监管数据标准(2.0版)分解.ppt

A A A A A A A A A A A A A A A A A A A A A A A A ? GO 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 6 6 A A A A A A A A 1 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 6 UBS Warburg 中国银监会监管数据标准化规范2.0版（中小银行及农村金融机构）汇报交流 一、建立监管数据标准的意义 二、修订监管数据标准的原则 三、2.0版监管数据标准化规范数据结构及具体修订内容 四、监管数据标准的一般应用分析方法 一、建立监管数据标准的意义 （一）监管数据标准的定义 全称为《中国银监会监管数据标准化规范（中小银行及农村金融机构）2.0版》，是中国银监会为满足监管工作需要而制定的，用以指导金融机构监管数据报送工作的数据标准及操作规范。 （二）建立监管数据标准的目的 建立便捷解读银行数据的方法，降低应用门槛； 提供对照标准完善数据和治理的依据，推动机构同步发展； 实现模型共享、统一部署检查项目与实施、行业横向比对和总体把控。 会计报表与管理台账 总 账 分户账 明细账 交易流水 会计凭证 传票合同文件 （三）信息科技发展为建立完善监管数据标准提供可能 传统银行管理模式 ： （三）信息科技发展为建立完善监管数据标准提供可能 现代银行管理模式： 二、监管数据标准的修订原则 （一）稳定性原则 稳定性原则的体现 修订对原有数据架构的影响很小 没有删除域，有两个新增域，分别是资金交易和理财业务，也是对1+N的N的补充 删除的4张表是客户风险领域的旧版表，1张表是会计记账信息域里的统计科目口径对照表。 更改的1张表仅仅是改掉了中文名称.授信交易对手域里的表外授信业务表。 新增的26张表为新版客户风险预警系统的表，1张表机构关系表。 类别 新增数量 删除数量 更改数量 域 2 0 0 表 26+1 4+1 1 （二）易用性原则 易用性原则的体现 新增的数据域去冗存简 银行原始资金交易系统包含数十张表，按照业务来分类，一种业务一套表，包括交易的建立、审核、撮合、处理、清算等 数据标准中的资金业务仅有3张表，其中资金交易信息表囊括了所有的资金交易种类 贴近监管需要 （三）兼容性原则 兼容性原则的体现 基于初版数据的模型绝大部分可以在新版数据上使用 初版采集的数据可以与新版数据共存 三、2.0版监管数据标准化规范数据结构及修订内容 “1+N”数据结构： 全量账务数据、交易数据。 机构人员数据 。 信贷、票据、银行卡、理财、投资、交易、同业等主要业务产品的管理系统的数据 。 会计核算与交易数据为基础 信贷管理系统 银行卡系统 票据管理系统 风险管理系统 员工管理系统 理财业务系统 … … … 实践中成熟一类、增加一类 推动银行系统建设与数据治理同步发展 三、2.0版监管数据标准化规范数据结构及修订内容 交易信息 交易流水信息 会计信息 会计记账信息 管理信息 公共信息 客户信息 授信交易对手 卡片信息 信贷管理信息 资金业务 理财业务 具体业务 公共信息 （一）公共信息 增加机构关系表，与会计记账信息的总账会计全科目表与内部科目对照表支持全会计科目分析模块。 在员工表和柜员表增加“银行机构名称” ，根据易用性原则，用冗余存储换取检索效率。 在柜员表和岗位信息表增加了“柜员状态”或“岗位状态”， 会计记账 会计记账 （二）会计记账信息 总账会计全科目表增加借贷方的期初余额，发生额，期末余额，内部科目对照表增加了会计科目级次，上级科目编号、上级科目名称，归属业务大类，归属业务子类。用于支持全会计科目模块。其中归属业务大类和归属业务子类，是用于做全国机构的横向比对分析用的。 删除统计科目口径对照表 。是用来描述银行原始会计科目与人行统计科目之间的关系，实际中银行的会计科目很难与人行统计科目建立1对1的关系，实际应用中这个表准确率和使用率都不高。 在定期或活期存款分户账明细记录里增加“账户归属机构”“交机构号”及“对方行名”。 按照兼容性原则，保留了内部机构号；按照易用性原则，增加对方行名。 个人信贷分户账和对公信贷分户账，增加贷款入账账号、是为了解决发放贷款后下一步资金流向的问题；增加贷款利率、欠本余额、表外欠息余额、贷款期限、到期日期、逾期日期。按照易用性原则，用冗余存储换取检索效率。 客户信息 （三）客户信息 个人客户关系信息VS关联关系 个人客户关系信息只保存个人与个人的关联关系 关联关系保存个人与对公、对公与对公之间的关系 个人客户关系信息中的关联人和被关联