，是一个全球范围内的难题。江门市目前是小微企业创业创新基地，江门市总商会创新完善小微企业投融资模式，通过搭建供应链金融平台，立足为中小微企业解决融资难问题。 一、市场背景 今年的政府工作报告里面，李克强总理谈到 “大众创业、万众创新”，“围绕服务实体经济促进金融体系改革”，“互联网＋”这三个方向。总理的讲话，不仅为金融业改革创新指明了方向，也为金融体系改革提出了要求。时下，以中小企业为服务主体的互联网金融成为金融业创新的一大热点。 近年来，由于全球经济增长疲弱，国内经济增长放缓，经济的不景气，导致很多企业出现资金紧张的情况，需要向银行融资贷款。江门地区的民营企业总数量超过4万家，能达到银行授信准入标准的不到500家（江门地区银行统计数据，相同企业在不同银行申请贷款，算一家），最后能通过正规金融机构获得贷款的企业比例只有1.25%。中小微企业融资难问题已经成为我市中小微企业发展的瓶颈，极大地限制了我市中小微企业创新发展，从而制约了整条产业链的发展。 当前，我市拥有无限极、大长江、维达、雅图仕、江粉磁材、科杰等一大批龙头核心企业，每个龙头核心企业都拥有上游或下游等一大批供应链企业。如何保障整条供应链的资金供应，保证产业链能够正常健康运作，是每个龙头核心企业和政府都关心的问题。龙头核心企业能够获得银行信贷资金支持，大多不缺资金，但不能保证上下游供应链企业不缺资金。江门市工商联（总商会）供应链融资平台专为保障龙头核心企业的上下游供应链企业的融资需求而诞生。一般情况下，龙头核心企业的营运都比较健康稳固，能入选为龙头核心企业的上下游供应链企业亦相对比较优质，这就为供应链融资平台的运行提供了一个可靠的基本保障。 二、恒浩供应链金融平台简介 恒浩供应链金融平台，是由江门市工商联（总商会）会长、副会长联合投资成立，专门面向江门市企业供应链的一个专业融资服务平台。注册资金一亿元。恒浩供应链金融平台以供应链金融为出发点，融合各方资源，搭建起融商流、物流、信息流、资金流四流于一体的供应链服务外包平台，涵盖物流、关务、商务、结算、信息系统及数据处理、供应链体系再造及供应链规划咨询等多个领域，在采购、生产、销售等多个环节为企业提供一体化供应链服务。 恒浩供应链金融平台采用政府、商会加民间合作方式进行运作，作为总商会指定供应链金融平台，以总商会会员作为依托，以服务江门企业为宗旨。 江门市恒浩供应链有限公司应用先进的供应链金融理念（见附件），凭借自身的资金筹措和运作能力，运用财务原理和金融工具，创新性设计研发先进的财务供应链工具，帮助客户企业盘活供应链上的资金流、减少资金占用、降低资金成本，提高资金周转率和资金安全保障，帮助企业实现供应链效益最大化。服务平台通过构建强大的信息收集、整理、分析和决策平台，坚持第三方中立立场，合理实施供应链机制创新。在风险把控上，把传统金融机构对融资企业的单点把控，延伸到融资企业所处的产业链条，实现从点到线的延伸。因此让资产实力弱，生产、经营情况不透明，经营前景不明确的中小企业或创业者进入到金融服务的体系。 三、运作模式 由于中小企业在生产销售过程中与大企业议价能力弱，一般货款结算周期在3至4个月。应收账款占据中小企业大部分资金，造成企业流动资金不足，消弱企业研发投入及扩大经营能力。如大长江的账期为月结90天，富士康的账期为月结120天，这些应收账款的账期极大地占用了中小企业的流动资金，导致不少中小微企业资金短缺。 据国家商务部统计数据显示目前中国的保理市场容量达到3.18万亿，江门地区的企业应收账款总额数字超过1000亿元。如何盘活江门地区企业的应收账款资产，为供应链上下游企业提供充足的资金支持，解决上下游中小微企业资金短缺的问题，这是一个值得重视和深思的问题，也存在非常大的市场需求和机会。 基于市场实际情况，平台设计运作模式如下： 运作模式一：作为江门地区核心企业代理采购平台，在维护（或增加）核心企业的利益下，为上游供应商提供应收账款融资。 （以解决供应商的融资需求作为出发点来设计） 商流： 信息流： 资金流： 物流： 上述业务模型说明： 上述业务模型主要核心点在于核心企业的账期先由供应链金融平台承担垫付，供应链金融平台在核心企业收货确认后，即给中小企业付款。上述方式能够让中小企业平均为90天的应收账款期限，缩短到10天到15天。按照平均“采购、生产、销售”周期为120天左右的时间计算（即中小企业每做成一笔生意，就需要占用三倍左右的资金），缩短到40天左右，能够为企业降低三分之二的资金占用。 恒浩供应链要打造的是网状的供应链金融体系，如图所示：