贷款审查审批剖析.ppt

贷款审批 第六章 贷款审批 审批决策正确的主要依据： 审批的贷款业务合法合规 审批业务程序合规 授信方案各基本要素合理 还款来源稳定可靠 风险管理措施可控 第六章 贷款审批 条文要求： 1、《固定资产贷款管理暂行办法》第十四条规定：“贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。” 第六章 贷款审批 条文要求： 2、《流动资金贷款管理暂行办法》第十七条规定：“贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。” 第六章 贷款审批 条文要求： 3、《个人贷款管理暂行办法》第二十条规定：“贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。” 第六章 贷款审批 核心内容： 完善授权 规范流程 审贷分离 分级审批 独立审批 第六章 贷款审批 第一节 信贷授权 一、基本涵义 二、法规要求 三、原则与方法 四、方法案例 第一节 信贷授权 一、基本涵义 1、定义 业务职能部门 分支机构 关键岗位 第一节 信贷授权 2、授权分类 直接授权 转授权 临时授权 第一节 信贷授权 3、授权管理意义 强化内控 集中管理 优化流程 提高效率 第一节 信贷授权 二、法规要求 1、建立健全内部审批授权与转授权机制，实行分级审批 2、确保审批人员按照授权独立审批贷款 3、对越权、变相超越权限审批贷款的，银行业监督管理机构可根据有关法律法规进行处罚 第一节 信贷授权 三、原则与方法 1、基本原则 授权适度 差别授权 动态调整 权责一致 第一节 信贷授权 2、授权确定方法 因素量化评定： 管理水平 资产质量 区域环境 信用评级 第一节 信贷授权 2、授权确定方法 定性综合调整： 业务门类及品种 行业及风险特点 第一节 信贷授权 3、授权方式 载体：授权书 、相关文件 期限一年 形式：多种多样 受权人 授信品种 行业 风险评级 担保方式 第一节 信贷授权 四、案例参考 对公授权确定案例 个人贷款授权确定案例 第六章 贷款审批 第二节 审贷分离 一、基本涵义 二、法规要求 三、操作规程 第二节 审贷分离 一、基本涵义 1、定义 平行制约 调查与风险评价分离 2、背景 信贷实践的结晶 3、意义 专业 独立 科学 第二节 审贷分离 二、法规要求 1、建立审贷分离岗位制衡机制 2、建立贷款调查岗和贷款审查岗的考核与问责机制 第二节 审贷分离 三、操作规程 1、一般形式 岗位分离 部门（机构）分离 地区（区域）分离 第二节 审贷分离 2、岗位职责 信贷业务岗： 拓展、营销、受理 调查评价 撰写调查报告 办理担保及发放手续 贷后跟踪及催收 授信资料保管 第二节 审贷分离 信贷审查岗： 表面真实性审查 资料完整性审查 业务合规性审查 借款合理性审查 贷款可行性审查 第二节 审贷分离 3、实施要点 （1）审查人员与借款人一般不直接接触 （2）审查人员无最终决策权 （3）审查人员应真正成为信贷专家 （4）集体审议机制（贷审会） （5）按程序审批 第二节 审贷分离 四、案例分析 教材案例的点评意见： 1、审查人员应具备一定的财务知识和经验，应审查申报材料的表面真实性。 2、审查人员应审查资料的完整性，不能盲目采信。 第六章 贷款审批 第三