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影响人身保险保费收入的重要因素及其实证分析 摘要 中国保险业自1979年恢复经营以来，取得了迅猛的发展。其中，1982年中国恢复了人身保险业务，当期人身保费收入为159万元，而2010年已增长为10500.8832亿元。人身保险收入在1997年市场份额超过财产险以后，一直占据保险市场的大壁江山，并一直保持高速发展。人身保险对于稳定社会，提高人们的福利水平以及促进地区的经济发展，都起着重要作用。针对这一现象，根据影响人身保险保费收入因素的观点，收集了1982—2009年相关数据并加以实证分析。本文主要通过我国国内生产总值，居民可支配收入、物价指数、人口总数对我国人身保险的保费收入的影响进行实证分析。通过建立理论模型，利用Eviews软件对计量模型进行参数估计和检验并加以修正，最后对所得结果做出经济意义的分析，以揭示人身保险保费收入迅猛发展的重要因素，并从中总结经验继续开创辉煌业绩。 关键词 人身保费收入 国内生产总值 居民可支配收入 物价指数 人口总量OLS法 三、模型设定 研究影响人身保险保费收入的重要因素，需要考虑以下方面： 影响因素分析 国内生产总值：我国保险业的发展离不开国民经济的发展，经济发展带来保险需求的增加，最近十几年保险业的高速发展主要得益于改革开放以来国民经济的发展。 一般来说，人身保费收入会随着经济的增长而同步增长。 居民可支配收入：可支配收入反映了人均消费水平的高低。可支配收入越大，用于购买消费品的支出越多，而保险是一种商品，收入增加会刺激保险的需求。 物价指数：物价指数在一定程度上反映我国商品价格的基本水平。而保险商品的价格是保险费率，保险费率与保险需求一般成反比关系。物价指数偏高，导致保险经营成本上升，一定程度上又影响了保险费率。因此，物价指数是人身保险商品价格的影响因素。 4. 人口总量。人身保险是以人的身体和寿命为保险标的的，而生命表是我国计算人身保险费率的重要依据，中国是世界上人口最多的国家，人身保险市场存在着巨大的发展潜力，所以人口总量对人身保险保费收入也有影响。 因此，准备将国内生产总值，居民可支配收入，物价指数，人口总量作为模型的解释变量。 （二）、模型形式设计 经分析，将模型设定为如下形式： 其中，Y为人身保费收入，X2为国内生产总值，X3为居民可支配收入，X4为物价指数，X5为人口总量。 数据的收集 本文收集了1982-2009年数据，如表1所示 表1 年份 人身险保费收入Y/亿元 国内生产总值X2/亿元 居民可支配收入X3/元 物价指数X4/ 人口总量X5/万人 1982 0.0159 5323.4 526.6 101.9 101654 1983 0.1044 5962.7 564 101.5 103008 1984 0.725 7208.1 651.2 102.8 104357 1985 4.41 9016.0 739.1 109.3 105851 1986 11.336 10275.2 899.6 106.5 107507 1987 24.993 12058.6 1002.2 107.3 109300 1988 37.48 15042.8 1181.4 118.8 111026 1989 45.95 16992.3 1373.9 118 112704 1990 59.77 18667.8 1510.2 103.1 114333 1991 82.7 21781.5 1700.6 103.4 115823 1992 141.94 26923.5 2026.6 106.4 117171 1993 193.37 35333.9 2577.4 114.7 118517 1994 147.39 48197.9 3496.2 124.1 119850 1995 166.76 60793.7 4283.0 117.1 121121 1996 220.43 71176.6 4838.9 108.3 122389 1997 601.96 78973.0 5160.3 102.8 123626 1998 753.78 84402.3 5425.1 99.2 124761 1999 885.08 89677.1 5854.0 98.6 125786 2000 989.56 99214.6 6280.0 100.4 126743 2001 1424.04 109655.2 6859.6 100.7 127627 2002 2274.64 120332.7 7702.8 99.2 128453 2003 3010.99 135822.8 8472.2 101.2 129227 2004 3193.585921 159878.3 9421.6 10