互联网金融之P2的P贷款行业研究报告.pptVIP

P2P贷款模式 未来行业趋势 11月25日，由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，网络借贷与民间借贷、农业专业合作社、私募股权领域非法集资等一同被列为须高度关注的六大风险领域。 央行对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”作了较为清晰的界定： 第一类为当前相当普遍的理财-资金池模式，平台涉嫌非法吸收公众存款。 第二类，不合格借款人导致的非法集资风险。这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款。 第三类则是典型的庞氏骗局。此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。 三、龙头企业领跑市场，大量不规范企业面临倒闭，市场进一步细分 目前一些新平台一般是月息2分，即年化收益率24%，有的甚至给到月息3分、4分。在网贷之家统计的87家平台中，年化收益率低于18%的平台仅有17家，占比不到20%；收益率高于24%的平台有40家，高于50%的平台有4家。 而P2P平台的盈亏平衡点在18%到20%。当遇到信任危机的时候，那些将长期标拆为短期标的企业将无法兑现许诺的高收益，必将面临破产倒闭。 市场也会进一步细分，针对某个具体行业的P2P会因其专业性在其所服务的这类型企业中建立口碑。 P2P贷款模式 未来行业趋势 P2P贷款模式 投资建议 面对P2P贷款市场发展如此火爆，诱人的收益率前，不少投资者有意向加入这个市场，我们给出以下建议： 1、查证。 2、查看P2P公司创始团队、管理团队的背景和专业素质。 3、警惕高息平台。 4、警惕项目期限超短的项目。 5、警惕金额过大的项目。 6、分散风险。 Prosper出借人是根据借款人的个人经历、朋友评价和社会机构的从属关系来进行判断的。 Prosper的收入来自借贷双方，从借款人处提取每笔借贷款的1%～3%费用，从出借人处按年总出借款的1%收取服务费。 2007年5月上线的加州的森尼维尔市贷款的俱乐部Lending?Club，看中的是网民联络平台的高传播特性及朋友之间的互相信任，使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合。 ?Kiva成立于2005年11月，是为贷款者提供支持创业的机会的美国主要非营利平台。 * Lending Club最初出现在Facebook的第一批应用里，随后于2007年8月从Norwest Venture Partners和Canaan Partners募集到了1千万美元的A轮融资，自此Lending Club彻底转变成为一个个人对个人的借贷公司。 在2008年上半年，Lending Club曾因一系列资质和授权事宜，这其中最为主要的是与美国证券交易委员会SEC (U.S. Securities and Exchange Commission )的认定与声明，使得Lending Club从真正意义上发展成为了一个银行和交易平台。 2012年11月总贷款额度超过10亿美元大关，同期，Lending Club达到现金流的流入大于流出，实现盈利。 截止到2013年3月中旬，Lending Club共发起10万次贷款，贷款总额逾15亿美元。并且启动2014年上市计划。 * 行业自律组织是中国小额信贷联盟和上海市网络信贷服务业企业联盟 一、筹资者通过在P2P平台注册，提出贷款申请 二、不同模式P2P平台通过不同形式审核申请 三、投资者根据P2P平台信息，选择适合自己风险水平的投资项目进行投资 四、审核通过，放贷。 五、到期还款，获得收益 其中，一些从事电商业务的有大量的筹资需求。 网贷之家作为独立的网站，监控一些数据。 行业自律组织，中国小额信贷公司，上海市网络信贷服务业企业联盟 * P2P贷款平台在全部运营过程中起的具体作用： 第一步：由于P2P贷款平台在建立之初，需要面临市场扩展，投资理念培育和信用体系建设等严峻考验，因此在寻找融资需求的过程中，不但会雇佣地勤人员进行线下贷款需求挖掘，而且还会求助于小贷公司和电商平台，将它们已有的融资需求引入自身平台。 第二步：当融资用户的贷款需求和资信信息汇总到P2P贷款平台后，由平台根据各自的风险控制体系进行信用等级的划分。由于P2P贷款公司在信用评估方面的实力较为薄弱，因此在这一环节上会和专业的评级机构合作，并成立行业联盟，实现信息共享，增强风险抵御能力。 第三步：当投融资需求相互对接后，并不意味着平台责任的结束。由于中国用户的投资理念趋于保守，因此他们大多不愿自己承担风险，加之我国信用体系尚处基础阶段，就更加剧了风险的爆发。面对这种情况P2P贷款平台在风险的事前控制下，还会引入小贷公司或其他专业的金融机构，作为担保以保障用户的资金安全。 第四步：当投资到期后，投融资双方按照合同约定进