中间业务与管理解读.ppt

中间业务与管理 谢梦君 计算机学院 1308020236 1 中间业务的概述 含义、特点、种类 中间业务的概述（含义、特点） 含义是指不构成商业银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务，即能成为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务 特点（1）表外性，中间业务不在银行资产负债表内反映，商业银行开展贷款业务和投资业务，都要运用其通过负债业务所动员的资金。在开展中间业务时，没有自身资金的转移 （2）多样性，从中间业务产品的生成条件看，中间业务产品与银行的支付中介职能，信用中介职能及银行的信誉和技术经济条件相联系。从中间业务产品的功能看，有结算性，管理性，担保性。融资性业务即其他类中间业务。从中间业务产品的作用看，有代理性业务，委托性业务和自营性业务。 （3）风险差异性，在中间业务产品中，撒行业银行一般不以信用关系的当事人出现只是以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项，通常不存在存贷业务中的信用风险。有些中间业务会存在潜在风险，如信用证，承兑等担保性业务实际上是一种或有资产或负债它们在一定条件下回转化为现实的风险资产或负债。 中间业务的概述（种类） 种类 按照巴塞尔银行监管委员会的分类 按照中国人民银行的分类 按照风险大小和是否含有期权期货性质中间业务分类 1、或有债权/债务类表外业务2、金融服务类表外业务 1、支付结算类中间业务 2、银行卡业务 3、代理类中间业务 4、担保类中间业务 5、承诺类中间业务 6、交易类中间业务 7、基金托管业务 8、咨询顾问类业务 9、其它中间业务 1、无风险/低风险类中间业务 2、不含期权期货性质风险类中间业务 3、含期权期货性质风险类中间业务 2 无风险/低风险 中间业务 无风险/低风险中间业务（含义、基金类） 含义 无风险/低风险中间业务主要指商业银行不运用或者较少运用自己的基金，以中间人的身份为客户提供代理收付、委托、保管、咨询等金融服务，并收取手续费。 基金类中间业务 基金类中间业务包括基金管理，基金托管和基金代销业务 无风险/低风险中间业务（咨询顾问类） 咨询顾问类中间业务 商业银行咨询顾问类中间业务根据业务性质不同，大致可分为评估型咨询，中介型咨询，综合型咨询业务。 评估型咨询业务包括：投资项目评估，企业信用等级评估 和 验证企业注册资金等 中介型咨询业务包括：资信调查，专项调查等咨询业务。 综合型咨询业务包括：管理咨询，企业并购，资产证券化 财务顾问，投资银行业务等 无风险/低风险中间业务（代理中间业务） 1、代理收付业务 2、代理承销与兑付债券业务 3、代理政策性银行业务 4、代理保险业务 5、代理商业银行业务 6、代理其他业务 保管类中间业务是商业银行利用自身的设施（如保管箱、保管库），接受客户的委托，代为保管各种金属、珠宝、古玩字画、有价证券、契约文件、必威体育官网网址档案资料，设计图纸等，并收取一定手续。 保管类中间业务 代理中间业务 3 不含期权期货性质 风险类中间业务 交易类中间业务 交易类中间业务 交易类中间业务是指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用合适的金融工具进行资金交易活动，包括代客债券买卖、外汇买卖、结售汇、金融衍生品买卖以取得汇差收入或者手续费收入的业务。 支付结算类中间业务 支付结算类中间业务是指商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付，资金划拨有关的收费业务。 按照性质不同，可把结算分为现金结算和转账结算；按照地域不同可把结算分为同城结算与异地结算。 国际业务结算方式 汇款 信用证 网上 银行 银行 保函 托收 国际业务结算方式 是进口方通过银行将款项汇给出口方，汇款主要用于贸易中的货款，预付款，佣金等方面，是支付货款最简单的方式。汇款一般涉及四个当事人，汇款人，收款人，汇出行，汇入行。汇款方式一般为三种：电汇，票汇，信汇。 是一种银行依照客户的要求和指示开立的，承诺在一定期限内凭规定的单据银行付款的书面文件。当事人涉及六个：开证申请人，开证行，通知行，受益人，议付行，付款行 是指出口商开立汇票，委托银行代收款项，向国外进口商收取货款或劳务款项的一种结算方式。委托当事人一般有四个：委托人，寄单行、代收行，付款人。托收方式：跟单托收（即期付款交单和远期付款交单）；光票托收； 国际 保理 汇票、本票、支票的异同点 汇票、本票、支票的异同点 相同点 具有同一性质 　　　（1）都是设权有价证券。即票据持票人凭票据上所记载的权利内容，来证明其票据权利以取得财产。 　　　　（2）都是格式证券。票据的格式(其形式和记载事项)都是由法律(即票据法)严格规定，不遵守格式对票据的效力有 一定的影响。 　　　　（3）都是文字证券。票据权利的内容以及票据有关的一切事项都以票据上记载的文字为准