×××农商行阳光信贷标准化及管理系统建设[精选].ppt

阳光信贷管理系统使用效益 从2009年8月份起，先在我行5家基层网点试运行，2009年10月份正式在全辖推广运行。 截至目前，系统共管理客户基本信息21万户80万人口，家庭资产信息15万户，客户授信信息15万户，采集客户眼虹膜27900多个，照片27900多张。授信了246个行政村、2873个小组，授信客户数151913户，授信金额653961万元，总授信面达80.3%，客户平均授信4.3万元。通过系统发放“圆鼎易贷通”卡18845张，贷款余额70970万元，用信率达61.6%。 具体使用效益体现在以下5点 ： 七、阳光信贷管理系统使用效益 （一）方便管理、提高效率 过去我行使用手工档案，不仅填写费时，变更也不方便，耗费了大量的人力、物力，并且查阅速度慢，不易保管，管理和使用成本极高。现在运用本管理系统，大大减少了信贷人员的工作量，客户信息的输入、变更、查询、统计都非常方便，使客户档案的永久性跟踪管理成为现实，既提高了工作效率，又节省了管理成本。 七、阳光信贷管理系统使用效益 （二）风险自动拦截，有效控制违规风险 目前，在事前防范风险上，系统共防范一户多贷、跨地区、超授信、超权限、冒名、假名等违章贷款420多笔；事中拦截黑名单100多户、授信超过时限100多户、无可用授信额度300多户、超授信额度600多户、系统无授信信息500多户，不良贷款或未归还核销贷款90户；在贷后监测管理上，共比对出疑似一户多贷贷款536笔2900万元，跨地区贷款155笔1100万元，超授信贷款430笔2800万元，超权限贷款120笔860万元；控制修改授信信息、客户分家、更换授信代表人等特殊操作2500多次。 上述风险拦截和控制，真正做到了从人防到技防的根本性转变，大大降低了我行信贷风险管理成本，控制和减少风险贷款2000余万元，较好的提高了我行的信贷规范化管理水平。 七、阳光信贷管理系统使用效益 （三）促进作风转变，遏制道德风险 本系统通过对客户授信的全面管理，对贷款风险的有效拦截，对系统操作的强行制约，使客户授信的真实性、有效性得到了保证，客户申请贷款不需要每次都到信贷人员处申请，在一定程度上控制了道德风险，促进了信贷人员工作作风的转变，真正使“一次授信、周转使用、总额控制、随用随贷”的信贷管理模式得到了推广应用，既方便了客户，又提高了放贷效率，减少了信贷人员的工作量。 七、阳光信贷管理系统使用效益 （四）授信额度管理科学 本系统将客户所有的贷款均纳入授信管理范围，实时更新已用信额度、可用信额度，使客户和外勤能够随时掌握授信额度使用情况。 七、阳光信贷管理系统使用效益 （五）信用等级评定和授信额度确定合理 通过对客户净资产比率（客户净资产与村平均净资产比率）、净收入比率（客户净收入与村户均净收入比率）、贷款按期归还率（贷款按期归还次数与借款总次数的比率）、存款贡献率（实际预约的存款额度与实际存款额度之比）四个指标按设定分值评定得出信用等级，由信用等级所对应的信用系数与授信额度计算公式之积测算出初拟授信额度。对客户信用等级及授信额度的自动评定，大大减少了因信贷人员主观因素产生的一些评级不准确等现象，使得对农户的信用评级更具科学性，授信额度更具可用性。 七、阳光信贷管理系统使用效益 系统主要功能模块介绍 系统登陆。该模块为系统的入口。主要提供两种登录验证方式，一种是用户名与口令，另一种为用户指纹，前者为初次登录使用，后者为日常使用。 系统管理。此功能主要用于维护系统其它操作所必须具备的基础信息。如：口令修改、刷卡器与指纹仪端口设置、操作员管理、操作员指纹采集、眼虹膜图像反转管理、客户户籍编号、客户家庭住址、村组信息、联保小组建立等。 八、系统主要功能模块介绍 客户基本信息管理。该功能主要用于客户户籍编号、客户号、姓名、家庭住址、电话、婚姻状况、务工状况、家庭关系等基本信息的录入、修改及批量导入，客户眼虹膜和照片采集及客户分家等。对客户入身份证以GB11643-1999《公民身份号码》为规则进行自动校验，确保客户身份证无法造假。 客户家庭资产状况管理。该功能主要用于客户房产、经营项目、收入、支出等家庭资产状况的录入、修改及批量导入，资产照片导入，同时确定唯一家庭资产状况代表人。 客户信用评级管理。主要以种殖业、养殖业、加工业、运输业、租赁业、餐饮业、批发和零售业等作为分类项目，根据不同类型和标准对客户进行自动信用评级管理。 客户授信管理。主要用于客户授信额度、授信期限、已用授信、可用授信、信用等级等授信信息录入、修改及批量导入，更换客户授信代表人，有权人对客户授信审批等操作。