零售银行[精选].ppt

建立成功的零售银行 前言 随着金融需求的不断增加，社区金融服务成为各家银行争夺的重点。 方便、快捷、多样化的社区金融服务将使银行的服务深入到社区的千家万户，低成本的营业网点扩张，可以有效地发挥银行各项基础产品和服务的综合联动效应。 基于对客户的深入了解，银行可以迅速开发出一些客户真正需要的金融产品，提供个性化的服务。 前言 根据省委省政府提出的战略目标，在吉林银行实现跨区域发展和上市经营的发展目标指引下，以服务地方经济、服务中小企业和广大市民为宗旨的市场定位基础上，结合本行零售业务的实际，本着“做大零售”的基本思路，我行成立社区银行部。 目录 社 区 银 行 及 其 特 征 社 区 金 融 服 务 现 状 分 析 社 区 银 行 部 及 其 经 营 模 式 社区银行部发展现状 一、社区银行及其特征 （一）社区银行的定义 社区银行是以社区居民和服务社区、贴近社区的微小企业、个体私营户为服务对象，并且开设在较大社区内或周边的银行网点。对社区居民来说，就是能在自己居住的社区或就近办理银行业务，同时还能享受到银行针对本社区专门提供的个性化、差异化服务。 社区银行能够提供的主要业务—— 面向社区居民和居家生活的各项中间代理业务。例如代收代缴水、电、燃气、物业、通信、有线电视、供热、行政事业等项费用。 开办针对服务于社区的餐饮、娱乐、超市、百货、文化、教育、加工制造等第二、三产业的创业和带动就业项目的融资业务。 提供理财产品和增值服务。 提供社区居民的定期和活期存款服务。 提供“社区一卡通”金融服务。 （二）社区银行的主要特征 独特的经营定位 能够与客户形成良好的互动 便捷的服务体现以民为本 社区银行与社区组织紧密相连 二、社区金融服务现状分析 (一)金融供给不足 近年来，国有商业银行和股份制银行纷纷进行战略调整，并主要定位于为高端客户和大型建设项目服务。使得基层金融服务日益萎缩、金融机构服务功能单一，基层金融供给不足。特别是在银行越来越多的情况下，社区普通居民和中小客户的金融需求反而得不到满足，形成了强烈的需求倒挂现象。 （二）个体工商业户、私营业主和中小企业融资难、贷款难的问题长期得不到有效解决 劳动密集型中小企业是我国现阶段企业组织的主要构成部分，在国民经济中占有重要的地位。但其融资渠道始终不畅通，民营中小企业和个体工商业户融资和贷款更加困难。尤其在创业初期急需资金支持，因其自身经济条件很难从大银行获得资金，抑制了他们的成长速度。 (三)社区居民金融知识普及率较低，金融意识有待提高 随着金融产品的不断创新，社区居民的金融知识普及工作愈显重要。保护广大存款人和金融服务消费者的利益政府相关部门特别关注，并作为一项长期、持续的工作来抓。社区银行可以从多方位、分层次来协助相关部门向社区居民普及金融知识，填补基层金融工作的空白。 （四）社区和银行之间缺乏桥梁和纽带 社区是为广大居民服务的基层组织，所承担的工作绝大多数涉及民生问题。据我行调查，目前基层社区内服务项目基本涵盖了居民的日常生活事项。但居民在办理与银行和金融等有关联的业务时缺少金融援助。在融资贷款方面，广大个体工商业户和私营业主分布在社区周边，有贷款需求时不知道银行的条件和要求，而银行又不知道哪些客户有贷款需求，其信用状况如何。 三、社区银行部及其经营模式 社区银行部是？ 负责全行零售业务发展战略、营销、产品、品牌和客户服务的综合经营部门；负责全行零售业务条线负债类、资产类、理财类、中间业务、队伍建设、考核和风险控制的综合管理部门。 社区银行的经营模式是？ 指导思想 以流程银行建设为总体思路，做大零售业务；采用差异化的营销模式，不断创新产品，提升市场拓展能力；打造“社区银行”品牌。 目标战略 “以客户为中心，以市场为导向”，坚定不移走差异化、特色化道路，力争三到五年内做到区域同业领先水平。 建立零售业务体系 银 行 卡---家族化 个人贷款---系列化 中间代理---模块化 个人理财---功能化 电子银行---全面化 社区银行---便民化 零售业务的差异化和特色化道路 “电视银行、IC卡电子钱包、社区一卡通” 三大产品线。 在本省同行业中做到了绝对特色化、差异化。其他银行在短期内无法赶超，并将开创本省银行卡在渠道创新和小额支付领域的新纪元，在国内银行业中，具有领先水平。 —社区银行建设 初步实现了网点布